מהו כלל התקציב 50/20/30?

תוכן העניינים

• 50%: צרכים
• 30%: רוצה
• 20%: חסכון

הסנאטור אליזבת וורן פופולארית את מה שמכונה "כלל התקציב 50/20/30" (שכונה לפעמים "50-30-20") בספרה, כל שווה לך: תוכנית הכסף האולטימטיבית לכל החיים. הכלל הבסיסי הוא חלוקת הכנסות לאחר מס והקצאתן ל: הוצאה של 50% על צרכים, 30% על מבוקשים, וגרירת 20% לחיסכון. כאן אנו מפרופילים בקצרה את תוכנית התקצוב הקלה למעקב..

Takeaways מפתח

• כלל התקציב 50-20-30 (או 50-30-20) הוא תוכנית אינטואיטיבית ופשוטה לעזור לאנשים להגיע ליעדים הכספיים שלהם. הכלל קובע שעליך להוציא עד 50% מההכנסה שלך לאחר מס של צרכים ו יש לחלק את המחצית שנותרה לחיסכון של 20% ולהחזר חובות ול -30% לכל מה שתרצה.

50%: צרכים

הצרכים הם אותם שטרות שאתה בהחלט חייב לשלם והם הדברים הדרושים להישרדות. אלה כוללים תשלומי שכר דירה או משכנתא, תשלומי רכב, מצרכים, ביטוח, שירותי בריאות, תשלום חוב מינימלי וכלי עזר. אלה הם "חובה-עליכם" כולל פריטים שאתה מחויב לחוזה לחבב עליהם תשלומי חוב או שטרות. קטגוריית ה"צרכים "אינה כוללת פריטים שהם תוספות, כגון HBO, Netflix, Starbucks, ובלות בחוץ.

מחצית מההכנסה שלך לאחר המס צריכה להיות כל מה שאתה צריך בכדי לכסות את הצרכים וההתחייבויות שלך. אם אתה מוציא יותר מזה על הצרכים שלך, תצטרך לקצץ ברצונות או לנסות לצמצם את אורח חייך, אולי לבית קטן יותר או מכונית צנועה יותר. אולי חבלה או נסיעה בתחבורה ציבורית לעבודה זה פיתרון, או לבשל הביתה לעתים קרובות יותר.

30%: רוצה

רצונות הם כל הדברים שאתה מוציא עליהם כסף שאינם חיוניים לחלוטין. זה כולל ארוחות וסרטי קולנוע, אותו תיק חדש, כרטיסים לאירועי ספורט, חופשות, גאדג'ט האלקטרוניקה האחרון ואינטרנט מהיר במיוחד. כל דבר בדלי "מבקש" הוא לא חובה אם מרתיחים אותו. אתה יכול להתאמן בבית במקום ללכת לחדר כושר, לבשל במקום לאכול בחוץ, או לצפות בספורט בטלוויזיה במקום להשיג כרטיסים למשחק.

קטגוריה זו כוללת גם את החלטות השדרוג שתקבלו, כמו בחירת סטייק יקר יותר במקום המבורגר פחות יקר, קניית מרצדס במקום הונדה חסכונית יותר, או בחירה בין צפייה בטלוויזיה באמצעות אנטנה בחינם ובזבוז כסף לצפייה בטלוויזיה בכבלים. בעיקרון, מבקשים הם כל התוספות הקטנות שאתה מוציא עליהן כסף שהופכות את החיים למהנים ומבדרים יותר.

20%: חסכון

לבסוף, נסו להקצות 20% מההכנסה נטו לחיסכון והשקעות. זה כולל הוספת כסף לקרן חירום בחשבון חיסכון בנקאי, תרומות של IRA לחשבון קרנות נאמנות והשקעה בשוק המניות. עליך להיות לפחות שלושה חודשי חיסכון חירום למקרה שתאבד את מקום העבודה שלך או שאולי לא צפוי. לאחר מכן, התמקד בפרישה ועמידה ביעדים פיננסיים אחרים בהמשך הדרך.

החיסכון יכול לכלול גם החזר חוב. בעוד שתשלומי מינימום הם חלק מקטגוריית "הצרכים", כל תשלומים נוספים מפחיתים את העקרונות ואת הריבית העתידית החייבת, ולכן הם חסכונות.