מהו ביטוח להמרה
ביטוח להמרה הוא סוג של ביטוח חיים המאפשר למבוטח לשנות פוליסה לטווח לפוליסה שלמה או אוניברסלית מבלי לעבור שוב על תהליך ההסמכה לבריאות. ביטוח הניתן להמרה מאפשר למבוטח להמיר פוליסה המכסה רק את המוטבים של המבוטח במשך מספר קבוע מראש של שנים לפוליסה המכסה את מוטבי המבוטחים ללא הגבלת זמן, כל עוד המבוטח ממשיך לשלם את הפרמיות.
שובר ביטוח להמרה למטה
אם המבוטח יחליט לבצע את ההמרה בביטוח ההמרה שלהם, לפוליסה הקבועה יהיה ערך זהה לזה של הפוליסה, אך לפוליסה הקבועה יהיו פרמיות גבוהות יותר. עוד לפני ההמרה, ביטוח להמרה יהיה יקר יותר מפוליסת ביטוח לטווח בגין אותו הכיסוי מכיוון שיש עלות מובנית לאפשרות להיות מסוגלת לבצע את ההמרה ללא בדיקה רפואית.
היתרון בביטוח להמרה הוא שבעל הפוליסה אינו צריך לעבור שוב את הליך החיתום הרפואי כדי להעביר את הפוליסה לטווח קבוע. זוהי תכונה חשובה מכיוון שאם בריאותו של המבוטח דעכה מאז שהוא או היא ביצעו את הפוליסה לטווח ההמרה, הוא או היא יוכלו להשיג פוליסה קבועה שאולי היא או היא לא יהיו זכאים לה. בביטוח להמרה, המבוטח צריך לשלם רק את דמי הביטוח שלו במועד בכדי לשמור על האפשרות להמיר את הפוליסה מהטווח לקבוע.
מדוע לרכוש ביטוח להמרה
אתה יכול לבחור מדיניות לטווח להמרה אם אתה יכול רק להרשות לעצמך מדיניות לטווח פחות יקר, אך חושב שאתה עשוי להעדיף להיות מסוגל להרשות לעצמך מדיניות קבועה יקרה יותר בהמשך ולא תרצה להסתכן כי שינוי בבריאותך יכול לפסול אותך מכיסוי ביטוחי החיים. בחירת ביטוח להמרה לא אומרת שתוכלו לקבל פוליסה קבועה באותו מחיר כמו פוליסת טווח אם תבצעו את ההמרה; ככל שיהיה שווה, ביטוח קבוע תמיד יקר יותר מביטוח לטווח, מכיוון שהוא מהווה סיכון גדול יותר לחברת הביטוח.
בעת רכישת פוליסת ביטוח להמרה, וודא שאתה מבין מתי אתה יכול להמיר את הפוליסה (לדוגמה, כל שנה בתאריך חידוש הפוליסה), באיזו נקודה אסור עוד לבצע המרה (למשל, אחרי גיל 65 או אחרי גיל 75), והתכונות של הפוליסה הקבועה (לדוגמה, כמה חיסכון היא מאפשרת לך לצבור, איך אתה יכול להשקיע את החיסכון הזה והאם הפוליסה משלמת דיבידנדים).
