מה המקסימום שאני יכול לקבל מקצבת הפנסיה של ביטוח לאומי?

מקסום ביטוח לאומי

על פי המינהל לביטוח לאומי (SSA), ההטבה החודשית המקסימלית לביטוח לאומי שיכול לקבל אדם המגיש תביעה בגמלת פרישה בביטוח לאומי בשנת 2020 היא:

• 3, 790 דולר עבור מישהו שמגיש בגיל 70 3, 011 $ למישהו שמגיש בגיל פרישה מלא (FRA) 2, 265 $ עבור מישהו שמגיש בגיל 62

Takeaways מפתח

• זכאות לביטוח סוציאלי בגיל 62 דורשת 10 שנות עבודה או 40 נקודות זכות. ההטבה החודשית המקסימלית שהאדם יכול לקבל בחודש בשנת 2020 היא 3, 790 $ עבור מי שמתמודד בגיל 70. עבור מישהו בגיל פרישה מלא המקסימום הסכום הוא 3, 011 $, ולמישהו מגיל 62 הסכום המרבי הוא 2, 265 $.

כיצד עובד ביטוח לאומי

כדי להיות זכאי מלכתחילה לביטוח סוציאלי דרוש 40 נקודות זכות עבודה או כעשר שנות עבודה. אם יש לך 40 נקודות זכות, אתה זכאי לתבוע ביטוח לאומי ברגע שתגיע לגיל 62. אולם גיל הפרישה המלא תלוי. בשנת הלידה שלך. לדוגמא, אם נולדת בשנת 1960 ואילך ה- FRA שלך הוא 67; אם נולדת בין 1943 ל -1954, זה 66. אתה יכול לקבל רק 100% מההטבות שלך אם אתה ממתין עד שה FRA שלך תבע. אם תטען קודם, תקבל פחות - ואם תבע לאחר גיל 70 תקבל בונוס של 8% לכל שנה שעיכבת את התביעה.

הקצבאות לביטוח לאומי מחושבות על ידי שילוב 35 השנים ששילמת הגבוה ביותר (אם עבדת יותר מ- 35 שנה). ראשית, כל השכר צמוד לאינפלציה. השכר משנים קודמות מוכפל בגורם המבוסס על השנים בהן השתכרה כל משכורת והשנה בה הגיע התובע לגיל 60. חישוב זה נותן סכום השווה בכוח הקנייה על בסיס השווי הנוכחי של הדולר. חשיבות לשינוי הערכת שווי זו חשובה מכיוון ששכר של 14, 000 דולר היה מרשים בהרבה בשנת 1954 מכפי שהוא כיום.

לאחר צמודים של כל השכר, ההכנסה החודשית הממוצעת באינדקס, או AIME, מחושבת על ידי חלוקת הסכום של כל השכר הצמוד לאינדקס ב -420 (35 שנים שביטאו כחודשים - חודשים שלא עבדתם, אם עבדת פחות מ- 35 שנה, מוצגים כאפסים). לאחר מכן מחושב סכום ההטבה על סמך גורמים כמו השנה בה מתחילה הגבייה, האם התובע הגיע לגיל פרישה מלא והאם התובע ממשיך לעבוד תוך גביית גמלאות.

עובדה מהירה

ביטוח לאומי נועד להחליף כ 40% מההכנסה שלך לפני הפרישה.

נניח שמי שמלאו לו 62 בשנת 2020 יגיע לגיל פרישה מלא בגיל 66 שנים ושמונה חודשים, עם רווחים שהופכים אותם זכאים באותה נקודה לקצבה חודשית של 1, 000 דולר. ההחלטה לקבל תגמולים בגיל 62 תפחית את ההטבה החודשית שלהם ב - 27.5% ל - 725 $ כדי לתת דין וחשבון למשך הזמן הארוך יותר בו הם יכולים לקבל גמלאות, על פי המינהל לביטוח לאומי. ירידה זו היא בדרך כלל קבועה.

ממתינה עד גיל 70

אם אותו אדם ממתין לקבל גמלאות עד גיל 70, ההטבה החודשית עולה ל -1, 280 $. הסכום הגדול יותר נובע מהזיכויים לפרישה המתעכבת שנצברו לצורך ההחלטה לדחות את קבלת ההטבות מעבר לגיל הפרישה המלא. בדוגמה זו, כי הסכום הגבוה יותר בגיל 70 הוא בערך 76% יותר מההטבה שהם היו מקבלים כל חודש אם ההטבות מתחילות בגיל 62, או הפרש של 555 $ בכל חודש.

מחשבון של מינהל לביטוח לאומי יכול לספק לך מידע אישי יותר.

תובנה של יועץ

מרגריטה מ. צ'נג, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA

Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.

על פי נתוני המינהל לביטוח לאומי (SSA), ההטבה המרבית ששולמה בגיל הפרישה המלא (FRA) בשנת 2019 היא 2, 861 דולר. זכור כי מדובר בתועלת המרבית ב- FRA, אך אתה יכול לדחות את התועלת שלך ולהגדיל את התועלת שלך מהביטוח הלאומי. הנה כמה דוגמאות:

1. ג'וליה צ'יילד פורשת ומעכבת בתביעת הטבות שנתיים מעבר ל- FRA שלה. היא תקבל גמלה חודשית שגדלה ב -16% מסכום הביטוח העיקרי שלה (PIA): 2/3 x 24 = 16%. על ידי דחיית היתרונות שלה, ג'וליה הגדילה לצמיתות את ההטבה שלה בסך 1, 400 דולר ל- FRA לסכום של 1, 624 דולר. ג'יימס בראון פורש ומושהה בתביעת הטבות ארבע שנים מעבר ל- FRA שלו. הוא יקבל גמלה חודשית בגודל 32% מה- PIA שלו: 2/3 x 48 = 32%. על ידי דחיית ההטבות שלו, ג'יימס הגדיל לצמיתות את ההטבה שלו בסך 1, 600 דולר ל- 2, 112 דולר.