ביולי 2011 החלה הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB), סוכנות ממשלתית פדרלית, לאסוף תלונות צרכנים על כרטיסי אשראי. מאז הוא התרחב לגביית תלונות על משכנתא, חשבונות בנק, הלוואות סטודנטים, הלוואות צרכניות, דיווח אשראי, העברות כספים וגביית חובות. אם יש לך תלונה על אחד מהשירותים הפיננסיים הללו, הנה כיצד לקבוע אם כדאי להגיש ל- CFPB, ואם כן, כיצד לעשות זאת.
האם הערך שהתלונה שלך שווה להגיש ל- CFPB?
"התלונות בפני ה- CFPB צריכות להיות על מעשים לא חוקיים המשפיעים ישירות על הצרכן, על הפרות שיטתיות, או על הליך תלונה לא ברור או תלונות שלא תוקנו תוך זמן סביר, " אומר ברדן פרי, שותף במשרד עורכי הדין קנזיה סיטי, קניהרץ פרי., LLC, בעל ניסיון של למעלה מעשר שנים בתאימות לשירותים פיננסיים, חקירות פנימיות, ענייני אכיפה ונושאי רגולציה. "על ה- CFPB להתמקד בסוגיות אלה ולא להתייחס לכל תלונה צרכנית שהוגשה נגד מוסד פיננסי, " הוא אומר. "זה לא יעיל, מכיוון שרוב התלונות יכולות להקל על ידי המוסד הפיננסי בקלות אם לוקחים אותו ברצינות מוקדם יותר."
אם אתה נתקל בבעיות עם מוסד פיננסי, הצעד הראשון שלך צריך להיות לפנות ישירות למוסד. התחל באמצעות אימייל פשוט, צ'אט מקוון או שיחת טלפון לשירות לקוחות. אם אתה מתלונן בטלפון, ייתכן שתועיל לכתוב לעצמך תסריט כדי שלא תשכח שום דבר חשוב שתרצה לומר.
תן לחברה הזדמנות לטפל בתלונה שלך. השגת החלטה היא לרוב עניין של יצירת קשר עם האדם הנכון. אם הדוא"ל או השיחה הראשונים שלך לא מבצעים כלום, מספר שיחות טלפון נוספות בהן אתה מבקש לדבר עם מנהל עשויות בסופו של דבר ליצור איתך קשר עם מישהו שיש לו את הסמכות והיכולת לפתור את התלונה שלך.
אם שיטות אלה נכשלות, שקול להגיש את תלונתך ל- CFPB.
חשיבותן של הגשת תלונות
ה- CFPB קובע כי מטרתו לאסוף ולנהל את תלונות הצרכנים על שירותים פיננסיים היא ללמוד עוד אודות "פרקטיקות עסקיות העלולות להוות סיכון לצרכנים." בנוסף, סוכנות הצהירה כי "תלונות מסייעות בעבודתנו לפיקוח על חברות, לאכוף. חוקים פיננסיים צרכניים צרכניים, וכתבו חוקים ותקנות טובים יותר."
ככל שתלונות ה- CFPB מקבלות יותר תלונות על אותה סוגיה או על אותו מוסד פיננסי, כך סביר להניח שיש בעיה גדולה שהרגולציה עשויה לסייע בפתרון. התלונות שהצרכנים מגישים ל- CFPB הופכות לחלק ממאגר מידע ציבורי בו כלכלנים וחוקרים אחרים יכולים להשתמש בכדי לזהות דפוסים ולהציע שיפורים באופן שבו מוסדות פיננסיים מתקשרים עם צרכנים ובאופן שהם מוסדרים. ואתם לא צריכים לדאוג לסודיות - בסיס הנתונים אינו מכיל מידע המאפשר זיהוי אישי.
פרי אומר שמווסחי CFPB צריכים להתייחס למוסדות פיננסיים שיש להם בעיות מערכתיות או התנהגות טורפת. "ללא אמצעי הגנה מתאימים, התנהגות זו עשויה להשפיע על צרכנים רבים ויש להטיל על עצמם את המוסד הפיננסי", הוא אומר.
בשנתיים הראשונות לפעילותה, קיבלה מערכת התלונות הצרכניות של ה- CFPB 176, 700 תלונות. כמעט מחציתם היו בערך משכנתא. 21% נוספים עסקו בכרטיסי אשראי, ואילו 15% עסקו בשירותים בנקאיים ו -8% עסקו בדיווחי אשראי. הלוואות סטודנטים והלוואות צרכנים היוו כל אחת מהן עוד 3% מהתלונות. ה- CFPB מדווח כי 95% מהחברות הנאשמות מגיבות לתלונות.
הגשת התלונה שלך
אם החלטת שהגשת תלונה ל- CFPB היא הכרחית, קל לעשות זאת. בקר בכתובת http://www.consumerfinance.gov/complaint/ ובחר בקטגוריה עליה תלונה תלונה: חשבון בנק או שירות, כרטיס אשראי, דיווח אשראי, גביית חובות, העברת כספים, משכנתא, הלוואת סטודנטים, או הלוואת רכב או צרכנית..
הצעדים המדויקים להגשת התלונה שלך תלויים בשירות עליו אתה מתלונן, אך הנה דוגמה לכך. אם התלונה שלך קשורה לכרטיס אשראי, בעמוד 1 תתבקש למסור תיאור קצר של הבעיה ולבחור את הקטגוריה עליה תלונה התלונה שלך מהתיבה הנפתחת. זה אופציונלי למסור פרטים כגון כמה כסף הפסדת, תאריך האובדן והאם נקטת בצעדים לפתרון הבעיה, כגון פנייה ישירה לחברה או הגשת פעולה משפטית. בעמוד 2 תכתוב פסקה קצרה המתארת את מה שאתה חושב שיהיה פתרון הוגן לבעיה. עמוד 3 מחייב למסור את שמך המלא, כתובת הדואר וכתובת הדוא"ל שלך. עמוד 4 מבקש את השם בחשבונך, את מספר כרטיס האשראי שלך ואת שם החברה עליה אתה מתלונן. זה גם נותן לך את האפשרות לצרף כל מסמך התומך בתלונה שלך, כגון הוכחת תשלום. בעמוד 5 אתה בודק את המידע שלך, מאשר כי הוא מדויק ומגיש את תלונתך.
ה- CFPB יעביר את תלונתך לחברה שציינת ומנסה לגרום לה להגיב. אם ה- CFPB חושב שסוכנות ממשלתית אחרת מצוידת טוב יותר להתמודד עם התלונה שלך, היא תעביר אותה לסוכנות זו. בשלב הבא החברה תבדוק את התלונה שלך ותתקשר איתך עליה במידת הצורך. לאחר מכן הוא ידווח ל- CFPB על השלבים הבאים שלה. ה- CFPB יודיע לך על תגובה זו ויאפשר לך לומר ל- CFPB אם אתה מרוצה מהתגובה לאחר שתבדוק אותה. אם לא, יש לך 30 יום לערער על תגובת החברה. לאורך התהליך תוכל לבדוק את מצב התלונה שלך על ידי כניסה לאתר של ה- CFPB או התקשרות למספר החיוג חינם.
אתה יכול להגיש תלונה בשם עצמך או מישהו אחר (נניח, סבא הקשיש שלך שמתקשה במשכנתא ההפוכה). אם אינך מרגיש בנוח להשתמש באתר, תוכל גם להגיש תלונה באמצעות דואר אלקטרוני, טלפון, פקס או דואר.
מידע ליצירת קשר של CFPB לצרכנים
מקוון :
consumerfinance.gov/complaint
טלפון :
- מספר חינם לחיוג: (855) 411-CFPB (2372)
שעות פעילות :
8 בבוקר עד 20:00 בערב
דואר :
הלשכה להגנת הכספים של הצרכן
תיבת 4503
איווה סיטי, איווה 52244
בשורה התחתונה
לא כל התלונות צריכות להיות מוגשות ל- CFPB. "ניתן לטפל ברוב התלונות דרך המוסד הפיננסי ורובם מתוקנים או מובהרים על ידי המוסד הפיננסי", אומר פרי. אך כאשר העובדים איתם אתם מתקשרים בבנק, חברת כרטיסי אשראי, מלווה משכנתא או מוסד פיננסי אחר נראים בלתי מסוגלים או אינם מוכנים לפתור את תלונתכם, תהליך ה- CFPB עשוי לעזור לכם להשיג תוצאה טובה יותר.
