בשבעת החודשים הראשונים של שנת 2018 בלבד, דיווחה הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB) כי שירותיהם מקורם ביותר מ- 917, 000 הלוואות סטודנטים פדרליות ופרטיות, והוסיפו 16.6 מיליארד דולר ללווים של 1.48 טריליון הדולר שכבר חייבים. עם כל החובות המצטיינים זה לא מפתיע ש- CFPB קיבלו כמעט 10, 000 תלונות בנושא הלוואת סטודנטים בין 1 בינואר ל -19 בדצמבר של השנה האחרונה.
דוח תלונה חדש
בעבר ה- CFPB פרסמה דוח שנתי המפרט תלונות הקשורות בהלוואות סטודנטים שנערך על ידי נציב תלונות תלונות הלשכה בלשכה. עם זאת השנה לא פורסם הדו"ח בעקבות ארגון מחדש של לשכת נציב תלונות הציבור, שכללה הקפדה למשרד החינוך הפיננסי. במקביל הודיע מנהל CFPB, מיק מולווני, כי ה- CFPB יגנו תוכניות לפיתוח כללים הקשורים לפרקטיקות גרועות של עובדי הלוואת סטודנטים.
בהיעדר דו"ח CFPB, שוק ההלוואות המקוון LendEDU ערך תלונות ממאגר התלונות של CFPB לשנת 2018 ושחרר דוח שמכיל חלק גדול מאותו מידע שנמצא בדוחות התלונות הקודמות בנושא הלוואת סטודנטים של CFPB.
כיצד CFPB מסווג תלונות
ה- CFPB מחלק תלונות בנושא הלוואת סטודנטים לשתי קטגוריות:
- אלה העוסקים ישירות באשראי הלוואות סטודנטים פרטיים או פדרליים המטפלים בגביית חובות עבור הלוואות פרטיות או פדרליות.
לצורך הדו"ח, LendEDU שלפה 8, 340 תלונות ספציפיות להלוואות סטודנטים (הקבוצה הראשונה) ממאגר ה- CFPB: הרוב (64%) התייחס להלוואות סטודנטים פדרליות; 36% טיפלו בתלונות על הלוואות סטודנטים פרטיות. בצד גביית החובות, 1, 606 תלונות נמשכו ונותחו.
10 החברות הגרועות ביותר לתלונות הלוואת סטודנטים
חמש חברות מופיעות ברשימות הלוואות הסטודנטים ה"מתלוננות ביותר "הן על הלוואת הסטודנטים והפרטיים. הם: פתרונות Navient, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes ושירותים חינוכיים של ACS. שני התרשימים להלן מראים את 10 החברות הגרועות ביותר עבור תלונות בנושא הלוואות סטודנטים פדרליות והן לגבי תלונות פרטיות בנושא הלוואת סטודנטים, בהתאמה, הן לפי נפח והן לפי מספר.
שרתי הלוואות פדרליים עם הכי הרבה תלונות לכל מיליון מקבלי הלוואה
יש חברות שמציעות הלוואות סטודנטים גדולות בהרבה ומתמודדות עם לווים רבים יותר מאחרות, מה שהשוואה בין מספר התלונות נגד חברות כאלה לעומת תלונות נגד חברות קטנות יותר עם פחות לווים שעלולים להיות בלתי הוגנים.
כדי לטפל בכך, LendEDU יצרה טבלה המדרגת את ארבעת עובדי הלוואת הסטודנטים הפדרליים שקיבלו את מספר התלונות הרב ביותר בשנת 2018 לכל מיליון מקבלי דרך כדרך לנרמל את הנתונים. מספר מקבלי החברות נלקחים מאתר סיוע התלמידים הפדרלי של המחלקה לחינוך.
הטבלה שלהלן מראה שכאשר מדורגים לפי מיליון מקבלי, Navient, AES / PHEAA, Nelnet ו- Great Lakes שמרו על סדר דירוג זהה לטבלה הראשונה למעלה.
החברה המתלוננת ביותר
חברת הלוואות הסטודנטים המתלוננת ביותר בשנת 2018, ללא קשר לקטגוריה, הייתה Navient. זה היה המקור ל -42% מתלונות הלוואת הסטודנטים הפדרלית ו -53% מהתלונות הפרטיות בנושא הלוואת סטודנטים שהתקבלו ב- CFPB בשנה האחרונה. בנוסף להלוואות סטודנטים פדרליות ופרטיות, Navient מטפלת גם בהלוואות הורה בתוספת PLUS.
Navient התנתק מסאלי מיי בשנת 2013 ומאז נמצא בראש הרשימה או בסמוך לה לרוב תלונות על הלוואת סטודנטים שהתקבלו על ידי ה- CFPB. בשנת 2017, Navient הייתה החברה המתלוננת ביותר בנושא הלוואות סטודנטים בכל מדינה בודדת ובוושינגטון הבירה. לשנת 2018 היו Navient הכי הרבה תלונות בכל מדינה פרט לאלסקה, וויומינג, וושינגטון הבירה, שם AES / PHEAA קיבלה את הכבוד.
LendEDU ציין בדו"ח שלה כי לא מזמן, "שופט בית משפט מחוזי בארה"ב הפיל את בקשתו של Navient לדחיית תביעה. התביעה, שהוגשה על ידי היועץ המשפטי לממשלה בפנסילבניה, ג'וש שפירו, טוענת כי נאווינט הפר את החוק במדינה בכך שדחף את הלווים לעבר תוכניות פירעון יקרות. החברה מתמודדת גם עם תביעות מקליפורניה, אילינוי ו- CFPB עצמה."
סוגיות החשובות ביותר ללווים
חשובים לא פחות ממספר התלונות שהתקבלו הם הנושאים בהם נוגעות התלונות. לגבי הלוואות סטודנטים פדרליות, הנושאים העיקריים הם "התמודדות עם מלווה או שירות", "נאבק בהחזר הלוואה" ו"בעיה בדוח אשראי או ציון אשראי."
התרשים שלהלן מראה את 10 חברות הלוואות הסטודנטים עם המספר הגדול ביותר של תלונות בנושא הלוואות פדרליות, כולל אחוז התלונות המדווחות על כל נושא. (העכבר מעל הסורגים כדי לראות איזו בעיה מייצג כל צבע.)
לגבי הלוואות סטודנטים פרטיות, התלונות זהות לתביעות לגבי הלוואות פדרליות בתוספת "קבלת הלוואה". נושא זה מתבגר מכיוון שמספקי הלוואות סטודנטים פרטיים יכולות להיות בררניות בכל מה שקשור לאישור הלוואות, ואילו הלוואות סטודנטים פדרליות זמינות באופן נרחב. כמעט לכל אחד. הגרף שלהלן מציג את חברות הלוואות הסטודנטים הפרטיות ביותר שהתלוננו ומפרק את האחוז של כל אחת מארבע הנושאים הקשורים לתלונות הללו עבור כל חברה.
חברות עם הכי הרבה תלונות על גביית חובות
כדי להעריך תלונות על גביית חובות, חברת LendEDU חילקה נתונים לשלוש קטגוריות: (1) תלונות גביית החוב הפדרליות ביותר על הלוואת סטודנטים; (2) התלונות הפרטיות ביותר לגביית חובות בהלוואות סטודנטים; (3) סך התלונות על גביית חוב בהלוואות סטודנטים.
שוב החזיק נאווינט את הכבוד המפוקפק של "הכי התלוננו" בכל שלוש הקטגוריות, כפי שהתרשים להלן ממחיש. התלונות על גביית חובות פדרלית היו נפוצות יותר מאשר תלונות על גביית חובות פרטיים של סטודנטים.
שימו לב שישנם כללים המגבילים את אופן פעולתם של סוכנויות גביית חובות. אם אתה מאמין שמטרידים אותך, יתכן שיש לך כלים להילחם.
בשורה התחתונה
השתמש במידע שלעיל כדי לעזור לך לקנות שירות של הלוואת סטודנטים. רשימה זו של ספקי הלוואת הסטודנטים המובילים, למשל, מכילה כמה שמות שמופיעים, כולל Navient, Nelnet, SoFi ו- Wells Fargo, אך גם כמה כאלה שאינם ברשימה "הכי התלוננו על", כמו Citizens Bank, LendKey ו- CommonBond.
רק מכיוון שמשרת הוגשה תלונות נגד זה לא אומר שאסור לשקול זאת. תלונות CFPB שהוגשו בשנת 2018 מייצגות חלקיק מכל מקורן של הלוואת סטודנטים בשנה שעברה, מה שאומר שהסבירות לבעיה נמוכה.
