איזה כרטיס אשראי הכי טוב? למעשה, בנוף מלא בהצעות כרטיסי אשראי אטרקטיביות, אין דבר כזה "הטוב ביותר". עם זאת, ניתן למצוא ולבחור את כרטיס האשראי המתאים ביותר עבורך.
להלן ארבעה שלבים שיכולים לעזור לך לבחור כרטיס אשראי מושלם עבורך.
שלב 1: בדוק את אשראיך
כרטיסי אשראי שונים, אך לכולם יש משהו משותף. כאשר אתה מגיש בקשה, המלווה יבדוק את הזיכוי שלך כדי לראות אם אתה זכאי לחשבון. אם אתה זכאי, המלווה ישתמש באותו דוח וניקוד כדי לקבוע את תנאי חשבונך, כמו אפריל ומגבלת אשראי.
עם זאת, אין לך רק דוח אשראי אחד. יש לך שלושה.
עד שתבחר בכרטיס ספציפי אליו תוכל להגיש בקשה, לא תדע איזה דוח וציון יבדוק המלווה. פירוש הדבר שעליך לבדוק את שלושת הדוחות לפני שתגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש (או כל סוג אחר של מימון לצורך העניין).
Takeaways מפתח
- אל תגיש בקשה עיוורת לכרטיסי אשראי ללא תוכנית. בדוק את האשראי שלך לפני שאתה מגיש בקשה לחשבון חדש. הבין כיצד המלווים רואים את האשראי שלך. בצע שיעורי בית כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר העומדת לרשותך.
בדוק היטב את הדוחות שלך אם יש שגיאות. טעויות אשראי יכולות להוריד את הניקוד שלך ועלולות להקשות על ההעברות לחשבונות חדשים. אם אתם מוצאים טעויות, תוכלו לערער עליהם עם לשכות האשראי.
כדאי גם לבדוק את ציוני האשראי שלך כדי לראות היכן אתה עומד. זכור, ציון שאתה רואה באינטרנט לא יכול להיות אותו הציון שמלווה בודק כשממלאים בקשה.
שלב 2: קבע אם אתה עשוי להעפיל
ברגע שאתה יודע מה מצב הזיכוי שלך והבנת את הניקוד שלך, הגיע הזמן לבחון כנה את הקלפים שאתה צפוי להעפיל להם כעת.
בהתבסס על ציון האשראי שלך, תוכל לבחור כרטיסים לאנשים עם:
- אין אשראי / אשראי רע אשראי הוגן אשראי טובמצוין
להלן הנחיה כללית כיצד המלווים עשויים לסווג אותך, על סמך ציון ה- FICO שלך.
| מה פירוש ציון האשראי שלך | |
|---|---|
| 300-650 |
אין אשראי / אשראי רע |
| 651-700 |
אשראי הוגן |
| 701-759 |
אשראי טוב |
| 760+ |
אשראי מעולה |
כמובן שכל מלווה הוא שונה ועשוי לבחון דוח וסוג ציון שונה בבדיקת בקשתך. גם קטגוריות ציון האשראי שלעיל אינן מוגדרות באבן. למלווים יש קריטריוני אישור שונים, וניקוד האשראי שלך הוא לא הדבר היחיד שחשוב כשאתה מגיש בקשה לחשבון חדש. הדרך היחידה לגלות אם אתה זכאי היא להגיש מועמדות.
שלב 3: החלט אילו תכונות חשוב לך ביותר
בשלב הבא צמצם את סוגי כרטיסי האשראי הזמינים על סמך הציון שלך והחליט אילו תכונות יועילו לך ביותר.
אין אשראי / אשראי רע
כאשר היסטוריית האשראי שלך דקה או פגומה, סביר להניח שהדאגה החשובה ביותר שלך היא למצוא כרטיס לביסוס האשראי שלך. זה יכול להיות מסובך, מכיוון שמלווים רבים עשויים להיות עצבניים מהלקוחות שלך. עם זאת, ישנם מלווים המציעים כרטיסים לאנשים עם אשראי מוגבל או פגום.
סביר להניח שיש לך שתי אפשרויות עיקריות בכל הנוגע לכרטיס אשראי חדש: מאובטח או סאב פריים.
- כרטיסי אשראי מאובטחים מחייבים אותך לבצע פיקדון בבנק המנפיק שווה למגבלת האשראי בחשבון. אלה בדרך כלל מתחילים ב -200 דולר אך יכולים להגיע לגובה של 1, 000 $. כרטיסי אשראי מעת לעת מאובטחים לעתים, אך הם עשויים להיות זמינים כחשבונות לא מאובטחים ללא דרישת פיקדון. לעתים מפרסמים כרטיסי סוב-פריים גם כרטיסי אשראי לסטודנטים, שהם בדרך כלל הטובים ביותר אם אתה קובע אשראי מאפס.
לשני סוגי החשבונות עשויים להיות שיעורי ריבית גבוהים יותר, עמלות נוספות וגבולות נמוכים יותר מכרטיסים העומדים לרשות אנשים עם דירוג אשראי טוב יותר. כפי שתצטרך לבנות את האשראי שלך באמצעות השימוש בכרטיס, וודא כי זה שאתה בוחר מדווח על התשלומים שלך לשלוש לשכות האשראי הגדולות. לא כולם עושים זאת.
אתה יכול גם לחפש כרטיס מאובטח שמציב את הפיקדון שלך בתקליטור מרוויח ריבית. זה יאפשר לך לעשות קצת כסף מההפקדה. ונסה למצוא כרטיס מאובטח שיעלה אוטומטית את מסגרת האשראי שלך כתגמול על אחריות פיסקלית. לדוגמה, ה- MasterCard מאובטח של Capital One מגדיל את המגבלה שלך אם אתה מבצע את חמש התשלומים החודשיים הראשונים שלך בזמן.
אשראי הוגן
מצב אשראי הוגן עשוי לתת לך אפשרויות נוספות לבחירה במונחים של כרטיס חדש. למרות שאסור היה לצפות עדיין להעפיל לכרטיסי תגמולים מהשורה הראשונה, ייתכן שתוכל לבחור כרטיס המאפשר לך להרוויח תגמולים מוגבלים (אם אתה נכנס לזה).
אם אפריל נמוך יותר חשוב לך יותר, כרטיס תגמולים כנראה אינו ההימור הטוב ביותר שלך. אפריל בדרך כלל חשוב רק אם אתה לא משלם את יתרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש.
אשראי טוב
עם דירוג אשראי טוב, יש סיכוי גבוה יותר שאתה זכאי לכרטיסים עם תכונות ותגמולים אטרקטיביים, כגון:
- נסיעות כרטיסי תגמולים. האם אתה מטייל תכוף? כרטיס שמרוויח תגמולים בנסיעות ברכישות עשוי להתאים. כרטיסי החזר מזומן. האם יש לך אשראי טוב אך אינך נוסע לעתים קרובות? כרטיס בחזרה במזומן ללא עמלה שנתית יכול להיות אפשרות אטרקטיבית יותר. כרטיסי העברת יתרה. האם יש לך יתרות יוצאות דופן בכרטיסים אחרים? אם כן, הצעה להעברת יתרה בשיעור נמוך עשויה לחסוך לך כסף ואולי תניב את ציוני האשראי שלך. כרטיסים נמוכים בחודש אפריל. האם אתה נושא באופן קבוע יתרה מחודש לחודש? כרטיס עם אפריל נמוך יכול לחסוך לך כסף בדמי ריבית.
כאשר יש לך אשראי טוב, הכרטיס הטוב ביותר עבורך הוא זה עם תכונות המתאימות ביותר לאורח החיים שלך. התמקדו במחקר שלכם במציאת הכרטיס שיכול להעניק לכם את התמורה הגבוהה ביותר על סמך האופן בו אתם מוציאים את כספכם.
אשראי מעולה
דרושה עבודה קשה כדי להרוויח אשראי מצוין. אחד התשלומים עבור המאמץ שלך הוא העובדה שמלווים רבים ירצו אותך כלקוח.
להיות מבוקש זה נחמד. מבחינת הצעות כרטיסי אשראי, המשמעות היא שסביר להניח שאתה זכאי לתגמולים האטרקטיביים ביותר, בונוסי הרשמה ושיעורי ריבית שיש למנפיקי הכרטיסים להציע. אתה יכול אפילו לקבל כרטיסי אשראי עם ריבית קידום מכירות של 0% לפרק זמן מוגדר. אלה שימושיים אם יש לך חוב שאתה צריך לפרוע בתשלומים, אך וודא שאתה יכול לעשות זאת בזמן שהוקצב, או ששיעור 0% צפוי לקפוץ לגובה גבוה מאוד.
בחירת הכרטיס עם ההטבות שאתה הכי אוהב יכולה להיות מהנה, אך אל תשכח לקרוא את האותיות הקטנות כדי לראות מה היתרונות האלה יעלו לך.
האותיות הקטנות
שקול את הדברים הבאים לפני שתתחייב לחשבון חדש:
- אחוז שנתי (אפריל). אפריל כרטיס האשראי שלך עשוי להיות לא חשוב כמו שאתה חושב, אלא אם כן יש לך היסטוריה של נשיאת יתרת כרטיסי אשראי. אם אתה משמיע את עצמך לשלם את היתרה שלך בכל חודש, בדרך כלל לא תחויב בריבית כלשהי על החשבון. זה הופך את ה- APR בכרטיס שלך להרבה פחות משמעותי. עמלות שנתיות. אפילו עם אשראי מצוין, כרטיסים מסוימים (כגון כרטיסי תגמולים פרמיום) כוללים בדרך כלל עמלות שנתיות. קבע אם התגמולים והיתרונות מחשבון (כולל בונוסים בהרשמה) עולים על התשלום השנתי בו אתה מחויב. אם כן, תשלום שכר שנתי עשוי להיות שווה את ההוצאה הנוספת.
שלב 4: החל
בדקת את האשראי שלך, צמצמת את הקלפים שאתה עשוי להעפיל בהם ובחרת בתכונות החשובות לך ביותר. הגיע הזמן להגיש בקשה לכרטיס שהגיע לראש רשימתך ולראות אם אתה מאושר.
זכור כי הודות לתיקון משנת 2013 לחוק כרטיסי האשראי משנת 2009 אנשים בני 21 ומעלה יכולים לרשום את כל ההכנסה אליהם "יש להם ציפייה סבירה לגישה." המאפשרת לך לרשום הכנסות מבני בית אחרים, כולל בן / בת הזוג. והכנסות שאינן שכר כגון חלוקות מקופת נאמנות, דמי אבטלה ועוד. עם זאת, הקפידו לא לנפח את ההכנסות שלכם באופן מלאכותי.
עוד דבר אחד: נהל את הכרטיס שלך כמו מקצוען
ההעשרה לכרטיס האידיאלי שלך היא הרגשה נהדרת, אך העבודה שלך עדיין לא הושלמה. לאחר שתקבל את הכרטיס, עליך לנהל אותו כראוי, כך שחשבונך יוכל לעבוד עבורך, לא נגדך.
כרטיסי אשראי יכולים להגיע עם הרבה יתרונות יקרי ערך, והפחות ביניהם היכולת שלהם לעזור לך לבנות אשראי חזק יותר. עם זאת, אם אתה מנהל את חשבונך בצורה לא טובה על ידי הפעלת חובות או גרוע מכך, תשלום מאוחר, אותו כרטיס עלול לפגוע באשראי שלך במקום לעזור לו.
מאמרים קשורים
כרטיס אשראי
האם כרטיס אשראי אבוד או נגנב פוגע בציון האשראי שלך?
אשראי רע
רוצה ציון אשראי טוב יותר? להלן הנחיות
כרטיס אשראי
הגשת בקשה לקבלת כרטיס אשראי ללא מספר תעודת זהות
אשראי רע
כמה גרוע ציון האשראי שלי?
עסק קטן
4 שלבים להשגת הלוואה לעסקים קטנים ללא בטחונות
כרטיס אשראי
מגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי? להלן הסיכויים שהאישור שלך נערך
קישורי שותפיםתנאים קשורים
האם כרטיס אשראי מאובטח יכול לעזור לאשראי שלך? כרטיס אשראי מאובטח הוא סוג של כרטיס אשראי המגובה בפיקדון במזומן, המשמש כבטוחה אם ברירת המחדל לתשלומים. עוד מה נחשב אשראי רע? אשראי רע מתייחס להיסטוריה הלקויה של אדם בתשלומי חשבונות במועד, והיא באה לידי ביטוי לעתים קרובות בציון אשראי נמוך. לווה סאב פריים לווה סאב פריים הוא אדם שנחשב לסיכון אשראי גבוה יחסית למלווה. הגדרת סקירת אשראי סקירת אשראי היא הערכה תקופתית של הפרופיל הכספי של האדם, המשמש לעתים קרובות לקביעת סיכון האשראי של הלווה. עוד אם יש לך אשראי צולע, שקול כרטיס אשראי מאובטח למחצה כרטיס אשראי מוגן למחצה מוצע לאנשים הנושאים סיכון אשראי גבוה יותר. זה מציע אשראי, אך גם דורש פיקדון. עוד מה מקדמה במזומן? מקדמה במזומן הוא שירות הניתן על ידי מנפיקי כרטיסי אשראי המאפשר למחזיקי הכרטיסים למשוך מיידית סכום מזומן, לרוב בריבית גבוהה. יותר