מה זה עם היתרון של הישרדות
עם היתרונות של שרידות מתייחס להסכם חוקי בו בעלי שותפים לרכוש מקבלים באופן אוטומטי בעלות מלאה כאשר בעלים משותף אחר נפטר. בתהליך זה נמנעות טרדות משפטיות הכרוכות בהתנחלויות.
פורצים למטה עם יתרון של הישרדות
עם היתרונות של שרידות מתארת בדרך כלל צורה של בעלות על שכירות משותפת בה הנכסים עוברים באופן אוטומטי לאחד או יותר מחברי ההסכם שנשארו כאשר הבעלים נפטר. הסכמים כאלה מכונים לעתים קרובות דיירים משותפים עם זכות לשרוד, והם מתרחשים בדרך כלל כאשר שני אנשים או יותר הם בעלי פריטי כרטיסים גדולים כמו נדל"ן, ישויות עסקיות או חשבונות השקעה.
חכירה משותפת עם תועלת משרידות עוקפת את הליך קיום הצוואה אשר חל באופן אחר בעת העברת נכסי עזבון לשאירים. לדוגמא, אם זוג נשוי היה בבעלות משותפת של בית עם זכות לשרוד, הבעלות על הבית כולו תעבור אוטומטית לבן הזוג שנותר בחיים עם מות בן זוגם. ללא הסכם כזה ובהיעדר אפשרויות לתכנון עזבונות אחרות כמו נאמנויות, הבית היה עובר את הליך קיום הצוואה, שלוקח זמן ואולי לא תמיד עובר על פי הציפיות של כל המצפים לירושה.
שכירות משותפת ודמי שכירות משותפים
הטבות שרידות מהוות בסיס לרוב ההחלטות להיכנס לדמי שכירות משותפים. המשפט המקובל מחייב נסיבות ברורות להכיר בהסכם שכר דירה משותף: על כל בעלי המשותף לרכוש אותה תואר על הנכס באותו זמן ועל כל הבעלים לשלוט על חלק שווה מהנכס. על כל הבעלים להיות גם זכויות שוות להחזיק בנכס. הסכמים שחסרים כל אחת מהדרישות הללו לא יתאימו כשירות משותף.
הסכמי שכירות משותפים (TIC) מציעים אפשרות לבעלות משותפת בנכסים ללא תועלת משרידות. דמי שכירות בהסכמים משותפים מכסים את כל מצבי הבעלות המשותפת שאינם עומדים בקריטריונים הדרושים לדמי שכירות משותפים, כמו גם מצבים בהם אחד או יותר מבעלי המשותפים רוצים להעביר את האינטרסים שלהם לבעלות אחרת במקרה של מותם. עם זאת, נכסים שעברו בירושה משכירות בהסכמה משותפת אינם נמנעים מתהליך הצוואה בדרך בה נכסים מועברים אוטומטית לשאירים בשכירות משותפת.
הסכמים אחרים עם מוטב הניצולים
מרכיבים אחרים בתכנון העיזבון כוללים גם מעבר להטבות שאירים. באופן ספציפי תוכניות לביטוח חיים, תכניות פרישה, קצבה וקצבאות ביטוח לאומי יכולות לעבור באופן אוטומטי לאדם אחר כאשר האדם המכוסה נפטר. בנוסף למעבר בסיסי של נכסים כאלה דרך נהנה ששמו, פוליסות ביטוח וקצבה מסוימות מציעות לרוכבים המאפשרים לפוליסת הביטוח או לקצבה עצמה לעבור לשורד מוגדר לאחר שהמבוטח הראשי או הקצבה ימות. דוגמאות לכך כוללות ביטוח חיי שאירים משתנים וקצבות משותפות ושארים.
