מהי תוכנית משיכה?
תוכנית משיכה היא תוכנית פיננסית המאפשרת לבעל מניות למשוך כסף מקרן נאמנות או מחשבון השקעה אחר בפרקי זמן קבועים מראש. לעתים קרובות, תוכנית מסוג זה משמשת למימון הוצאות במהלך הפרישה. עם זאת, ניתן להשתמש בו גם למטרות אחרות.
Takeaways מפתח
- תכנית משיכה היא תוכנית למשיכה מקרנות נאמנות או סוגים אחרים של חשבונות השקעה. זהו מבנה תשלום המאפשר משיכות על בסיס תקופתי. תוכנית משיכה מספקת זרם הכנסה במהלך שנות הפרישה.
כיצד עובדת תוכנית משיכה
תכנית משיכה נקראת לעיתים "תוכנית משיכה שיטתית". זוהי מבנה תשלום המסודר עם קרן נאמנות בה המשקיע מקבל סכום מוגדר של קרנות מהקרן על בסיס תקופתי. זה יכול להתייחס לכל אסטרטגיה בה משקיע מפרק חלק מתיק העבודות שלו ומחלץ מזומנים מעת לעת, כמו משקיע שמוכר מדי שנה מניות הון כדי לסייע בהשלמת פרישתם.
תכניות משיכה משמשות לרוב כאמצעי להקמת זרם הכנסות עקבי לאדם. ניתן להשתמש בגישה כחלק ממערך נאמנות או תאגיד משפחתי, כאשר כל ילד יקבל תשלום חודשי או רבעוני מקרן הנאמנות.
היתרונות של תוכנית משיכה שיטתית
הסדר מסוג זה עם קרן נאמנות מעניק למשקיע זרם הכנסה במהלך שנות הפרישה שלו, תוך שמירה על חשיפה לצמיחה נוספת על ידי שמירה על יתרת הכספים שהושקעו בקרן הנאמנות למשך זמן רב ככל האפשר.
על ידי ביצוע משיכות תקופתיות, בעלי חשבונות יכולים ליהנות מערכי תשואה ממוצעים העולים לעתים קרובות על מחירי מכירה ממוצעים. בדרך זו הם יכולים להבטיח מחירי יחידות גבוהים יותר מאלו שניתן להשיג על ידי משיכת הכל בבת אחת.
ישנם גם יתרונות מיסוי לתכנית מסוג זה. המשיכות נעשות מהון, וככאלה, רווחים ארוכי טווח משולמים בשיעור מס נמוך יותר. אנשים רבים משתמשים בתוכניות אלה כחלק מאסטרטגיות תכנון המס שלהם כדי להפיק את המרב משיעור המיסוי הנמוך הזה.
עם תוכנית משיכה שיטתית, כספי המשקיע ימשיכו לצמוח כל עוד ההשקעה מתבצעת בשיעור הגבוה משיעור המשיכה. לאחר שמשקיע סיים את שלב הצבירה, לרוב מעדיפים לבנות את ההוצאות שלהם כך שהכספים שלהם יימשכו תקופה ממושכת. ניתן לעשות זאת באמצעות ניהול תיק עבודות ומכירת נכסים מעת לעת, השקעה בניירות ערך מניבים, רכישת קצבה וכו '.
החיסרון של תוכנית משיכה שיטתית
החיסרון של תוכנית משיכה שיטתית הוא שכאשר ההשקעות שלך נמוכות בערך, יש לחסל יותר מניירות הערך שלך כדי לענות על צורכי המשיכה שלך.
בתיקון שוק או בשוק הדובים, זה יכול להשפיע לאחור על אסטרטגיית ממוצעת של עלות דולר, ולמעשה להוריד את שיעור התשואה הפנימי הכולל בהשוואה לאסטרטגיות משיכה אחרות.
