מהו חשבון גלישה?
חשבון גלישה משמש חברת תיווך לניהול תיק משקיעים תמורת עמלה שנתית, המבוססת על סך הנכסים המנוהלים (AUM). עמלה שנתית זו מכסה את כל הוצאות הניהול, העמלה והניהול של החשבון. עבור משקיעים רבים, חשבון גלישה הוא פחות יקר מחשבון תיווך שגובה עמלות בגין פעילות מסחר בחשבון.
Takeaways מפתח
- חשבון גלישה משמש חברת תיווך לניהול תיק משקיעים בתשלום שנתי, המבוסס על סך הנכסים המנוהלים (AUM). עבור משקיעים רבים, חשבון גלישה פחות יקר מחשבון תיווך שגובה עמלות בגין מסחר לחשבון גלישה יש את היתרון בהגנה על המשקיע מפני סחר יתר, אשר מתרחש אם המתווך סוחר בחשבון יתר על המידה כדי להרוויח יותר עמלות.
הבנת חשבונות גלישה
לחשבון גלישה יש את היתרון בהגנה על המשקיע מפני סחר יתר, אשר מתרחש אם המתווך סוחר בחשבון בצורה מוגזמת בכדי להרוויח יותר עמלות. מכיוון שהמתווך מקבל עמלה שנתית בהתבסס על סך הנכסים בחשבון, יועץ ההשקעות ממקם עסקאות כדי להגדיל את ערך חשבון העטיפה לטווח הרחוק.
גלישת חשבונות לעומת חשבונות מסורתיים
חשבון גלישה מסורתי מציע למשקיעים גישה למנהלי כסף מקצועיים העובדים באופן מסורתי עם מוסדות ואנשים עשירים. חברות קרנות נאמנות מציעות גם חשבונות גלישה ככלי לגישה לעשרות אפשרויות של קרנות נאמנות. בעוד שחשבון גלישה מסורתי עשוי לדרוש השקעה מינימלית בין 25, 000 ל 50, 000 $, לחשבון קרנות נאמנות יש סכום השקעה ראשוני נמוך בהרבה.
על משקיעים לעטוף חשבון להיות מודע לכך שמתווך השקעות מרוויח עמלה של 12b-1 ברכישות קרנות נאמנות בחשבון גלישה.
עמלות אלה משלמות עבור עלויות שיווק והפצה, וחלק מאגרות אלה משולמות למתווכים שמוכרים את הכספים ועובדים עם לקוחות. עמלה זו מהווה תשלום נוסף למשקיע של גלישת קרנות נאמנות.
שיקולים מיוחדים
לפני שמכניס כספים בחשבון לעטוף, על המשקיע לשקול את כמות העצות הדרושות לו לניהול נכסיו. משקיעים רבים המשתמשים באסטרטגיית קנייה והחזקה עבור תיק מניות אינם זקוקים להוצאות בעלות השנתית של חשבון גלישה.
נניח, למשל, שמשקיע מכוון הכנסה מחזיק בתיק מניות שמשלם דיבידנד גבוה, והבעלים מחזיק בניירות ערך שנים רבות. אם המשקיע מוכר את המניות, הבעלים מחויב במיסי רווח הון גדולים על המכירה מכיוון שבסיס העלות של כל מניה הוא הרבה מתחת למחיר השוק הנוכחי.
במקרה זה עדיף שהמשקיע יחזיק בתיק כדי להרוויח את הכנסות הדיבידנד ולהימנע ממיסי רווח ההון שנגרמו על מכירות המניות. בנוסף, המשקיע אינו נושא עמלות או עמלת גלישה להחזקת התיק, כך שהעברת הנכסים לחשבון גלישה תייצר יותר עלויות ותצמצם את התשואה הכוללת של המשקיע.
