מהי שנה קצבה מסוימת?
קצבה מסוימת לשנה היא מוצר הכנסה לפנסיה שמשלם למחזיק הכנסה תקופתית רציפה, בדרך כלל חודשית, למספר שנים ספציפי. כמו כל הקצבה, היא משמשת לספק הכנסה קבועה במהלך הפרישה. אך מה שמייחד שנים קצבה מסוימת הוא שהיא מספקת הכנסה למשך זמן קבוע מראש ללא קשר למשך משך החיים של הנשים החיה. זה שונה מקצבה לחיים, המספקת תשלומים לשארית חייו של החוסן ובמקרים מסוימים גם את חיי בן הזוג של החוסן. ניתן לכנות גם קצבה לשנה מסוימת "קצבה מסוימת לתקופה", "קצבה מסוימת", "קצבה לתקופה קבועה", או "מונח מובטח" או "קצבה לתקופת אחריות".
שוברים שנים למטה קצבה מסוימת
קצבה מסוימת של שנים כוללת בדרך כלל תשלומים חודשיים גדולים יותר מאשר קצבה לחיים או קצבה מיידית מכיוון שהיא משתלמת לאורך פרק זמן מוגדר בבירור ולא עד למותו של הקצבה. במהלך התקופה שצוינה על ידי בעל הקצבה, מתבצעים תשלומים לבעל הקצבה עד לסיום התקופה. אם נפטר נפטר לפני תום התקופה, הנהנה יקבל את יתרת התשלומים עד שתקופת תום התקופה.
לדוגמה, אם קונה הקצבה בחר קצבה מסוימת עם תקופה של 10 שנים אך הם נפטרו בשנה שמונה, הנהנה שלהם יקבל תשלומים עבור השנתיים הנותרות. אם המנכה היה נפטר לאחר תום התקופה של 10 שנים שנקבעה מראש, אזי לא יהיה שום תשלום נוסף למוטב.
בהתחשב באופי המיוחד של שנים קצבות מסוימות, משתמשים בהן בתדירות נמוכה יותר מקצבות חיים. אורכי תקופה שכיחים במשך שנים קצבה מסוימת נעים בין חמש ל 30 שנה.
שנים קצבה מסוימת: האם זה מתאים לך?
בהתחשב בתפקידם הייחודי בתכנון הכנסות הפרישה, לקצבה מסוימת יש "נקודה מתוקה" צרה של שימושי שנים. כיוון שכך, זה עשוי להיות מושך יותר לאדם שיהיה לו מקור הכנסה נוסף במהלך הפרישה, כמו קצבה אחרת או תוכנית פרישה אחרת. קצבה שנתית מסוימת הייתה מסוכנת אם מדובר בהכנסה הפרישה היחידה מכיוון שהקצוב יכול היה לשרוד את תקופת התשלום ולהיאלץ לבזבז את שנות הפרישה שנותרו על הכנסה מופחתת.
קצבה מסוימת של שנים עשויה לשמש גם לכיסוי פרק זמן קצר, כמו הפער בין הפרישה לגיל בו ניתן לתבוע את מלוא הקצבאות לביטוח לאומי. שימוש כזה יפיק תשלום הכנסה גבוה יותר מקצבה לחיים, מה שמסכן את כותב הקצבה מכיוון שהוא ממשיך לשלם הטבות עד מוות.
