תוכן העניינים
- מהי תוכנית פיננסית שנתית?
- בדיקת תכנית פיננסית שנתית
- צור את המלאי הכספי שלך
- קבע יעדים פיננסיים
- התמקדו במשפחה
- סקור את תכניות החיסכון לפרישה
- סקור את ההשקעות שלך
- איזון מחדש של התיק שלך
- תכנון מס כתובת
- תוכנית החירום הפיננסית שלך
- התבונן בחיסכון עתידי
- בנה זרמי הכנסה חלופיים
- התחל להשתמש באפליקציות שלך או עדכן אותה
- בשורה התחתונה
אם קיבלת על עצמך את המשימה למפות את התוכנית הכספית השנתית שלך, מגיע לך טפיחה על הגב. לוודא שכיסיתם את כל הבסיסים חשוב הן לבריאותכם הפיננסית לטווח הקצר והן לטווח הארוך. מעקב אחר ההתקדמות באמצעות רשימת בדיקה שנתית לתכנון פיננסי מקלה על הבחירה באילו משימות הושלמו ואילו עדיין אתה צריך להתמודד.
מהי תוכנית פיננסית שנתית?
תוכנית פיננסית שנתית היא דרך לקבוע היכן אתה נמצא כלכלית ברגע מסוים זה. זה אומר לקחת בחשבון את כל הנכסים שלך (כמה אתה משלם, מה יש בחיסכון ובבדיקת חשבונות שלך, כמה יש בקרן הפרישה שלך), כמו גם את ההתחייבויות שלך, כולל הלוואות, כרטיסי אשראי, וחובות אישיים אחרים. אל תשכח לכלול דברים כמו המשכנתא או שכר הדירה שלך, בתוספת כל חשבונות השירות וההוצאות החודשיות האחרות שלך. תמונת מצב זו צריכה גם להיות גורם במטרות המטרות שלך ובמה שתצטרך להשיג כדי להגיע לשם. זה יכול לכלול דברים כמו תכנון פרישה, תכנון מס ואסטרטגיות השקעה.
בדיקת תכנית פיננסית שנתית
עכשיו כשאתה יודע מהי תוכנית פיננסית שנתית ואיך להכין תוכנית אחת, בוא נסקור מחדש את הצעדים החשובים ביותר בתהליך. בדוק את כל הצעדים ששקלת, גם אם תגובתך הייתה "לא, אני לא רוצה לממן מחדש את המשכנתא שלי", או "כרטיסי האשראי שלי כבר משתלמים." הרעיון הוא לוודא שבחנת את הבעיה. אבל אתה צריך לכסות כל פריט בחלק הראשון שלנו כך שיהיה לך מלאי פיננסי מלא.
צור את המלאי הכספי האישי שלך
המלאי הכספי האישי שלך חשוב מכיוון שהוא נותן לך תמונת מצב של בריאות השורה התחתונה שלך. בדיקה עצמית שנתית זו צריכה לכלול:
- רשימה של נכסים, כולל פריטים כמו קרן החירום שלך, חשבונות פרישה, חשבונות השקעה וחיסכון אחרים, הון נדל"ן, חיסכון בחינוך וכו '(כל תכשיטים יקרי ערך, כגון טבעת אירוסין, שייכת גם כאן). רשימה של חובות, כולל משכנתא, הלוואות סטודנטים, כרטיסי אשראי והלוואות אחרות. חישוב יחס ניצול האשראי שלך, שהוא סכום החוב שיש לך לעומת מסגרת האשראי הכוללת שלך. דו"ח האשראי שלך וציון. סקירה של העמלות שאתה אנו משלמים ליועץ פיננסי אם קיים ולשירותים שהוא מספק.
קבע יעדים פיננסיים
לאחר השלמת מלאי פיננסי אישי, תוכלו לעבור להצבת יעדים לשארית השנה, או אפילו ל -12 החודשים הבאים. היעדים שלך יהיו לטווח קצר, אמצע טווח וארוך טווח.
בין היעדים לטווח הקצר שלך יכול להיות:
- קבע תקציב. צור קרן חירום או הגדל את חסכון בקרנות החירום שלך. שלם כרטיסי אשראי.
היעדים שלך לטווח הביניים עשויים לכלול:
- קבל ביטוח חיים וביטוח הכנסות נכות. חשבו על החלומות שלכם, כמו קניית בית ראשוני או בית נופש, שיפוץ, מעבר דירה - או חסכון כדי שיהיה לכם כסף לבנות משפחה או לשלוח ילדים או נכדים למכללה.
לאחר מכן, סקור את היעדים לטווח הארוך, כולל:
- קבע כמה מביצת קן תצטרך לחסוך לפרישה נוחה. בדוק כיצד להגדיל את חסכון הפרישה שלך.
התמקדו במשפחה
אם אתה נשוי, ישנם דברים שאתה ובני / בת הזוג שלך צריכים לחשוב עליהם בחזית הכלכלית. אלה כמה מהפריטים שעשויים להיות ברשימת האגרופים שלך:
- אם יש לך ילדים, קבע כמה תצטרך לחסוך עבור הוצאות עתידיות במכללה. בחר את חשבון החיסכון הנכון במכללה. אם אתה מטפל בהורים קשישים, בדוק אם ביטוח סיעודי או ביטוח חיים יכולים לעזור. לרכוש ביטוח חיים עבור עצמך ועבור בן / בת זוגך. התחל לתכנן כיצד אתה ובן / ת הזוג שלך יגיעו לפנסיה, כולל אסטרטגיית התביעות שלך לביטוח לאומי.
סקור את תוכניות החיסכון שלך לפרישה
חסכון לפרישה בחשבון פרישה פרטני (IRA) או 401 (k) הוא דרך חכמה ליהנות מכמה יתרונות מס. כשמרכיבים את התוכנית הכספית השנתית שלך, עליך לשקול אם אתה צריך:
- קבע אם Roth או IRA המסורתי הטוב ביותר עבורך כעת. שקול להחליף IRA קיים לתיווך אחר. המרת IRA מסורתי ל- IRA Roth. עשה את אותו הדבר ל- 401 (K) שלך, שיכול להיות גם רוט או רגיל. גלול כל חשבונות ישנים של 401 (k) ממעסיק קודם. הגדילו או הקטנו את סכומי התרומה השנתית לחשבונות הפרישה.
סקור את ההשקעות שלך
חשוב למשקיעים לוודא היכן ההשקעות שלהם נמצאים במהלך התכנון השנתי. הדבר נכון במיוחד כאשר המשק עובר שינוי, כפי שקורה כעת.
- בדוק את הקצאת הנכסים שלך. אם מניות צוללות, למשל, תוכלו לשקול להוסיף השקעות נדל"ן לתערובת התיקים שלך כדי לקזז חלק מהתנודתיות. ואז גלה אילו השקעות יעשו את העבודה הטובה ביותר בכדי לעמוד ביעדי הקצאת הנכסים שלך - והאם ההשקעות הנוכחיות שלך עדיין מתאים לפרופיל הזה.
איזון מחדש של התיק שלך
איזון תקשורתי מחדש של התיק שלך מבטיח שאינך נושא סיכון רב מדי או מבזבז את דולרי ההשקעה שלך על ניירות ערך שאינם מניבים שיעור תשואה הגון. זה גם מוודא שהתיק הנוכחי שלך משקף את אסטרטגיית ההשקעה שלך (שינויים בשוק גורמים לרוב לשינוי שצריך לתקן כדי לשמור על הגיוון שתכננת במקור).
- התבונן באילו מחלקות נכסים יש בתיק שלך ואיפה הפערים. במידת הצורך, למקד מחדש את ההשקעות שלך אפילו לדברים החוצה. שקול את עלויות ניהול תיק העבודות שלך והחליט אם הגיע הזמן לנסות יועץ רובו או אסטרטגיה אחרת לקצץ בהן.
תוכנית לטיפול בתכנון מס להשקעות
בזמן שאתה בודק את תיק העבודות שלך ומאזן מחדש, אל תשכח להביא בחשבון כיצד מכירת נכסים עשויה להשפיע על חבות המס שלך. אם אתה מוכר השקעות ברווח, אתה תהיה אחראי לתשלום מס רווח הון לטווח קצר או ארוך, תלוי כמה זמן החזקת בנכסים. שלב זה יכול להמתין עד סוף השנה. כשתגיעו לנקודת זמן זו, תרצו לקחת בחשבון את האסטרטגיות הבאות:
- קטיף הפסדי מס על ידי החלפת אובדן השקעות בהשקעות שונות בכדי לקזז הצעת חוק גבוהה שעלולה להיות גבוהה. בדוק אם עליכם לקזז רווחי הון והפסדים. בדקו האם זה הגיוני להשתמש בניירות ערך מוערכים לתרומות צדקה או לתמוך בבני משפחה בעלי הכנסה נמוכה.
עדכן את תוכנית החירום הפיננסית שלך
קרן חירום ניכרת מועילה אם אתה נתקל ביום גשום פיננסי; וודא שאתה גרשת משאבים נאותים. כשאתה בעניין, התבונן בתוכנית החירום הרחבה שלך בכללותה.
- אם אין לך הוצאות בשווי של שלושה עד שישה חודשים שתלוי, בניית חסכון חירום שלך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות. השקע בביטוח: האם אתה מכוסה נכות זמנית למשל? וודא שיש לך ייפוי כוח פיננסי ורפואי במקום.
התבונן בחיסכון עתידי
כשאתם עוברים לסתיו, חשבו איפה עוד תוכלו לחסוך כסף כדי לממן באופן מלא את חסכונות החירום שלכם ולשים בצד יותר לעתיד. שקול אם עליך:
- מחזר את המשכנתא. קח שוב את ביטוח הרכב שלך. הפוך את חשבון המזון שלך. השתמש בחשבונות החיסכון בהוצאות פלקס או חיסכון בריאותי. חתוך את כבל הטלוויזיה בכבלים. נקב את חשבון האנרגיה שלך. הפוך את המשכורת שלך לחיסכון, על ידי תרומה רבה יותר לחשבונות הפרישה או הפחתת כסף ישירות מ את המשכורת שלך לחשבון חיסכון חירום.
עבודה על בניית זרמי הכנסה חלופיים
תכנית פנסיה 401 (k), תכנית פנסיה או תגמולי ביטוח לאומי עשויים להיות מקורות הכנסה פוטנציאליים בפנסיה, אך הם אינם האפשרויות היחידות שלך. להבין מה עוד תוכלו לבנות.
- השקעה בנכס להשכרה והפיכתו למשכיר יכולה לספק הכנסה קבועה. מימון קהל הנדל"ן מציע כמה אפשרויות מעניינות למשקיעים שלא רוצים להחזיק נכס על הסף. משרה חלקית במשרה חלקית עשויה להיות הפיתרון הנכון להוסיף להכנסות שלך. אם הכספים צמודים ובבעלותך הבית שלך, בדוק האם משכנתא הפוכה היא פיתרון טוב עבורך. חשבו על רכישת מניות דיבידנד, להתחיל המולה צדדית, ליצור אתר שתוכלו להרוויח ממנו רווחים או לבצע השקעות בהלוואות עמיתים לעמית. אפשרויות אלה דורשות דרגות שונות של זמן וכסף כדי להתחיל, אך כולן מספקות דרכים להגברת ההכנסה בפנסיה.
התחל להשתמש או לעדכן את אפליקציות התכנון הפיננסי שלך
שימוש באפליקציות לתכנון פיננסי למעקב אחר ההוצאות וההכנסות שלך יכול לפשט את חייך הכספיים, אך לא כל התוכניות נוצרות שוות. כשאתה עורך את התוכנית הפיננסית השנתית שלך, סקור את היישומים והתוכנות לתכנון פיננסי שאתה משתמש בו כדי לראות אם הוא עדיין מתאים לצרכים שלך. אם אינך מצליח להשתמש באפליקציות עדיין, קח את הזמן לבדוק את האפשרויות וכיצד הן יכולות לעזור לך לנהל את כספך.
בשורה התחתונה
תכנית פיננסית שנתית היא כלי בעל ערך יוצא דופן לחייכם (ושקט נפשי) כיום ולעתידכם. התרחיש הטוב ביותר: בדקת כעת את כל הפריטים ברשימת האגרופים הזו. אם לא, אל תהססו להיכנס בזמן בלוח השנה שלכם לעשות זאת.
