תוכן העניינים
- מהן ייעודים בכירים?
- ציון או ייעוץ שיווקי?
- ייעודים מבוססים רחבים
- השלכות ממתינות
- בשורה התחתונה
עבור יועצים פיננסיים רבים, הייעודים המקצועיים הופכים חשובים יותר ויותר. סימנים אלה של הישגים אקדמיים ומקצועיים, המסומנים על ידי ראשי תיבות אותיות כמו CFA או CFP המופיעים על שם היועץ, מבדילים אותם מהתחרות ומציעים רמה גבוהה יותר של מיומנות, ידע מיוחד וסטנדרט של מקצועיות.
עם זאת, בשנים האחרונות מספרם והיקפם של הייעודים המקצועיים הקיימים הפיגו באופן אקספוננציאלי, ויועצים רבים כיום אינם בטוחים באיזה אישור ישמש אותם בצורה היעילה ביותר, במיוחד כשמדובר בייעודים מיוחדים בשוק האזרחים הבוגרים.
כאן נסקור מקרוב כמה ייעודים בכירים והאם כדאי לשאוף למי שמסתכל ספציפית על תכנון פרישה, הכנסות פרישה, תכנון אריכות ימים ותכנון מורשת / עזבון.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים רבים מתמחים בתכנון פרישה והכנסות. כתוצאה מכך, יועצים אלה חיפשו הכשרה וחינוך ממוקד בכדי לאמת את מומחיותם ומיומנותם בתחום זה. כעת ניתן למצוא תעודות מקצועיות ייחודיות אשר יכולות לאותת מומחיות בתכנון פיננסי בכיר - אך לא כל אלה שווים.
מהן ייעודים בכירים?
בתחום התכנון הפיננסי נוצרו בשנים האחרונות מספר ייעודים חדשים. ייעודים אלה מתמקדים בשוק הבכיר, הכולל את בני 50 ומעלה. המגזר הדמוגרפי הזה של צרכני התכנון הפיננסי נעשה ממוקד יותר ויותר מכל כיוון של ענף השירותים הפיננסיים, כולל בנקים וחברות ביטוח וכן מתכננים פיננסיים ועיזבונות עצמאיים.
ייעוד לגיטימי או פליטת שיווק?
להלן ארבעה יעודים עיקריים שאנשי מקצוע פיננסיים עשויים להשתמש בהם בשוק הייעוץ הפיננסי הבכיר:
יועץ בכיר מוסמך
זה ככל הנראה הידוע ביותר מבין הייעודים הבסיסיים לייעוץ. המועמדים המוצעים ומוכרים על ידי אגודת היועצים הבכירים המוסמכים, צריכים לעבור בחינת הסמכה על היבטים חברתיים, בריאותיים, תרבותיים, פיננסיים ומשפטיים של ההזדקנות כדי להשיג זאת. לשאלות המבוססות על סוגיות כספיות יש משקל של 22.2% בבחינה. אין הכשרה או תוכנית חינוך שנקבעו, אך ה- SCSA מציע משאבים שונים כמו ספרי לימוד וקורסים חיים והכנה אורכת בדרך כלל 50-60 שעות. כמו כן, המועמדים נדרשים להשלים 30 שעות של לימודי המשך ולעבור בדיקת רקע פלילית כל שלוש שנים כדי לשמור על הסמכתם.
CSAs הם בדרך כלל אנשי מקצוע בתחומים שונים העובדים באופן בלעדי או לעיתים קרובות עם ההזדקנות ורוצים להוסיף את הידע המקצועי שלהם לייעודם. יועצים רבים שמרוויחים ייעוד זה עובדים בעיקר עם קצבות קבועות או צמודות; עם זאת, ישנם גם מספר אנשי מקצוע שאינם פיננסיים הנושאים ייעוד זה, כולל עורכי דין לתכנון עזבונות ואנשי מקצוע ומנהלי בריאות. CSAs נדרשים ליידע את הצרכנים כי הייעוד בלבד אינו מרמז על מומחיות בנושאים פיננסיים, בריאותיים או חברתיים.
יועץ בכיר מוסמך
המכון המוצע על ידי המכון לעסקים ומימון דורש 25 עד 30 שעות לימוד עצמי בלבד ושלוש בחינות, יחד עם 15 שעות לימוד המשך בשנה במשך חמש השנים הראשונות. עבודות הלימוד כוללות את היסודות של ביטוח לאומי ורפואה, תכנון סיעודי, קצבה והכנסות פרישה אחרות, טיפול בזקנים ונושאים קשורים אחרים.
מומחה בכיר מוסמך
ייעוד זה הוא ללא ספק המתקדם ביותר מבחינה אקדמית של הייעודים הבכירים. אמנם הוא לא נמצא באותה קטגוריה כמו הסמכת ה- CFP ™ (Certified Financial Planner ™) או ייעודים מבוססים אחרים, אך הוא מכיל תכנית לימודים אקדמית נוקשה למדי המכסה את הנושאים הבאים:
- הכנסות ותכנון פרישה תכנון מס הכנסה ועיזבון כל סוגי הקצבהביטוח סוציאלי, רפואי ומדיאיד סוגיות סיעוד וסיעוד זקנים דמוגרפיה של השוק הבכיר טכניקות צדקה ותכנון עזבונות בסיסיות של בחירת השקעות
אישור זה, אף שהוא כמעט לא מקיף, יכול לפחות לספק ליועצים רקע אקדמי בסיסי לביצוע עסקים עם קשישים.
מתכנן פיננסי בכיר
הארגון המנפיק CSFP טוען כי הוא מכשיר מקבלי אסטרטגיות פרישה ותכנון עזבונות מתקדמות, וכי ה"קשיש "בשמו מרמז על ותק מקצועי לעומת שוק יעד דמוגרפי. עם זאת, נדרשים רק שלושה ימי הכשרה אקדמית, ולאחריה מבחן ספר פתוח.
ייעודים מבוססים רחבים המשרתים קשישים
אמנם ייעודים בכירים עשויים להיות שונים באופן מהותי ברמת ההכשרה האקדמית הנדרשת, אך ברור שאיש מהם אינו יכול להשוות לתכניות הלימודים המיועדות לייעודים מבוססים ומוערכים כמו CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) או יועץ פיננסי Chartered (ChFC).
למען האמת, מרבית היישומים הבכירים נוטים לכסות את הדמוגרפיה הבכירה ונושאים הנוגעים לביטוח לאומי ולמדיקר בפירוט רב יותר מהייעודים העיקריים. אם יועצים מעוניינים לשווק את שירותיהם לגיל הזהב, זהו שוק לגיטימי.
עם זאת, אם הם רוצים למצב את עצמם כ"מומחים ", עליהם לשקול ברצינות להרוויח קודם כל אחד מהייעודים המסורתיים והמקיפים יותר. אז הם יוכלו להרוויח את אחד מהייעודים הבכירים שמתמקדים ספציפית בסוגיות בכירות. בשלב זה, כישוריהם בשוק הבכיר משמעותו הרבה יותר. הם יהיו כפופים גם לקוד אתי שניתן לאכוף.
השלכות ממתינות
למרבה הצער, קשישים רבים הפכו לקורבן של אמני הונאה ושרלטנים המיומנים במניפולציה רגשית של לקוחות וקשישים פוטנציאליים להשקיע במוצרים או בשירותים שלעתים קרובות קושרים את כספם לפרקי זמן ארוכים.
כתוצאה מכך, רגולטורי המדינה החלו לשים לב הן להכשרה האקדמית הלא מספקת והן לגישה העסקית שנקטו על ידי בעלי תעודות ייעוץ בכירות רבות. למעשה, מדינת נברסקה פרסמה חוק האוסר על יועצים להשתמש בכינוי זה או בכל ייעוץ בכיר אחר.
מדינות רבות אחרות יכולות גם לציין עלייה ניכרת במספר החקירות והתלונות הנוגעות למשרדי הייעוץ הבכירים בשנים האחרונות. אחת המגבלות העיקריות איתן מתמודדים הרגולטורים בעת ההתמודדות עם בעיה זו היא שאין סוכנות כללית המפקחת על קהילת הייעוד הפיננסי כמו שיש לביטוח או לרישוי ניירות ערך. לפיכך, יש להתמודד עם כל אישור "נוכל" כרגע על בסיס אינדיבידואלי של מדינה.
בשורה התחתונה
בעוד שההבדלים בין ייעודים כמו CFP ™ והיועץ הבכיר המוסמך עשויים להיות ברורים לאלה בעסק, רוב הקשישים המחפשים ייעוץ פיננסי עשויים להתקשות להבין את הפער באימונים בין השניים, לפחות במבט ראשון. למרות שלא יהיה הוגן לתייג כל איש מקצוע פיננסי המחזיק במינוי ייעוץ בכיר כלא ישר, הלחץ ההולך וגובר שמגיע ממפקחי המדינה הופך את וודאות עתיד הייעודים הללו.
יועצים ששוקלים אם להמשיך במינוי ייעוץ בכיר עשויים לרצות לבדוק עם נציב הביטוח של המדינה שלהם ו / או לשכת ניירות ערך לפני שהם נרשמים לתכנית. בעוד שייעודים מזויפים יכולים להטעות את הלקוחות ואת הלקוחות לפחות למשך זמן מה, וודאי שהרגולטורים בטוחים בסופו של דבר לתקן את המצב, כך או אחרת.
