מה החיסרון בבקשת כרטיס אשראי עם בונוס נרשם נהדר? לא הרבה. פתיחת חשבון חדש יחיד תשפר את ציון האשראי שלך ברוב המקרים. זו אחת מכמה אי הבנות פופולריות לגבי אופן הפעולה של כרטיסי אשראי.
1. אני משלם את היתרה במלואה, כך שאין לי כל חוב
הדרך החכמה ביותר להשתמש בכרטיס אשראי הייתה תמיד לשלם את היתרה במלואה בכל חודש כדי להימנע מתשלום ריבית. מבחינה מעשית, בעל הכרטיס אינו נושא חובות כלשהם, אך לא כך ידווחו סוכנויות האשראי על כך. כל בנק ידווח על יתרתך הנוכחית כחוב, עוד לפני שקיבלת את ההצהרה. אם יתרה מדווחת למחרת לאחר ששילמת את ההצהרה במלואה, הבנק עדיין ידווח כחוב על כל החיובים שביצעו מאז שתום תקופת ההצהרה האחרונה שלך. כל עוד סכום זה המדווח אינו אחוז גדול מהרגיל מהאשראי הזמין שלך, אין להשפיע על ציון האשראי שלך. אחרת, בעלי כרטיסים אשר מבקשים לקבל משכנתא חדשה עשויים לרצות לשלם את יתרתם לפני מועד פירעונם.
2. הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש תפגע בציון האשראי שלך
כאשר אתה מגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי חדש, קורים שני דברים המשפיעים על ציון האשראי שלך. ראשית, קיימת בקשה להיסטוריית האשראי שלך המכונה "משיכה". משיכה אחת מעת לעת משפיעה באופן זניח על האשראי שלך, אך משיכות רבות מדי בפרק זמן קצר נותנות רושם שאתה נתקל בקושי כלכלי. בנוסף, הענקת אשראי נוסף תפחית את יחס ניצול האשראי שלך, כל עוד אינך נושא חובות נוספים. מכיוון שיחס נמוך יותר יעזור לניקוד האשראי שלך, בעלי כרטיסים רבים מדווחים כי ציון האשראי שלהם עולה מעט כאשר הם מקבלים כרטיס חדש, אך אינם מוסיפים לחובם.
3. ביטול כרטיסי האשראי שלך יעזור לזכותך
אמריקאים מסתבכים בקלות רבה מדי עם חובות כרטיסי אשראי. בתגובה, רבים מהם יבטלו את הכרטיסים שלהם בתקווה לשקם את היסטוריית האשראי שלהם. זה עובד, אך רק כמפלט אחרון כדי למנוע ממך לחייב יותר חובות. לרוע המזל, הפעולה הפשוטה של סגירת חשבונך תפגע בציון האשראי שלך מאותן סיבות שפתוח חשבון חדש יכול לעזור. הפחתת האשראי הזמין שלך מבלי להפחית את החוב מגדילה את יחס ניצול האשראי שלך, מה שפוגע בציון שלך. עבור חלקם, ייתכן שהפתרון הוא להשאיר את חשבונותיהם פתוחים ופשוט לחתוך את הכרטיסים לשניים כדי שלא ניתן יהיה להשתמש בהם. כמובן שכרטיס חלופי נמצא במרחק שיחת טלפון.
4. זה נגד החוק של סוחר להוסיף היטל כרטיסי אשראי
קמעונאים לא אמורים לגבות תשלום עבור השימוש בכרטיס האשראי שלך, אך החוק לא קשור לכך ברוב המדינות. בארצות הברית סוחרים מתקשרים עם מעבדי כרטיסי אשראי האוסרים על חיובים כאלה (אם כי חוזים אלה אינם מחייבים חלק מהסוחרים הזרים). אף על פי כן, כנראה גיליתם כי ישנם סוחרים שמתעקשים לגבות עמלות כאלה למרות ההסכמים שלהם. קמעונאים שדלו בקונגרס להעביר חוקים האוסרים על הסכמים כאלה, אך לעת עתה, על סוחרים עדיין לחתום עליהם כדי לקבל כרטיסי אשראי. כשמתמודדים עם תשלומים אלה, הדרך היחידה שלך היא להודיע לרשתות כרטיסי האשראי כי אחד הסוחרים שלהם מפר את הסכמתם איתם.
בשורה התחתונה
כרטיסי אשראי נמצאים בשימוש נרחב, אך יש הרבה מידע שגוי סביבם. על ידי הבנת העובדות תוכלו לקבל את ההחלטות הטובות ביותר לגבי השימוש שלכם במכשירים פיננסיים עוצמתיים אלה.
