ביטוח שיניים יעלה לך הרבה פחות בפרמיות מביטוח בריאות, אבל כמובן שיש מלכוד. מרבית פוליסות ביטוח הבריאות מכסות אחוז ניכר מההוצאות המתנשאות אפילו לאחר ששילמת את ההשתתפות העצמית שלך. אבל בפוליסות ביטוח שיניים יש גבול שנתי לכיסוי, בין 1000 ל 1500 $ לשנה, יחד עם השתתפות עצמית של 50 עד 100 $. בעוד שתוכניות עשויות לשלם 80% עד 100% מהבדיקות, צילומי הרנטגן והניקוי, כשמדובר בכתרים, תעלות שורש וטיפולי מחלות חניכיים על ידי רופאי שיניים ברשת, התועלת עשויה להיות רק 50% מהעלות. כמה פרוצדורות, כמו אורתודונטיה ורפואת שיניים קוסמטית, אינן מכוסות כלל.
אין זה מפתיע שמגבלות עלות יכולות לגרום אפילו לאנשים עם ביטוח שיניים לעכב את ההליכים הנדרשים. חלקם דוחים משום שהביטוח שלהם אינו מכסה את הנוהל, ואחרים משום שהם השתמשו בכיסוי המרבי שלהם לשנה, כך עולה מסקר שפורסם על ידי דוחות הצרכנים.
כדי להימנע מלהיקלע להוצאות בלתי צפויות, הנה כמה צעדים עיקריים שיש לנקוט בעת רכישת ביטוח שיניים.
גלה אם אתה יכול לקבל כיסוי קבוצתי
לרובם הגדול של אנשים עם ביטוח שיניים יש הטבות באמצעות המעסיק שלהם או תוכניות כיסוי קבוצתיות אחרות כמו AARP, חוק טיפול במחיר סביר בשוק פוליסות ביטוח בריאות או תוכניות ציבוריות כמו Medicaid, תוכנית ביטוח בריאות לילדים ו- TriCare עבור הצבא.
תוכניות אלה בדרך כלל פחות יקרות מרכישת ביטוח פרט, ועשויות להיות בהן גם יתרונות טובים יותר. אך בחן היטב את הפרטים של אפילו תוכנית ממומנת על ידי מעביד כדי להחליט אם הפרמיות שוות את הכסף עבור מישהו במצבך.
בדוק את המדיניות האישית
יקר יותר מפוליסות קבוצתיות - ולעיתים קרובות עם יתרונות מוגבלים יותר - לפוליסות פרטניות (בין אם אתה קונה אחת רק לעצמך או למשפחתך) יש לרוב תקופות המתנה להליכים גדולים. אם אתה חושב להירשם לתכנית "בדיוק בזמן" מכיוון שאתה זקוק לשתלים או למערך תותבות חדש, הבין שמבטחים מודעים היטב לטקטיקה זו והנה תקופת המתנה של אולי שנה לפני שתוכל להתחיל להשתמש יתרונות מסוימים.
עדיף להשוות חנות. קבל הצעות מחיר ופרטי פוליסה מאתרי חברת ביטוח או דבר עם סוכן ביטוח הבקיא.
בחן את רשימת רופאי השיניים ברשת
תוכניות ביטוח שיפוי מאפשרות לך להשתמש ברופא השיניים שבחרת, אך התוכניות הנפוצות של קופת חולים וקופות החולים מגבילות אותך לרופאי שיניים ברשתות שלהם. אם יש לך רופא שיניים שאתה רוצה, שאל אילו תוכניות ביטוח והנחות הוא או היא מקבלים. אם אתה בסדר עם השימוש ברופא שיניים חדש, קופת חולים או קופת חולים עשויים להתאים לצרכים שלך.
אך היזהר אם רופא שיניים חדש שאתה מבקר אומר שאתה זקוק להרבה עבודה בלתי צפויה. חשבון שחושף על ידי בנו של רופא שיניים מתאר כיצד רופאי שיניים ברשת עשויים להמליץ על הליכים מיותרים לפיצוי על הכנסה שאבדה בשירותי מניעה, אשר עבורם הם מקבלים החזר בשיעור נמוך על ידי מבטחי השיניים. שאל אנשי מקצוע, שכנים וחברים בבריאות אם הם יכולים להמליץ על רופא שיניים מקומי שמצאו שהם טובים. ואז בדקו אילו תוכניות ביטוח והנחה אותם העוסקים מקבלים.
דע מה מכסה המדיניות
על מנת לתקצב הוצאות שיניים, חשוב לבדוק בקפידה את הפוליסות שאתה שוקל. לדוגמא, מרגע תחילת הביטוח שלך, פוליסות דלתא של AARP מכסות ניקוי חניכיים, תיקוני תותבות, שחזורים, ניתוחי פה ותעלות שורש. אבל אתה צריך לחכות עד שנת הכיסוי השנייה שלך בכדי לקבל יתרונות לטיפול במחלות חניכיים, שחזורים בכתר וגבס, השתלות שיניים או תותבות. גם אז ההטבה מוגבלת ל 50% מהעלויות.
בשורה התחתונה
נקודת האור של ביטוח השיניים היא שכיסוי טוב לטיפול מונע, כמו בדיקות, ניקוי וצילומי רנטגן בשיניים (אם כי צילומי רנטגן עשויים להיות מכוסים בתדירות נמוכה יותר מכפי שרופאי שיניים להוטים רוצים לקחת אותם). מבוגרים וילדים עם הטבות שיניים נוטים יותר לפנות לרופא השיניים, לקבל טיפול משקם ולחוות בריאות כללית גבוהה יותר, כך עולה מדו"ח של האיגוד הלאומי לתוכניות שיניים. רכישת ביטוח עשויה בהחלט להניע אותך לקבל טיפול מונע ולהימנע מהליכים יקרים יותר ולא נוחים.
בעת רכישת ביטוח שיניים אינדיבידואלי (ולא ביטוח קבוצתי באמצעות המעביד שלך או גורם אחר), שימו לב כי ייתכן שלא יכוסו הליכים עיקריים בשנה הראשונה, וגם אז סביר להניח שההטבה תהיה רק מחצית ממה שגובה רופא השיניים. תצטרך להפריש כסף בחשבון חיסכון בריאות או בקופה אישית כדי שלא תתפס אם לא תצטרך עבודה גדולה.
