תכנון עתיד מחייב לרוב פנייה ליועץ פיננסי כאיש הנחיה להכוונה בהשקעה אישית כללית, נאמנויות במכללות, הכנת מס הכנסה, ביטוח, תכנון פרישה או אפילו תכנון עזבון. מרבית היועצים הפיננסיים שואפים לעזור ללקוחותיהם להשקיע את כספם באזורים המניבים תשואות עשירות מכיוון שהם עצמם נוטים לצבור עמלה על התשואות החיוביות. ככל שיועצים פיננסיים יכולים להרוויח יותר עבור לקוחותיהם, כך הם יכולים להרוויח כסף רב יותר עבור עצמם. עם זאת, ישנן פרקטיקות מסוימות שחלק מהיועצים הפיננסיים מבצעים בהן כדי לרמות את לקוחותיהם. להלן ארבעה שלטי אזהרה שצריך לחפש כאשר אתה בוטח ביועץ הפיננסי בכספיך.
מתקרב
אם היועץ הפיננסי שלך מתערבב או משויך לשמו, לצידך, בכותרת חשבון ההשקעה שלך, זה מעניק לו סמכות בלתי מוגבלת להשתמש בכספים לפי שיקול דעתו. וודא שלכל ההצהרות שאתה מקבל מהאפוטרופוס מופיע רק שמך בחשבון. קוד האתיקה של מועצת התקנים המוסדיים לתכנון פיננסי מוסמך מתאר את ההפרה כהפרה של תקני ה- SEC והתרגול של ה- SEC, לפיה כל הפרה מצדיקה פעולה משמעתית כמו ביטול פוטנציאלי לבעל התעודה להשתמש בסימני ההסמכה של ה- CFP לאחר שלו שם.
חרטה
אם על הצהרתך, אתה מבחין במספר גדול של עסקאות המתרחשות או עלייה בעסקאות בחשבונך ללא עליית ערך משמעותית, היועץ הפיננסי שלך עשוי לחרוג על חשבונך. יועץ פיננסי, או מתווך ספציפי, עושה זאת כדי להגדיל את העמלות שלו מכיוון שהוא בדרך כלל משולם לו בכל פעם שהוא קונה ומוכר נייר ערך. דרך להימנע מלהצטרך את חשבונך היא לפתוח חשבון גלישה בו מחויבים מעת לעת עמלה קבועה במקום חשבון המבוסס על עסקאות סחר.
תרמית
אם היועץ הפיננסי שלך אומר לך על השקעה שמציעה לך תשואה גבוהה עם סיכון נמוך, ובמקום זאת אתה מבחין שהתשואות שלך נשארות די עקביות, ההשקעה שלך יכולה להיות קשורה לתכנית פונזי, שמייצרת תשואות למשקיעים לשעבר באמצעות הכספים. ממשקיעים חדשים יותר. יתרה מזאת, תכניות פונזי הן לרוב חלק מהונאת זיקה, הכרוכות בהטלת הונאה על חברי קבוצות מסוימות, כמו קהילה אתנית, קהילה דתית או קשישים. כדי להימנע מכך, אשר כי ההשקעות והיועצים הפיננסיים שלך והחברות המתאימות להם רשומים ב- SEC, מכיוון שרוב ההשקעות בפונזי כוללות חברות שלא רשומות.
מביך
אם היועץ הפיננסי שלך מתעקש שתמלא תפקיד מינימאלי בהשקעות שלך ויאפשר לו להתמודד עם "הנטל" של חשבונך, מכיוון שזו תפקידו, סביר להניח שהוא רוצה להשיג ממך ייפוי כוח לפעול מטעמך לקבלת החלטות. הכרוך בהשקעות שלך. זה פותח סיכון גדול לבטיחות הנכסים שכן היועץ הפיננסי שלך מסוגל אז לסחור כחוק בניירות הערך שלך ולהעביר את ההחזר או את הערך עצמו לכל חשבון שהוא יבחר. לרעתך הרבה יותר, היועץ שלך יכול גם להעביר את הכסף שלך לחשבונות האישיים שלו, ולמרות שמעשה זה אינו חוקי, זה יקר ומתוזמן לך להמשיך לאחר מעשה. כדי להימנע מכך, אל תתן ייפוי כוח ליועץ שלך. אם בכל זאת עליכם לקבוע בהסכם ייפוי כוח כי עם מתן ייפוי כוח, יועץכם הכספי רשאי לסחור רק בניירות ערך שלכם מבלי להודיע לכם אך מעולם לא הרשה למשוך תשואות או להעביר נכסים מחשבונותיהם המקוריים. כדי להגן על השקעותיך, היזהר כשאתה מפקיד את כספך לאחרים. אמת תמיד את אישורי היועץ הכספי, הרקע והמוסר שלך.
