אם אתה, כמו רובנו, צריך להגדיל את הכנסותיך, כדאי להתחיל להתבונן בביקורתיות בתקציב החודשי שלך, החל מההוצאות הגדולות ביותר שלך. עלויות הובלה הן הקטגוריה השנייה בגודלה של ההוצאות עבור האמריקני הממוצע, השנייה רק בעלות הדיור. אנו מוציאים מעל 9, 500 $ על תחבורה בשנה הממוצעת, או כמעט 800 $ לחודש. עלויות הובלה אלה כוללות כמובן פריטים כמו בנזין ותיקונים, אך החלק הגדול ביותר בהוצאות ההובלה שלנו הוא ללא ספק העלות לרכישת כלי הרכב שלנו. מכיוון שרוב הרכבים החדשים נרכשים בהלוואות, בחינה שנייה האם אתה יכול להוריד את התשלום לרכב היא דרך חכמה מאוד לשפר את התקציב החודשי שלך.
אפשרות 1: למחזר מחדש כדי להוריד את התשלום לרכב בריבית נמוכה יותר
למרות ש -2.4% נשמע כמו מספר קטן, הוא יכול להוסיף חיסכון של מעל 2, 200 $ במהלך חיי ההלוואה החדשה. זה שום דבר להתעטש בו. ההלוואה הממוצעת לרכב היא כ- 32, 000 $, והמונח הממוצע הוא כ- 68 חודשים (או מעל 5 ½ שנים). נניח שאתה מממן מחדש חמישה חודשים אחרי שקנית את המכונית שלך. הפחתה בשיעור הריבית של 2.4% תוריד את התשלום ברכב שלך מעל 30 $ לחודש. הכפלו 30 דולר ב- 64 חודשים ותחסכו סכום כולל של 2, 304 דולר. עכשיו אתה יכול להשתמש ב -2, 304 דולר כדי לשלם כמה חובות בכרטיס אשראי בעלות גבוהה או לצאת לחופשה. מזל טוב!
אפשרות 2: למחזר מחדש כדי להוריד את תשלום הרכב שלך על ידי הארכת תקופתך
עבור תנאי הלוואת רכב, טווח הלוואה קצר יותר פירושו פחות ריביות ששולמו לאורך חיי ההלוואה. עם זאת, הארכת תקופת ההלוואה יכולה להפחית את התשלום ברכב בכל חודש, לעיתים באופן משמעותי. שוק הלוואות הרכב הוא מאסיבי, עם מעל טריליון דולר בהלוואות מצטיינות. המשמעות היא שכל סוג של מלווה ומשקיע מעורב בשוק ההלוואות לרכב. כתוצאה מכך, מגוון תנאי הלוואת הרכב הזמינים עשויים להפתיע אתכם. תנאי ההלוואות נמשכים עד 84 חודשים וקיצוניות.
בוא ניקח דוגמא טיפוסית. נניח שיש לך יתרת הלוואה עיקרית של 25, 000 $ ונותרים 50 חודשים על הלוואת הרכב שלך בריבית של 5%. אם אתה יכול לממן מחדש לטווח של 60 חודשים באותה ריבית של 5%, התשלום החודשי שלך יירד מכ -550 $ ל -470 $. זה 80 דולר לחודש המשוחררים בתקציב שלך. נכון שתשקיע יותר בהוצאות ריבית לאורך תקופת 60 החודשים החדשה שלך, אבל יש זמנים שבהם זה יכול להיות הגיוני על סמך סדרי העדיפויות התקציביים האחרים שלך.
אפשרות 3: לרכישת המכונית הבאה שלך, קנה השתמש בהורדת התשלום החודשי שלך ב 136 $
רובנו שמענו שברגע שאתה מוריד את המכונית החדשה והמבריקה שלך מהמגרש, הוא מאבד 10 עד 20% מערכה. שום דבר לא השתנה אלא שעכשיו אתה הבעלים של מכונית משומשת. בעוד שהפחת המהיר בערכי רכב חדשים מעצבן את בעלי המכוניות החדשות, אלו חדשות טובות עבור קונים לרכב משומש. מכוניות כיום אמינות יותר ונמשכות זמן רב מתמיד. כל זה אומר שמכוניות משומשות הן אפשרויות טובות יותר עבור רבים מאיתנו מכפי שהיו אי פעם. והנה החלק הכי טוב. התשלום החודשי הממוצע ברכב משומש הוא כ -400 דולר ואילו התשלום החודשי הממוצע לרכב חדש הוא בערך 536 $. ההפרש הזה של 136 דולר יכול לעזור רבות.
אפשרות 4: הקטן את תשלום הרכב שלך על ידי סחר במטה
אולי קנית יותר מדי מכונית. 8 מושבים זה כאב לחנייה. מושבי העור במארז היוקרה אינם מרשימים את ילדיכם או את חבריהם. אתה יכול למכור את המכונית שלך ולקנות דגם חסכוני יותר. הפיכת אפשרות זו למעניינת יותר, ונוחה יותר היא ריבוי השירותים המקוונים החדשים שיקנו את המכונית המשומשת שלכם, כמו קרוונה. על ידי הזנת מידע בסיסי על מכוניתך באחד מאתרים אלה, תוכל לקבל במהירות הצעה נחרצת. אם אתה מסכים, חברות אלה יאספו את המכונית שלך בבית שלך ויביאו איתן צ'ק. אתה יכול להשתמש בצ'ק הזה כדי לשלם את הלוואת הרכב הישנה שלך, ולקנות רכב קטן ופחות יקר.
קצת רקע: הנה הסיבה שתשלום הלוואת הרכב שלך גבוה מדי מלכתחילה
אם אתה כמו רוב האמריקנים, היית נרגש לקנות מכונית חדשה, לשאוף את ריח המכונית החדשה (או לפחות להפסיק להריח את המכונית הישנה שלך). שאלת את חבריך איך הם אוהבים את המכוניות שלהם, עשית 15 שעות של מחקר מקוון, חקר אמינות וקילומטראז 'וכו'. בדקת עם מספר סוכנויות רכב כדי לראות למי הצבע המתאים ומי ייתן לך את המחיר הטוב ביותר.
הנה הבעיה: כנראה שלא קנית הלוואת רכב. מעל 70% מאיתנו מקבלים את הלוואות הרכב שלנו כשאנחנו "חותמים על הניירת" במשרד האחורי של סוכנות הרכב. אמנם זה נוח, זה רעיון נורא. למה? מכיוון שלסביר הרכב אין ככל הנראה האינטרס הטוב ביותר שלכם בראש כשאתם מסדרים עבורכם הלוואה.
הבעיה מחמירה. הרווחיות של סוכנויות רכב השתנתה באופן דרמטי בעשר השנים האחרונות. סוחרי רכב נהגו להרוויח את מרבית כספם כפי שהייתם מצפים. הם קונים מכונית ממפעל פורד או טויוטה, ומוכרים לך מכונית זו במחיר גבוה יותר. פשוט ומיושן. אולם בעשר השנים האחרונות, האינטרנט יצר תחרות מחירים גדולה בהרבה בקרב סוחרים עבור העסק שלך. התוצאה היא שאנחנו כצרכנים עושים הרבה יותר טוב וסוחרי מכוניות מרוויחים פחות כשהם מוכרים לך מכונית. זה טוב בשבילך.
הצד הפוך? כעת אתה משלם סימון גדול יותר כדי להסדיר את ההלוואה מאשר לרכוש את המכונית החדשה. כאנשי עסקים בעלי תושייה, סוחרי מכוניות פיצו את הירידה ברווחים ממכירת הרכב במקום שרובנו לא נראים: הלוואות הרכב שלנו. נחשו כמה מרוויחים סוחרי רכב לצורך הסדרת ההלוואה? 1, 788 דולר לשנת 2018, לפי מדד הסימון להלוואות אוטומטיות חיצוניות. זו עלייה של 70% לעומת 1, 046 הדולר בסכום ששילמנו בשנת 2010.
הביטו בצד הבהיר: לא מאוחר מדי. היית יכול לחסוך 1, 000 דולר שלא ידעת שאתה מוציא, אם היית קונה להלוואה לרכב לפני שאתה הולך לסוכנות. אבל מה אם כבר קנית את המכונית שלך בהלוואה שנקבעה על ידי הסוחר? הלווה הממוצע חוסך מעל 2% בריבית ומעל 50 $ לחודש על ידי מימון מחדש להלוואה טובה יותר. קל ופשוט להבין כמה אתה יכול לחסוך (וזה לא משפיע על האשראי שלך).
