כיצד לפתוח חשבון תיווך מקוון

החלטת לפתוח חשבון תיווך מקוון ולהתחיל במסע ההשקעה שלך. החלטה טובה!

לרוב המתווכים המקוונים בארה"ב יש את היכולת לאפשר לך לפתוח חשבון חדש באתר שלהם או באמצעות האפליקציה הניידת שלהם. יש כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני שאתה פוגע בקישור "פתח חשבון".

1. בחר את סוג חשבון התיווך שאתה זקוק בו שקול את התכונות שאתה רוצה ואת העלויות המשויכות שלהן בחר את התיווך המתאים ביותר לצרכים שלך רצוי התחבר לתהליך הבקשה מימן את חשבונך החדש והתחל להשקיע

שלב 1: בחר את סוג חשבון התיווך שאתה זקוק לו

כשאתה בוחר מתווך, חשוב על סגנון ההשקעה שלך. האם אתה מעוניין להישאר בראש השווקים כל יום? או שאתה יותר מגדיר זאת ושוכח את סוג המשקיע?

מתווכים רבים מאפשרים לך להשקיע בניירות ערך עם רווח קבוע באופן מקוון, ויש להם מסכי אג"ח וכלים אחרים שיעזרו לך לבנות תיק עבודות.

למי שרוצה להשקיע כסף אך לא זמן בבניית עושר, כדאי שתסתכל טוב על יועץ פיננסי, או בשירות ייעוץ רובו. יועצי רובו מציגים בפניך סקירה קצרה של אופק הזמן שלך ותאבון לסיכון, ומבקשים ממך לציין כמה אתה מתכנן להשקיע. אם אתה משקיע לפרישה, ותאריך זה הוא עשרות שנים בעתיד, ייתכן שאתה מוכן להשקיע בשכבות נכסים מסוכנות יותר מאשר אם אתה צריך להשתמש בהשקעות שלך בעוד שלוש שנים.

תצטרך גם להחליט אם אתה פותח חשבון רגיל חייבים במס, או חשבון פרישה פרטני (IRA). החלטה נוספת כרוכה בבעלות על החשבון: האם אתה פותח לעצמך חשבון בעצמך, או אם יהיו בעלים אחרים (כמו בן / בת זוג או ילד) שיכולים גם להתחבר. אם אתה פותח חשבון ל לעזור לקטינה לחסוך לחינוך במכללה, אתה יכול לפתוח חשבון משמורת או חשבון לימודים המועיל במס, המכונה לעתים קרובות חשבון חיסכון 529.

אנו יכולים לעזור לך לסדר את מערך המתווכים הזמין. בקר במרכז פרסי המתווכים המקוון הטוב ביותר שלנו לקבלת ביקורות מפורטות על עשרות תיווכים מבוססי ארה"ב. שם אנו מספקים את רשימות המתווכים הטובים ביותר למגוון צרכים והעדפות השקעה, כולל המתווכים הטובים ביותר עבור תעודות סל וברוקרים הטובים ביותר עבור IRAs.

שלב 2: שקול את התכונות שאתה רוצה ואת העלויות המשויכות להן

יש דגש רב בעמלות הסטנדרטיות לצורך ביצוע סחר במניות, אך יש יותר להשקיע עם מתווך מקוון מאשר עמלות. היזהר ממסחר "בחינם", קח בחשבון שאתה לא מקבל את מה שאתה לא משלם עליו. תכונות מחקר וחדשות הן קלילות (ולעיתים אינן קיימות) וסביר להניח שתקבלו מילויים פחות-אופטימאליים לעסקאות שלכם מכיוון שהמתווך צריך להרוויח כסף איפשהו. בדרך כלל משלמים עסקאות בחינם על ידי ניתוב לעובדי שוק, שמשלמים למתווך עבור תזרים ההזמנות, אך שאינם מעדיפים שיפור מחירים. מתווכים בתשלום אפס עשויים להיות מקום טוב למשקיעים בעלי חשבונות קטנים שרק סוחרים כמה מניות בכל פעם.

אז חפש מתווך שיש לו תכונות מחקר וחינוך שיכולים לעזור לך לצמוח כמשקיע, במיוחד אם אתה חדש בהשקעה. עיין ברשימת המתווכים הטובים ביותר למתחילים כנקודת מוצא. קבוצה זו מוכרת על בסיס משאבי החינוך שלהם, ניווט קל, מבני עמלות ותמחור ברורים, כלי בניית תיקים ומחקר.

3. בחר את התיווך המתאים ביותר לצרכים הרצויים שלך

אל תהססו להשתמש בפונקציית הצ'ט שמספקת רבים מהמתווכים כדי לשאול שאלות מעמיקות יותר של נציגי התמיכה שלהם. אתה עלול בסופו של דבר להתקשר לקו תמיכה ללקוחות חדשים, אשר ייתן לך את האפשרות לבדוק את איכות העזרה הניתנת. זה זמן טוב לעבור על השאלות הנפוצות באתרי המתווכים גם כן, כדי לוודא שלא תיתקלו בהפתעות.

לאחר שתבין את עצמך, לחץ על "פתח חשבון" והתחל!

4. התחל את תהליך היישום

אחרי שהתמקמת במתווך, אתה עדיין צריך להתמודד עם הרשמיות של פתיחת חשבון.

לא משנה באיזה חברה או סוג חשבון תבחרו, יש קצת מידע שתצטרכו לעמוד לפני שתתחיל בתהליך פתיחת החשבון. תזדקק לנתונים בסיסיים אודות עצמך ומחזיקי חשבונות אחרים, כגון מספר תעודת זהות, תאריך לידה וכתובת, אך תישאל גם כמה שאלות על אופי העסקתך. אם אתה תושב ארה"ב אך אינך אזרח, תצטרך שיהיה דרכון ויזת תושב שלך בהישג יד.

מתווכים נדרשים לאסוף מידע אחר כדי שיוכלו לעמוד בקובץ כללים המכונה "הכירו את הלקוח שלך", שנועדו למנוע הלבנת הון ומימון טרור. הם גם צריכים לוודא שאתה מי שאתה אומר שאתה על מנת להימנע מעורבות בגניבת זהות. חלק מהשאלות עשויות להיראות מטושטשות באופיין, אך מתווכים חייבים לבצע את השאילתות הללו שעוזרות למשרד ליצור פרופיל של חווית ההשקעה והידע שלך, כדי לוודא שאתה משקיע בשיעורי נכסים שאתה מבין. התקנות שולטות גם במידע שהמתווך יכול להציג בפניך. מתווכים רשאים להציע סוגים מוגבלים של עצות למשקיעים בהכוונה עצמית, ולכן השאלות שהם מציבים עוזרים להם לסווג אתכם.

תשאלו מה דעתכם על לקיחת סיכונים פיננסיים, יחד עם כמה זמן אתם מצפים להחזיק בהשקעות. סטטוס המס שלך - הגשת רווקים, נשואים במשותף וכו '- הם חלק מפרופיל זה, כמו כל נכסים אחרים שאתה מחזיק בהם, כגון בית, חשבון צ'ק או חשבון פרישה בחסות מעביד. תתבקש גם לקבל מגוון של הכנסות שנתיות שלך. אל תדאג אם התגובות שלך כאן מדויקות לפרוטה או לאחוז. מתווכים אינם נדרשים לאמת או לעדכן מידע זה במהלך מערכת היחסים ביניכם, אך תמיד תוכלו לחזור לאזור הפרופילים באתר ולעדכן את תגובותיכם כאשר הנסיבות שלכם משתנות, במיוחד אם ברצונכם לגשת לשכבות נכסים נוספות.

אם אינך מרגיש בנוח לספק מידע מסוג זה באופן מקוון, תוכל להוריד ולהדפיס יישום נייר, אותו תצטרך למלא ולשלוח בדואר בחזרה, אך הדבר עלול לעכב את הקמת חשבונך לפחות בשבוע. אתה יכול גם להיכנס לסניף של אחד המתווכים בנוכחות לבנים וטיט ולפתוח את חשבונך באופן אישי. עם זאת, לאתרי האינטרנט שהוקמו על ידי מתווכים מובטחת מידה רבה של אבטחה, והם מספקים גם את הדרך המהירה ביותר לפתיחה ומימון של חשבון.

אף על פי שמתווכים אוספים למעשה את אותו מידע מבעלי חשבונות חדשים, העיצוב שונה מאתר לאתר. התהליך כולו, לאחר שתאסוף את כל המידע הנדרש, לא אמור לקחת הרבה יותר מ- 15 דקות.

5. מימן את חשבונך החדש והתחל להשקיע

ברגע שחשבונך פתוח, תוכל לקבוע את האישורים המקוונים שלך - מזהה משתמש וסיסמא - לצורך כניסה.

כדי להתחיל לסחור, תצטרך להכניס קצת מזומנים לחשבונך. יש לך כמה אפשרויות כאן, אך ללא ספק הדרך הקלה ביותר היא לקשר חשבון בנק לחשבון התיווך שלך. תזדקק למספר הניתוב בן תשע הספרות של הבנק שלך ומספר החשבון שלך, שהוא בדרך כלל עשר ספרות. אתה יכול למצוא את מספר הניתוב בשיק או באתר הבנק שלך, או באמצעות בדיקת מספר הניתוב באתר איגוד הבנקאים האמריקני.

אתה יכול גם לכתוב צ'ק ולשלוח אותו בדואר, אך זה יעכב את פתיחת חשבונך בעוד כשבוע. היתרון בקישור חשבון בנק לחשבון התיווך שלך הוא הקלות בהעברת הכסף קדימה ואחורה. מתווכים מבוססי ארה"ב, בתקנה, לא יאפשרו לך לממן חשבון תיווך באמצעות כרטיס אשראי.

חלק מהמתווכים מאפשרים לך להגדיר העברה חודשית קבועה של מזומנים מהמחאה לתיווך. אני מוצא שזה מועיל במיוחד למי שמממן חשבון פרישה או חוסך למטרה מסוימת. ההרגל לבצע פיקדונות קבועים הוא שימוש אידיאלי בטכנולוגיה.

יהיה זמן, יום אחד עד שבעה ימים, בין פתיחת חשבונך וכשאתה יכול להתחיל לסחור, על סמך האופן בו בחרת להפקיד כסף. קח את הזמן הזה כדי להכיר יותר את אתר המתווך ואת אפליקציות הנייד שלך על ידי צפייה בסרטוני היכרות וארגון דף הבית שלך. הגדר רשימת מעקב עם סורקי המניות והקרנות של המתווך.

מרבית המתווכים גובים כעת תשלום קטן, 1-2 דולר לחודש, בכדי לשלוח הצהרות ואישורי נייר, אך אתה יכול להצטרף להתראות אלקטרוניות ולהימנע מאגרות אלה. עליך גם להיכנס לפרופיל שלך ולהגדיר את סוגי הדוא"ל והודעות השבלולים שברצונך לקבל מהמתווך ושותפיהם.

לאחר שההפקדה שלך הגיעה לחשבון החדש שלך, אתה יכול להתחיל לבצע כמה עסקאות.