תוכן העניינים
- מצא את התעריפים הטובים ביותר
- בחר מוסד
- השלם את היישום
- מימן את חשבונך החדש
- הירשם לבנקאות מקוונת
- הקימו מוטבים
- הפעל התראות והודעות דואר אלקטרוני
- קשר חשבונות נוספים
- עקוב אחר כללי חשבונך
חשבונות חיסכון יכולים להוות מקום נהדר לאיתור מזומנים שתזדקק להם לרכישה עתידית גדולה או לפשטות את כל מצבי החירום הכספיים המתעוררים. אבל אם תבחר בחשבון חיסכון שגוי, לא תרוויח כלום אחרי אינפלציה ודמי אפשרי - ואפילו עלול להפסיד כסף.
הפתרון? במקום לפתוח כל חשבון חיסכון שהבנק הנוכחי שלך מציע, עיין בחשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה ופתח את החשבון המשתלם ביותר העונה על צרכיך. להלן מדריך צעד אחר צעד כיצד לבצע זאת.
Takeaways מפתח
- חשבונות חיסכון רבים משלמים שיעורים שאינם עומדים בקצב האינפלציה, אך חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה יכולים לשלם ריבית שהיא פי 20 עד 25 מהממוצע הארצי. רוב הסיכויים שתוכלו להרוויח הרבה יותר מהחיסכון שלכם על ידי פתיחת חשבון במוסד אחר מאשר בנקאות העיקרית שלך. בנקים מקוונים בלבד נוטים לשלוט בדירוג השבועי שלנו בחשבונות החיסכון הלאומיים המובילים, מכיוון שהם לא נושאים את הוצאות התקורה של ניהול סניפים פיזיים. פתיחת חיסכון בתשואה גבוהה חשבון יכול לרוב להתבצע באופן מקוון תוך כעשר דקות. אם כי ריבית חשבון חיסכון צריכה להיות שיקול ראש בבחירת היכן לפתוח חשבון, עמלות ודרישות חשובות לא פחות.
1. קנו את המחירים הגבוהים ביותר
עם זאת, ייתכן שכבר בנקאי במוסד בעל השכר הגבוה ביותר. אז הצעד הראשון החכם ביותר הוא תמיד לבדוק מה אתה יכול להרוויח בחשבון חיסכון בבנק או באיגוד האשראי הקיים שלך. עם מידע זה בידך, תוכל להשוות חנות כדי לגלות כמה עוד תוכל להרוויח מהחיסכון שלך במקום אחר.
השלב הבא הוא להעריך את השוק כמה משלמים כיום חשבונות החיסכון בעלי התשואה הגבוהה ביותר. Investopedia מקל עליך עם המדריך המעודכן כל הזמן לשיעורי החיסכון המובילים במדינה. בכל שבוע, המומחים שלנו בוחנים את שיעורי מאות הבנקים ואיגודי האשראי כדי לדרג אילו חשבונות משלמים נכון לעכשיו ל- APY הגבוה ביותר.
אתה יכול לשים לב שרבים מהשערים הגבוהים ביותר מוצעים על ידי בנקים מקוונים. הסיבה לכך היא שבנקים באינטרנט בלבד אינם נושאים את עלויות התקורה של בנייה, תפעול ואיוש סניפים פיזיים, ויכולים למשוך מלקוחות בפריסה ארצית. כתוצאה מכך, לעתים קרובות הם משלמים את שיעורי ההפקדה התחרותיים ביותר במדינה.
2. בחר את המוסד המתאים ביותר עבורך
לאחר שזיהית את התעריפים שאתה יכול למצוא ממוסדות חשבון החיסכון המשלמים בעלות הגבוהה ביותר, הגיע הזמן לבצע את הבחירה הנכונה עבורך. אם יתמזל מזלכם לגלות ששיעור החיסכון בבנק או באיגוד האשראי הקיים שלכם מתחרה יפה בין השיעורים הטובים ביותר במדינה, אז בכל דרך היכנסו לאתר המוסד שלכם ופתחו שם חשבון חיסכון חדש. תוכלו ליהנות מהנוחות של התחברות מקוונת אחת הן לחשבונות הבדיקה והן לחיסכון, כמו גם מהעברות מיידיות בין שני החשבונות. פתיחת החשבון תתייעל גם באופן משמעותי מכיוון שהבנק כבר אימתת במערכת שלהם.
עם זאת, אם אתה כמו רוב קונים הדולר, תגלה שאתה יכול להרוויח לא מעט יותר על ידי פתיחת חשבון חיסכון במוסד חדש. למעשה, חלק מהשיעורים הלאומיים המובילים גבוהים פי 20 עד 25 מהממוצע הארצי.
אם השיעור העליון ברשימת המתמודדים שלך הוא מאיגוד אשראי, תרצה לוודא שתוכל לעמוד בדרישות הזכאות שלהם, שכן בנקאות באיגוד אשראי מחייבת אותך להיות חבר במוסד תחילה. כל איחוד אשראי המופיע בדירוג Investopedia בדירוג החשבונות המובילים זוהה כאחד המקבל חברים בפריסה ארצית. עם זאת, חלקם כרוכים בעלות הצטרפות. אנו מספקים פרטים בסיסיים על עלות חברות לאיגודי אשראי ברשימה שלנו, אך כמעט תמיד תוכלו למצוא מידע זה באתר של כל איגוד אשראי.
השלב האחרון בהחלטה איזה מוסד בעל השכר הגבוה ביותר מתאים לך הוא לציין כל עמלות ודרישות חשבון. האם הריבית המצוטטת היא קידום שישקע בתאריך מסוים? האם יש דרישת יתרה מינימלית שתצטרך לשמור בחשבון? האם הריבית המפורסמת חלה רק על יתרות מעל או מתחת ליתרות מינימום ומקסימום? האם יש עמלות בלתי נמנעות עבור החשבון? בדיקת התשובות לשאלות אלה אמורה לעזור לך לצמצם את רשימת החשבונות המשלמים את הדף לכדי אחד או שניים שנראים הכי טובים עבורך.
3. השלם את בקשת החשבון
לאחר שהחלטת באיזה מוסד ישמש לחשבון החיסכון החדש שלך בעל התשואה הגבוהה, הגיע הזמן להשלים את היישום הנדרש. סביר להניח שתעשה זאת באופן מקוון, וברוב המקרים זה צריך לקחת 10 דקות בערך. יהיה עליך לספק למוסד את שמך המלא, כתובת, מספר טלפון, כתובת דוא"ל ומספר ביטוח לאומי (SSN) מאחר שרווחי הריבית שלך יהיו הכנסה חייבת במס. יהיה עליך לספק מידע מפורט מרשיון הנהיגה שלך ו / או מצילום הרישיון. (אם אין ברשותך רישיון נהיגה, דרכון או תעודת תמונה אחרת שהונפקה על ידי הממשלה יכולים בדרך כלל לעמוד בדרישה זו.)
תצטרך גם להחליט אם ברצונך לפתוח חשבון זה כיחיד או במשותף עם אדם אחר, כמו בן / בת הזוג שלך. אם תבחר בחשבון משותף, תצטרך לספק את כל אותם המידע עבור הפונה השני כמו שמסרת לעצמך.
בשלב כלשהו של היישום, סביר להניח שתישאלו סדרה של שאלות מרובות-בחירות לגבי הרקע שלכם, כמו כתובות עבר ומעסיקים וחובות עבר או נוכחיים, וכל אלה נועדו לאמת שאתם אתם אומרים שאתם הם. לאחר תשובה בהצלחה על השאלות, בקשתך תאושר בדרך כלל.
אם החשבון שאתה פותח נמצא בבנק פיזי בקהילה שלך, תהיה לך אפשרות לפתוח את החשבון על ידי ביקור בסניף. אבל אפילו עם מוסדות מקומיים, פתיחת חשבון מקוון עשויה להיות אפשרות באתר שלהם. לא זו בלבד שתחסוך לכם טיול בסניף, אלא שסביר להניח שזה יהיה תהליך מהיר יותר מכפי שתחוו באופן אישי עם בנקאי.
4. מימן את חשבונך החדש
מוסדות מסוימים דורשים מכם להקים העברה אלקטרונית של כספים מחשבון חיצוני לחשבון החדש שלכם מייד במהלך תהליך הבקשה, למימון ההפקדה הראשונית המינימלית. באחרים לא יהיה סכום הפקדה מינימלי או שיאפשרו לך לפתוח את החשבון תחילה ולממן אותו מאוחר יותר.
העברה מבנק אחר היא האמצעי הנפוץ ביותר למימון חשבון חיסכון חדש, אולם מוסדות מסוימים יציעו לכם אפשרות לשלוח צ'ק על הנייר, לבצע הפקדה ניידת של המחאה, או אפילו להשתמש בכרטיס אשראי כדי לשלם את ההפקדה הראשונית.. היזהר משיטת כרטיסי האשראי, מכיוון שמנפיקי כרטיסים מסוימים מחשיבים זאת כמקדמה במזומן, אשר תוביל חיובי ריבית כבדים החל מרגע ביצוע העסקה.
בין אם תעשה זאת במהלך תהליך הבקשה ובין אם במועד מאוחר יותר, מימון חשבונך החדש מחשבון בנק קיים בדרך כלל ידרוש ממך למסור את מספר הניתוב של המוסד ואת מספר חשבונך. היישום המקוון עשוי לבקש גם את פרטי הכניסה שלך לבנק זה, כך שהוא יכול לאמת מייד את החשבון. אם לא, היא עשויה לשלוח שתי הפקדות ניסיון לחשבון שאתה מקשר, בהן תוכל להשתמש כדי לאמת את החשבון במהלך היומיים הקרובים.
5. הירשם לבנקאות מקוונת והורד את האפליקציה
לאחר פתיחת חשבונך החדש, תרצה להירשם לבנקאות מקוונת עבור אותו מוסד. לפעמים תוכל לעשות זאת מייד לאחר השלמת היישום המקוון שלך. לבנקים ואיגודי אשראי אחרים, יתכן שתצטרך להמתין מספר ימים עד שתקבל דוא"ל או מכתב עם פרטי חשבון שתצטרך להרשמה מקוונת.
לאחר שתגדיר לבדוק את חשבונך באופן מקוון, הקפד לציין את שם המשתמש והסיסמה שלך במקום מאובטח או באמצעות תוכנת אחסון סיסמאות. לאחר מכן תוכלו לעבור להגדרת אפליקציית הבנק בסמארטפון או בטאבלט. הורדת האפליקציה תהיה בחינם, אך לאחר שתפתח אותה תצטרך להזין את שם המשתמש והסיסמה שלך כדי ליצור אינטראקציה עם חשבונותיך.
6. הקימו מוטבים
אם זה לא היה חלק מתהליך היישום, מומלץ להיכנס לחשבונך ולייעד אחד או יותר למוטבים, שירשו את יתרת חשבונך במקרה שיקרה לך משהו, או לך ולכל בעל חשבון משותף. כמעט כל החשבונות מאפשרים הקמת נהנה עיקרי, ורבים גם מיועדים לייעודם של מוטבים משניים, שירשו את יתרת החשבון אם המוטב העיקרי כבר לא היה חי. תרחיש אופייני הוא לייעד את בן / בת הזוג של האדם כמוטב העיקרי (אם הם לא נקובים במשותף על החשבון) וילדיו של אחד מהם כמוטבים המשניים. אך מי שתבחר כמוטבים לחשבון זה תלוי בך ובמצב האישי שלך.
7. הפעל התראות והודעות דואר אלקטרוני
כשאתה מחובר לבנקאות מקוונת, תרצה גם לבדוק את האפשרויות שלך לגבי אפשרויות בחשבון שניתן להגדיר או לבטל, כגון התראות כאשר הפקדה או משיכה בסכום מסוים רשומות, או כאשר יתרת החשבון שלך נמצאת מתחת לסף שנקבע.. לעתים קרובות אתה יכול גם לבחור אם ברצונך לקבל התראות פעילות שיישלחו אליך בדוא"ל, בטקסט או באמצעות התראות מהאפליקציה.
שקול גם אם ברצונך לבחור בהצהרות ללא נייר. הצהרות אלקטרוניות, או הצהרות דואר אלקטרוני, מומלצות לרוב כהגנה בטוחה יותר מפני גניבת זהות מאשר קבלת הצהרות בדואר. אבל בדרך כלל הבחירה תלויה בך. עם זאת, שים לב שחשבונות מסוימים, במיוחד מבנקים מקוונים בלבד, עשויים לדרוש ממך להצטרף לדוחות אלקטרוניים, או לחייב אותך בתשלום חודשי אם תבקש הצהרות נייר.
8. קשר כל חשבונות העברה נוספים
רוב הסיכויים שקיימתם חשבון בנק חיצוני אחד לחשבון חיסכון חדש זה, כאשר הגדרתם העברה של ההפקדה הראשונית שלכם. אך עם מרבית המוסדות תוכלו לקשר חשבונות בנק חיצוניים מרובים. זה יכול להיות שימושי אם אתה בנק יותר ממוסד אחד אחר, או לעתים קרובות מעביר כספים לחשבונות המוחזקים על ידי ילדיך.
ברגע שאתה חושב על חשבונות אחרים שתרצה לקשר להעברות, התחל את התהליך מייד. אם תחכה, ייתכן שתמצא את עצמך מאוחר יותר תצטרך לגשת לכספים שלך, לגלות שחשבון החיסכון שלך עדיין לא מקושר ונצטרך לחכות יומיים לפני ההעברה מותרת.
9. פעל לפי כללי חשבונך
לבסוף, תרצה להיות בטוח מאוד שאתה מבין את כל הכללים והדרישות של חשבונך, כך שתוכל להשתמש בהם ביעילות עם אפס או מעט עמלות בעתיד. בנוסף לדרישה הפדרלית שלא תחרוג משישה משיכות מהחשבון בכל מחזור הצהרה, שימו לב האם עליכם לבצע יתרה מינימלית בחשבון. אם כן, הקפד לשמור על יתרתך מעל למינימום הזה.
בדוק גם בכל מקרים אחרים שיכולים לגרום לתשלום. חשבונות מסוימים הם פשוט חינמיים עם דרישות מינימליות, בעוד שבאחרים יש נוסחה מורכבת יותר לפעולות שתוכלו לבצע כדי להימנע מדמי חודשי, כמו הקמת פיקדון ישיר, הקמת העברה חוזרת או ניהול חשבון מקושר באותו מוסד. יהיו החוקים אשר יהיו, לא תוכלו למקסם את ההחזר אלא אם כן הקפידו להימנע מדמי ביטול ככל האפשר.
