בחירת סוכן ביטוח החיים הנכון היא הצעד הראשון והחשוב ביותר לקבלת הכיסוי. סוכן טוב יכול לעזור לכם לקבל החלטות חשובות לגבי סוג וכיסוי הכיסוי הדרוש לכם, ולהסביר את העגה התעשייתית המבלבלת. ישנן דרכים רבות למצוא סוכנים, כולל המלצות אישיות מחברים, עורכי דין ורואי חשבון, כמו גם משאבי אינטרנט. עם זאת, לא כל הסוכנים מציעים את אותה רמת שירות. שימו לב לגורמים מרכזיים אלה.
סוכנים צריכים לפתח פרופיל פיננסי
סוכן ביטוח חיים טוב צריך להכיר את התמונה הכספית המלאה שלך לפני שממליץ על מוצרים כלשהם. ראשית, על הסוכן להכיר את עמדתו ביחס לסיכון ותושבת המס שלך. מידע זה יכול לעזור לסוכן להבין כמה כיסוי אתה צריך לספק לתלויים שלך אם תמות. באופן כללי, אם יש לך הכנסה גבוהה יותר, אתה זקוק לכיסוי רב יותר כדי לפצות על מחסור גדול יותר בהכנסה.
על הסוכן לברר מה מצבך המשפחתי ותלותיך. מספר התלויים מתכתב עם כמות הכיסוי הדרושה לך.
לבסוף, על הסוכן לברר את נכסיך. לדוגמה, אם הנכסים שלך חייבים במס עיזבון, ייתכן שתרצה לרכוש פוליסת ביטוח חיים קבועה עם שווי מזומן כדי לסייע בתשלום המסים.
כשאתם נפגשים עם סוכן, שימו לב לבדיקת הנאותות שהסוכן מבצע. לסוכן שלא מצליח לשאול שאלות בנושא מצבך הכלכלי אין מספיק מידע כדי להמליץ על המלצות. במיוחד הימנעו מעבודה עם סוכן שממליץ על מוצרים לפני שתלמדו עליכם משהו.
סוכנים צריכים להימנע מעגה
ענף ביטוח החיים משתמש בשפע של מונחים ארקניים כדי לתאר את מוצריה ושירותיה. סוכן טוב צריך להסביר מה המשמעות של מונחים אלה בשפה פשוטה וברורה. סוכנויות פיננסיות ממלכתיות מספקות לרוב מילונים מונחים המסבירים את תנאי הענף, אך באחריות הסוכן לוודא שיש לך הבנה ברורה של המוצר שאתה רוכש. סוכן טוב צריך לספק לך מסמך בכתב המותאם אישית המסכם את מצבך הכלכלי ומתאר את מאפייני הכיסוי המוצע בשפה ברורה ופשוטה.
סוכנים צריכים לעקוב
צרכי ביטוח החיים שלך משתנים עם הזמן, וסוכן טוב צריך לעקוב איתך מעת לעת בכדי לקבוע אם המוצר שרכשת ממשיך להיות מתאים. לדוגמה, אם ילדיכם התלויים נכנסים לכוח העבודה או הכנסתם משתנה, צרכי ביטוח החיים שלכם עשויים להשתנות גם כן. אם סוכן לא מצליח לעקוב באופן קבוע, עליך לפנות לסוכן חדש.
יש לקבל רישיון לסוכנים
וודא כי הסוכן שלך מורשה על ידי מחלקת הביטוח במדינתך. אחת הדרכים להבטיח כי סוכן מוסמך היא לבחור חבר באיגוד הלאומי לביטוח ויועצים פיננסיים (NAIFA). הסוכנים בארגון זה נרשמים לקוד האתיקה של הארגון. השתמש בתכונות החיפוש של הארגון כדי לאתר סוכן באזורך.
בנוסף, פנו לסוכנים שיש להם אחד או יותר מהייעודים המקצועיים לשירותים פיננסיים המשמשים בענף. אלה כוללים את יועץ פיננסי מוסמך של חתם החיים, אשר הונפק על ידי המכללה האמריקאית, מתכנן פיננסי מוסמך שהונפק על ידי מועצת התקנים המוסמכת לתכנון פיננסי, ונציג רשום או מנהל רשום שהונפק על ידי האיגוד הלאומי לסוחרי ניירות ערך.
הבן את הפיצוי של הסוכן
סוכנים ומתווכי ביטוח מקבלים שכר עבור חיבור קונים לחברות ביטוח. בעוד שרוב הסוכנים מקבלים פיצויים בעמלות, חלקם מקבלים עמלות עבור שירותיהם. מרבית הסוכנים מקבלים את עיקר העמלות שלהם בזמן המכירה ואז מקבלים שאריות חודשיות מדמי הביטוח.
לפני שאתה קונה ביטוח חיים, הבין כיצד משלם הסוכן שלך. אם נראה שהסוכן שלך רק דוחף מוצרים שנותנים לו או לה עמלה גבוהה, חפש סוכן חדש.
