תוכן העניינים
- מהי הקצאת נכסים?
- 1. סיכון לעומת תשואה
- 2. גיליונות תוכנה ומתכננים
- 3. דע את היעדים שלך
- 4. הזמן הוא החבר הכי טוב שלך
- 5. פשוט עשו את זה!
- בשורה התחתונה
עם אלפי מניות, איגרות חוב וקרנות נאמנות לבחירה, בחירת ההשקעות הנכונות יכולה לבלבל אפילו את המשקיע הכי מנוסה. אבל אם לא תעשה את זה נכון, אתה יכול לערער את היכולת שלך לבנות עושר וביצת קן לפרישה. אז מה הדבר הטוב ביותר לעשות? במקום לבחור במניות, עליך להתחיל להחליט איזה תמהיל של מניות, אג"ח וקרנות נאמנות אתה רוצה להחזיק. זה נקרא הקצאת הנכסים שלך., אנו מסתכלים על הקצאת הנכסים, וחמישה מהדברים החשובים ביותר שאתה צריך לדעת על טכניקה זו.
Takeaways מפתח
- הקצאת הנכסים מנסה לאזן סיכון על ידי חלוקת נכסים בין רכבי השקעה. סחר בתמורה להחזר הסיכון הוא הליבה של מה הקצאת הנכסים. אל תשים את כל אמונך בתוכנות תכנון פיננסי וגיליונות סקר. הכירו את המטרות שלך. זמן מאפשר לך לנצל את ההרכבה ואת ערך הזמן של הכסף.
מהי הקצאת נכסים?
הקצאת נכסים היא טכניקת תיק השקעות שמטרתה לאזן סיכון על ידי חלוקת נכסים בין קטגוריות עיקריות כמו מזומנים, אג"ח, מניות, נדל"ן ונגזרים. לכל סוג נכסים רמות שונות של תשואה וסיכון, כך שכל אחת תתנהג אחרת לאורך זמן.
לדוגמא, בעוד שקטגוריית נכסים אחת עולה בערך, אחרת עשויה להקטין או שלא תעלה באותה מידה. יש מבקרים שרואים במאזן זה מתכון לתשואות בינוניות, אך עבור מרבית המשקיעים זו ההגנה הטובה ביותר מפני הפסד גדול אם הדברים אי פעם יתקלקלו במחלקת השקעות או תת-מחלקה אחת.
הקונצנזוס בקרב מרבית אנשי המקצוע הפיננסיים הוא שהקצאת נכסים היא אחת ההחלטות החשובות ביותר שמשקיעים מקבלים. במילים אחרות, הבחירה שלך במניות או באג"ח היא משנית לאופן שבו אתה מקצה את הנכסים שלך למניות בסיכון גבוה ונמוך, לאגרות חוב קצרות וארוכות טווח ולמזומן.
רוב אנשי המקצוע הפיננסיים מאמינים כי הקצאת נכסים היא אחת ההחלטות החשובות ביותר שהמשקיעים יכולים לקבל.
אין נוסחה פשוטה שיכולה למצוא את הקצאת הנכסים הנכונה לכל פרט. אם היו כאלה, בהחלט לא נוכל להסביר את זה במאמר אחד. עם זאת, אנו יכולים לתאר חמש נקודות שלדעתנו חשובות כשחושבים על הקצאת נכסים.
1. סיכון לעומת תשואה
סחר החזרת הסיכון הוא הליבה של הקצאת הנכסים. קל לכולם לומר שהם רוצים את התשואה הגבוהה ביותר האפשרית, אבל פשוט לבחור את הנכסים עם הפוטנציאל הגבוה ביותר - מניות ונגזרים - אינו התשובה.
ההתרסקויות של 1929, 1981, 1987, והירידות האחרונות לאחר המשבר הפיננסי העולמי בין 2007 ל -2009, כל אלה הם דוגמאות לתקופות בהן השקעה במניות בלבד עם התשואה הפוטנציאלית הגבוהה ביותר לא הייתה תוכנית הפעולה הנכונה ביותר. הגיע הזמן להתמודד עם האמת: כל שנה תשואות שלך יובסו על ידי משקיע אחר, קרן נאמנות, תוכנית פנסיה וכו '. מה שמפריד בין משקיעים חמדנים ורעבי תשואה למוצלחים הוא היכולת לשקול את הקשר בין סיכון לתשואה.
כן, משקיעים עם סובלנות גבוהה יותר לסיכון צריכים להקצות יותר כסף למניות. אבל אם אינך יכול להישאר מושקע באמצעות תנודות לטווח הקצר של שוק הדובים, עליך לצמצם את החשיפה שלך למניות.
2. גיליונות תוכנה ומתכננים
תוכנות לתכנון פיננסי וגיליונות סקר שעוצבו על ידי יועצים פיננסיים או חברות השקעות יכולות להועיל, אך לעולם אינן מסתמכות אך ורק על תוכנה או תוכנית כלשהי שנקבעה מראש. לדוגמה, כלל אצבע ישן שמשמשים כמה יועצים בכדי לקבוע את הפרופורציה שאדם צריך להקצות למניות הוא לחסר את גיל האדם מ- 100. במילים אחרות, אם אתה בן 35, עליך להכניס 65% מכספיך מניות והשאר 35% לאג"ח, נדל"ן ומזומן. העצות האחרונות יותר עברו ל 110 או אפילו 120 פחות מגילך.
אך גיליונות עבודה סטנדרטיים לפעמים לא לוקחים בחשבון מידע חשוב אחר כמו אם אתה הורה, גמלאי או בן / בת זוג או לא. פעמים אחרות, גיליונות עבודה אלה מבוססים על קבוצה של שאלות פשוטות שאינן תופסות את היעדים הפיננסיים שלך.
זכרו, מוסדות פיננסיים אוהבים לתלות אתכם בתוכנית סטנדרטית לא בגלל שהיא הכי טובה בשבילכם, אלא מכיוון שזה קל להם. כללי אצבע וסדינים מתכננים יכולים לתת לאנשים הנחיה גסה, אך אל תתכנסו למה שהם אומרים לכם.
3. דע את היעדים שלך
לכולנו יש יעדים. בין אם אתם שואפים לבנות קרן פרישה שמנה, להחזיק יאכטה או בית נופש, לשלם עבור חינוך ילדכם, או פשוט לחסוך לרכב חדש, עליכם לקחת זאת בחשבון בתוכנית להקצאת הנכסים שלכם. יש לקחת בחשבון את כל המטרות הללו בעת קביעת התמהיל הנכון.
לדוגמה, אם אתם מתכננים להחזיק דירת פרישה על החוף בעוד 20 שנה, אינכם צריכים לדאוג לתנודות לטווח הקצר בשוק המניות. אבל אם יש לך ילד שייכנס למכללה בעוד חמש עד שש שנים, יתכן שתצטרך להטות את הקצאת הנכסים שלך להשקעות בטוחות קבועות יותר. וכשאתם ניגשים לפנסיה, יתכן ותרצו לעבור לשיעור גבוה יותר של השקעות בעלות הכנסה קבועה להחזקות מניות.
4. הזמן הוא החבר הכי טוב שלך
משרד העבודה האמריקני אמר שבכל 10 שנים אתה מעכב את החיסכון לפרישה - או מטרה אחרת לטווח הארוך - אתה צריך לחסוך פי שלושה מכל חודש כדי להתעדכן.
זמן לא רק מאפשר לך לנצל את ההרכבה ואת ערך הזמן של הכסף, אלא זה גם אומר שאתה יכול להכניס יותר מהתיק שלך להשקעות בסיכון / החזר גבוה יותר, כלומר מניות. שתי שנים רעות בשוק המניות יופיעו ככל הנראה לא יותר מאשר ניתוק משמעותי בעוד 30 שנה.
5. פשוט עשו את זה!
לאחר שתקבע את התמהיל הנכון של מניות, אג"ח והשקעות אחרות, הגיע הזמן ליישם אותו. השלב הראשון הוא לברר כיצד תיק העבודות הנוכחי שלך מתפרק.
זה די פשוט לראות את אחוז הנכסים במניות לעומת אגרות חוב, אך אל תשכח לקטלג את סוג המניות שבבעלותך - שווי קטן, אמצע או גדול. עליכם לסווג את אגרות החוב בהתאם לפדיון שלהם - לטווח הקצר, האמצעי או לטווח הארוך.
קרנות נאמנות יכולות להיות בעייתיות יותר. שמות קרנות לא תמיד מספרים את כל הסיפור. צריך לחפור עמוק יותר בתשקיף כדי להבין היכן מושקעים נכסי הקרן.
בשורה התחתונה
אין פיתרון אחד להקצאת הנכסים שלך. משקיעים פרטיים דורשים פתרונות פרטניים. יתר על כן, אם אופק לטווח ארוך הוא דבר שאין לכם, אל תדאגו. אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל. זה אף פעם לא מאוחר מדי לתת לפורטפוליו הקיים שלך מתיחת פנים. הקצאת נכסים אינה אירוע חד פעמי, זהו תהליך של התקדמות וכוונון לאורך כל החיים.
