תוכן העניינים
- מוכנים לפרוש?
- 1. חובות שלך משולמים
- 2. יש לך חיסכון בשפע
- 3. אתה יכול להשיג את החיסכון שלך
- 4. ביטוח הבריאות שלך מכוסה
- 5. אתה יכול לחיות בתקציב שלך
- 6. יש לך תוכנית חדשה
- בשורה התחתונה
מוכנים לפרוש?
אם אתה שוקל לפרוש מוקדם, תוותר על לא רק על כאבי הראש של העבודה, אלא גם על הרווחים הנוספים שהיו יכולים להפוך את פרישתך לנוחה עוד יותר. ודא שאתה מוכן באמת לפני שאתה עוזב.
Takeaways מפתח
- התחל ללא חובות, עם חשבון פרישה בריא שיתמוך בשנותיך הנוספות אינן עובדות. וודא שאתה יכול למשוך קצת כסף מחשבונות הפרישה שלך ללא קנס. תוכנן לשלם עבור הכיסוי הבריאותי שלך עד ש- Medicare יכנס פנימה.
להלן שישה שלטים שתוכלו לפרוש מוקדם במקום להמשיך לעבוד.
6 שלטים שאתה מוכן לפרוש מוקדם
1. חובות שלך משולמים
אם המשכנתא שלך משתלמת ואין לך הלוואות, מסגרות אשראי, יתרות בכרטיסי אשראי גדולים או חוב אחר, לא תצטרך לדאוג לבצע תשלומים גדולים במהלך הפרישה. זה משאיר את הכנסות החיסכון והפרישה שלך ליהנות מהחיים ולשימוש חופשי במקרה חירום.
2. יש לך חיסכון בשפע
תכננתם והצבתם יעד לחיסכון בפרישה. כעת ההשקעות שלך עומדות או עולות על הסכום שקיווית לחסוך. זה עוד סימן טוב שתוכלו לקחת לפנסיה מוקדמת.
קחו בחשבון שאם אתם עוזבים עבודה מספר שנים לפני שתכננתם, חיסכון שלכם חייב להספיק בכיסוי שנות הפרישה הנוספות הללו.
"חשוב 'כלל 25.' הכן שיהיה פי 25 מערך ההוצאות השנתי שלך, "אומר מקס אוסבון, שותף בחברת Osbon Capital Management, בבוסטון. "למה 25? זה ההיפוך של 4%. בשלב זה אתה צריך רק להשיג תשואה של 4% לשנה כדי לכסות את ההוצאות השנתיות שלך לתמיד."
3. אתה יכול להשיג את החיסכון שלך
אף אחד לא אוהב לשלם קנסות מיותרים.
אם יום ההולדת ה 59 שלך היה לפני לפחות חצי שנה, אתה זכאי לקחת משיכות ללא עונש מכל אחת מתוכניות 401 (k) שלך. פוליסות אלה חלות בדרך כלל על תוכניות פרישה מוסמכות אחרות, אך ישנם חריגים.
למשל, לתוכנית 457 אין עונש משיכה מוקדם. אך זכרו שעדיין תשלמו מס הכנסה על משיכותיכם.
יש גם חדשות טובות לגמלאים מוקדמים עם 401 ק"ג. אם אתה ממשיך לעבוד אצל המעסיק שלך עד לשנה שאתה מלא 55 (או אחריה), מס הכנסה מאפשר לך לסגת רק מאותו 401 (k) של אותו מעסיק ללא קנס בעת פרישה או פרישה, כל עוד אתה משאיר אותו בחברה זו. ואל תגלגל את זה ל IRA.
עם זאת, "יש זהירות: אם עובד פורש לפני גיל 55, הפרשת הפרישה המוקדמת הולכת לאיבוד והעונש של 10% יוטל בגין משיכות לפני גיל 59 ½, " אומר ג'יימס ב. טווינינג, CFP, מייסד ומנכ"ל פיננסי. Plan Inc., בבלינגהאם, וושינגטון.
האפשרות השלישית למשיכת תוכנית פרישה ללא עונשין היא להקים סדרה של משיכות שוות באופן מהותי במשך חמש שנים לפחות, או עד שתתגבר על 59½ שנים, לפי הארוך. כמו משיכות מתוכנית 457, עדיין תצטרך לשלם מס הכנסה על משיכותיך.
אם תוכניות הפרישה שלך כוללות אחת מאפשרויות הנסיגה ללא עונשין לעיל, זו נקודה נוספת לטובת עזיבת העבודה מוקדם.
4. ביטוח הבריאות שלך מכוסה
שירותי בריאות יכולים להיות יקרים להפליא, ולגמלאים המוקדמים צריכה להיות תכנית בכדי לכסות את העלויות לפני שתתאפשר קבלת רפואה בגיל 65. אם יש לך כיסוי באמצעות התוכנית של בן / בת הזוג שלך או אם אתה יכול להמשיך לקבל כיסוי באמצעות המעסיק לשעבר שלך, זה סימן נוסף לכך שפרישה מוקדמת יכולה להיות אפשרות עבורך.
זכור כי COBRA עשוי להאריך את הכיסוי הבריאותי שלך לפרק זמן לאחר שעזב את עבודתך, אם כי העלויות שלך עם COBRA עשויות להיות גבוהות יותר מאפשרויות אחרות.
אפשרות נוספת לגמלאים מוקדמים היא לרכוש ביטוח בריאות פרטי. אם יש לך חשבון חיסכון בריאותי (HSA), אתה יכול להשתמש בהפצות פטורות ממס כדי לשלם עבור ההוצאות הרפואיות המוסמכות שלך מהכיס, לא משנה באיזה גיל אתה (אם כי אם תעזוב את מקום עבודתך, לא תוכל להמשיך לתרום ל- HSA).
5. אתה יכול לחיות בתקציב שלך
לגמלאים הגרים הכנסה קבועה, לרבות פנסיה או משיכה מתוכנית פרישה, יש בדרך כלל הכנסות חודשיות נמוכות יותר ממה שעשו בעבודה.
נסה להתאמן לדבוק בתקציב הפרישה המופחת שלך לפחות כמה חודשים לפני שתפרוש בפועל. תקבל תחושה של עד כמה קל או קשה יהיה להפוך את התקציב הנמוך הזה לקבוע.
"בני אדם לא אוהבים שינוי, וקשה לשבור הרגלים ישנים ברגע שהתרגלנו אליהם. על ידי 'בדיקת דרך' את תקציב הפרישה שלך, אתה בעצם מלמד את עצמך לפתח הרגלים יומיומיים סביב מה שאתה יכול להרשות לעצמך בפנסיה, "אומר מארק העבנר, מייסד ונשיא יועצי קרנות אינדקס בע"מ, באירווין, קליפורניה, ומחברם של קרנות אינדקס: תוכנית התאוששות 12 הצעדים למשקיעים פעילים .
6. יש לך תוכנית חדשה
השארת עבודה מוקדמת כדי לבלות ימים ארוכים בלי שום דבר לעשות תוביל לפרישה מוקדמת אומללה. קיום תוכנית מוגדרת - או אפילו מתווה של שגרת יום - יכול לעזור לך להתכונן.
אולי תחליף פגישות מכירות בטיול גולף שבועי או הופעה מתנדבת, ותוסיף טיולים יומיים או טיולים בחדר הכושר. תכנן טיול מאוחר או קח שיעורים ללמוד משהו חדש.
בשורה התחתונה
אלה שאלות שכמעט כל העובדים בגיל העמידה שאלו את עצמם: האם עלי לעזוב את מקום העבודה שלי ולפרוש מוקדם? מה הייתי צריך? איך אני יודע שאני מוכן?
כשמדובר בהחלטה אם עליכם לפרוש מוקדם, ישנם מספר שלטים שצריך לצפות בהם. שלטי השלטים מצביעים גם על מספר תוכניות שתוכלו לבצע כעת בכדי להגדיל את הסיכוי שתוכלו להגשים את החלום הזה אם בסופו של דבר תרצו (או תזדקקו לכך).
