תוכן העניינים
- 1. השקע באגרות חוב עירוניות
- 2. קח רווחי הון לטווח הארוך
- 3. התחל עסק
- 4. חשבונות פרישה מקסימליים
- 5. השתמש ב- HSA
- 6. קבל זיכוי למס הכנסה
- בשורה התחתונה
הכנסות שהושכרו ממוסות במובנים רבים: ברמת הפדרל והמדינה, ועל ידי ביטוח לאומי ומדיקר, למעט כמה. קשה להימנע ממיסים, אך ישנן אסטרטגיות רבות שמטרתן לעזור להם להימנע.
להלן שש דרכים להגן על הכנסה ממסים.
Takeaways מפתח
- תרומה לחשבונות מוסמכים עם דולרים מוקדמים עלולה לדחות או לפטור הכנסה מסוימת ממיסוי. בעלות על עסקים כוללת מספר הפסקות מס הקשורות לעבודה, כמו גם בעלות על בית או היותך סטודנט. הכנסה מוגנת מס מאגרות חוב עירוניות כשירות יכולה גם לעזור לנישומים לחסוך.
1. השקע באגרות חוב עירוניות
קניית אג"ח עירונית פירושה למעשה הלוואת כסף למנפיק בתמורה למספר קבוע של תשלומי ריבית לאורך תקופה שנקבעה מראש. בסוף אותה תקופה, האג"ח מגיעה למועד הפירעון שלה, וסכום ההשקעה המקורי מוחזר לקונה.
בעוד שאגרות חוב עירוניות זמינות בפורמטים חייבים במס ופטור ממס, אגרות חוב פטורות ממס נוטות לקבל תשומת לב רבה יותר מכיוון שההכנסה שהם מייצרים פטורה לעיתים ממס הכנסה פדרלי, מדינה ומקומית. תשלומי ריבית מאותה הכנסה יכולים להיות גם פטורים ממס.
החיסרון של אגרות חוב עירוניות עשוי להיות ההכנסה הנמוכה יותר מאשר מאגרות חוב חייבות במס. גלה זאת על ידי בדיקת התשואה המקבילה למס של האג"ח.
2. תירה לרווחי הון לטווח הארוך
השקעה יכולה להיות כלי חשוב בגידול העושר. יתרון נוסף מהשקעה במניות, אגרות חוב ונדל"ן הוא הטיפול המס המועדף על רווחי הון לטווח הארוך.
כאשר משקיע בקרנות נאמנות ונכסים פיננסיים בודדים הוא הבעלים של אותם במשך יותר משנה ואז מוכר עבור רווח, אותו משקיע משלם שיעור רווח הון נמוך יותר על הכסף שנצבר מאשר אם הוא או היא מכרו לאחר שהחזיק בנכסים פחות מ שנה (רווחי הון לטווח קצר). השיעור עשוי להיות נמוך כמו אפס לאלה שנמצאים במדרגות המס הנמוכות ביותר.
מתכנן מס ויועץ השקעות יכול לעזור לקבוע מתי ואיך למכור ניירות ערך מוערכים או מופחתים כדי למזער את הרווחים ולמקסם את ההפסדים. קציר הפסד מס יכול לקזז את חבות המס ברווחי הון על ידי מכירת ניירות ערך בהפסד.
3. התחל עסק
בנוסף ליצירת הכנסה נוספת, עסק צדדי מציע יתרונות מס רבים.
למשל, כאשר משתמשים בהם במהלך העסקים היומיומיים, ניתן לנכות הוצאות רבות מההכנסה, מה שמפחית את חובת המס הכוללת. ניכויי מס חשובים במיוחד הם דמי ביטוח בריאות.
כמו כן, על ידי הקפדה על הנחיות שירות הפדיון הפנימי, בעל עסק רשאי לנכות חלק מהוצאות הבית שלו בניכוי משרד הביתי. חלקם של השירותים והאינטרנט המשמשים בעסק עשוי להיות מנוכה מההכנסה.
4. חשבונות פרישה מקסימליים
לשנת 2019 ניתן להפחית הכנסה חייבת במס 19, 000 $ כאשר תורמים לתכנית 401 (k) או 403 (b) (19, 500 $ בשנת 2020). אלה בני 50 ומעלה יכולים להוסיף 6, 000 דולר לתרומת הבסיסית לתוכנית הפרישה במקום העבודה (6, 500 דולר בשנת 2020). לדוגמא, לעובד שמרוויח 100, 000 $ בשנת 2019 ומי שתורם 19, 000 $ ל- 401 (k) יש הכנסה חייבת במס של 81, 000 $ בלבד.
יתרון נוסף מהשקעה במניות, אגרות חוב ונדל"ן הוא הטיפול המס המועדף על רווחי הון לטווח הארוך.
מי שאין לו תוכנית פרישה בעבודה יכול לקבל הפרת מס על ידי תרומה של עד 6, 000 $ (7, 000 $ עבור אותם 50 ומעלה) לחשבון פרישה פרטני מסורתי (IRA). נישומים שיש להם תוכניות פרישה במקום העבודה (או שבני זוגם עושים) עשויים להיות מסוגלים לנכות חלק או את כל תרומת ה- IRA המסורתית שלהם מהכנסה חייבת במס, בהתאם להכנסותיהם. למס הכנסה כללים מפורטות לגבי האם - וכמה אתה יכול לנכות. Deen
5. השתמש בחשבון חיסכון בריאותי (HSA)
עובדים עם תוכנית ביטוח בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה יכולים גם להשתמש ב- HSA להפחתת מיסים.
בדומה ל- 401 (K), כסף תרם ל- HSA לפני מיסים. בשנת 2019 התרומה המרבית היא 3, 500 $ (3, 550 $ בשנת 2020) ליחיד וכ- 7, 000 $ (7, 100 $ לשנת 2020) למשפחה. לאחר מכן כסף זה גדל ללא הדרישה לשלם מס על הרווחים.
יתרון מס נוסף של HSA הוא שכאשר משתמשים בו כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, גם משיכות לא מחויבות במס.
6. קבל זיכוי למס הכנסה
ישנם זיכוי מס רבים למס הכנסה המפחיתים מיסים. לדוגמא, זיכוי מס הכנסה שנצבר מסייע לנישומים נמוכים מההכנסה להפחית את חשבונות המס עם זיכויים של 529 $ עד 6, 557 $ בהתאם למצב הגשתם ומספר הילדים שיש לנישום. זיכוי מס הזדמנות אמריקאי מציע לכל היותר סטודנטים זכאים 2, 500 $ לשנה.
יש גם את אשראי החוסך עבור אנשים בעלי הכנסה בינונית ונמוכה המעוניינים לחסוך לפנסיה; הם יכולים לקבל זיכוי של עד מחצית מהתרומות שלהם לתוכנית, ל- IRA או לחשבון ABLE. לבסוף, אשראי טיפול בילדים ותלות יכולים, בהתאם להכנסות, לסייע בקיזוז הוצאות גידול הילדים באשראי של עד 6, 000 $.
בשורה התחתונה
למרות שחשוב לשלם את כל מה שחייב כחוק לרשויות המס, אף אחד לא צריך לשלם תוספת. מספר שעות ב- IRS.gov ואיתור אתרי מידע פיננסיים מכובדים עשויים להניב חיסכון במאות ואפילו אלפי דולרים.
