כשמדובר בבעלות על בית, המקדמה הראשונית ותשלומי המשכנתא הם רק ההתחלה. ישנן מספר הוצאות שכדאי לקחת בחשבון לפני שתחליט לרכוש את הבית הראשון שלך. רבות מההוצאות הללו נמשכות כל עוד אתה הבעלים של הבית שלך - גם לאחר ששולמה המשכנתא.
מדריך: יסודות משכנתא: עלויות
1. מיסי רכוש
ארנונה משולמת בדרך כלל לשלטון העירוני או המקומי שלך, מחוז או מדינה כדי לממן דברים כגון עבודות ציבוריות, שכר עובדי ממשלה או מועצות בית ספר ציבוריות. מיסי רכוש הם הוצאה שבעלי בתים יכולים לצפות לשלם עבורם כל עוד הם בעלי הבית. מיסים מוערכים על פי הערך הנוכחי של הבית שלך ויכולים להשתנות לאורך זמן כדי לשקף את העלייה או הירידה של הבית שלך. מיסי הנכסים יכולים להשתנות גם בהתאם לאזור, לכן עליכם תמיד לחקור את הארנונה באזור אותו אתם מחפשים לקנות. בשנת 2008 הממוצע הארצי של ארנונה היה 1, 180 $ לשנה. (גלה מה הצעדים שאתה יכול לנקוט כדי להפחית את החשבון שלך, ראה חמישה טריקים להפחתת הארנונה שלך .)
2. תחזוקה ביתית
בעלי בתים לא יכולים פשוט להתקשר למשכיר כאשר יש צורך להחליף את המכשירים או שמיכל המים החמים מפסיק לעבוד. כל משימות האחזקה הביתיות הללו - ואפילו השיפוצים הגדולים בבית - הם באחריות בעל הבית. בין אם אתם מתכננים פרויקט שיפוץ גדול או סתם כדי לכסות את התיקונים הנדרשים, מומלץ לבעלי בתים לתקצב לפחות 1% מערך הרכישה של הבית שלהם בשנה לתחזוקה. לפיכך, אם ביתך שווה 220, 000 $, עליך לתכנן להפריש לפחות 2, 200 $ לכיוון עלויות התחזוקה. מקורות מסוימים אף מציעים שתקציב עד 4% לשנה, שהם 8, 800 $ על בית של 220, 000 $.
3. ריבית משכנתא
הסכום שתשלם בריבית למשכנתא למשך המשכנתא תלוי בפרק הזמן בו אתה מפחית את המשכנתא (או במספר השנים שייקח לך להחזיר את הלוואת הבית שלך), את תדירות התשלומים ואת שיעור הריבית. הריבית על המשכנתא יכולה להשתנות לאורך זמן, תלוי בסוג המשכנתא שתבחרו. עם זאת, לקבלת מושג כללי על כמה עניין בעל הבית יכול לצפות לשלם במהלך המשכנתא, אם יש לך משכנתא בסך 220, 000 $ שהופחתה במשך 30 שנה בשיעור של 5%, אתה יכול לצפות לשלם בערך 205, 162 $ ריבית. (מלבד יצירת הכנסות והערכת שווי הון שוטפות, הנדל"ן מספק ניכויים שיכולים להפחית את מס ההכנסה על הרווחים שלך. בדוק ניכויים ממס לבעלי נכסי השכרה .)
4. ביטוח דירה
שוכרים אולי יצטרכו לשלם ביטוח שכירות, אך ביטוח בעלי בתים נוטה להיות יקר בהרבה. ביטוח שכירות מכסה בדרך כלל ביטוח תכולה; עם זאת, בעלי בתים מודאגים גם עם ערך המבנה הפיזי של רכושם. אם בית אבוד בשריפה או באסון טבע, הביטוח יכסה את שארית המשכנתא שלהם, או את העלות לבנייה מחדש או לתיקון הבית. פוליסות הביטוח מציעות רמות שונות של הגנה וכיסוי, והפרמיות יכולות להשתנות מאוד. בשנת 2008 העלות הארצית הממוצעת של ביטוח דירה הייתה 791 $ לשנה.
5. דמי מקרקעין ומשפטים
עצם רכישת או מכירת הבית מגיעה בעלויות. בדרך כלל מתמודד המוכר עם תשלום עמלת סוכן הנדל"ן, המגיע בדרך כלל בצורה של עמלה. עמלות ניתנות למשא ומתן, אך נוטות לרוץ כ 6%. אם אתה מוכר את הבית שלך בסכום של 220, 000 $, אתה יכול לבחון תשלום של כ 13, 200 $ עמלה. כמו כן, גם הקונה וגם המוכר צריכים לשלם שכ"ט עו"ד כדי לכסות את העברת התואר. שכר טרחה משפטי משתנה בהתאם לעורך הדין. לפי החוק.com, הממוצע הארצי לשירותים משפטיים הוא 284 דולר לשעה. כמובן שהעלות בפועל תהיה תלויה בדרישות ובניסיון של הצוות המשפטי. עורכי דין לענייני נדל"ן גובים גם על עלויות סגירה נוספות הקשורות לרכישה או למכירה של הבית שלך, לכן עליכם לתקצב תמיד תוספת מעט. (עסקאות רכוש מורכבות וכפופות לחוקים מדיניים / מקומיים ספציפיים. בעל מקצוע יכול לפשט את התהליך - בדוק קונים רוכשי בתים! מדוע אתה זקוק לעורך דין .)
6. גינון וטיפוח דשא
אם לביתכם יש חצר, בהחלט תצטרכו לתקצב עלויות גינון וטיפול במדשאות. לשלם לחברת גינון כדי לטפל בדשא שלך יכול להניב אותך כ- $ 30 לשבוע. זה מסתכם בין 120 ל -150 דולר לחודש עבור מדשאה בסיסית. אם תבחר לבצע את העבודה בעצמך, ללא ספק העלויות שלך יהיו נמוכות יותר; עם זאת, עדיין עליך לשקול הוצאות כמו דשן, כלים וציוד תחזוקה, תחזוקת עצים וצמחים עונתיים לגינה. למרות שאולי תרצה לחשוב שזה בחינם אם תעשה זאת בעצמך, אתה צריך לחשוב על עלות הזמן של כיסוח הדשא, או דחיפת שלג, אם אתה נמצא בקווי הרוחב הגבוהים יותר.
7. עמלות אגודת בעלי בתים
פיתוחים מסוימים גובים דמי איגוד בעלי בתים (HOA) או עמלת בתים משותפים. עמלות אלה מכסות לרוב עלויות תחזוקת בניין וגינון חיצוניים באזורים משותפים. זה ממזער את עלות הוצאות הבית המכוסות על ידי HOA, אם כי עמלות אלה לא מכסות עלויות אחזקה פנימיות הקשורות ליחידתך. דמי HOA עשויים שלא לכסות פרויקטים של תחזוקה או בנייה אם ל- HOA אין מספיק כסף לשמורה בכיסוי זה. זה עלול לגרום לעלות משמעותית לבעלי הפיתוח. על המתגוררים בבתי חולים גדולים להפריש קצת כסף בכדי לכסות הוצאות בלתי צפויות כאלה הקשורות לתחזוקת הרכוש המשותף שלהם.
TUTORIAL: יסודות תקצוב - Camp Bootcamp
בשורה התחתונה
זכור כי בעל הבית שלך משלם את כל ההוצאות הללו עבור הנכס בו אתה כבר גר. לכן כל ההוצאות הללו נכללות בשכר הדירה שלך. עמלות אחרות יכולות לכלול מקום חנייה נוסף, או אובדן אחוז מהפיקדון. כמו כן, ערכי הנדל"ן נוטים לעלות לטווח הארוך, אם כי שוק הנדל"ן בהחלט אינו חסין מפני תנודות לטווח הקצר. אם אתה יכול להתחייב לטווח ארוך לבעלות על בית, יש פוטנציאל מוגדר להרוויח רווח ממכירת הנכס שלך. רק קחו בחשבון שיש יותר הוצאות הכרוכות בבעלות על בית מאשר עולה מיד לראש. רק מכיוון שתשלומי המשכנתא שלך פחותים משכר הדירה שלך, לא בהכרח אומר שתצא לפנים בטווח הקצר.
