מהי אפשרות צבירה
אופציית צבירה היא תכונה של פוליסות בביטוח חיים קבוע, אשר משקיעה מחדש דיבידנדים בפוליסה, שם היא יכולה להרוויח ריבית. סוגים מסוימים של ביטוחים משלמים דיבידנדים למבוטחים שלהם בכל שנה כאשר חברת הביטוח מתפקדת טוב יותר מההערכה. אפשרויות צבירה הן אחת מכמה אופציות שיש למבוטחים לגבי מה לעשות עם הדיבידנד שהם מקבלים. אופציית צבירה מכונה גם "הצטברות באופציית דיבידנד בריבית", "הצטברות באופציית ריבית" או "דיבידנדים על הצטברות".
אפשרות לבלידה למטה
אפשרויות צבירה זמינות למבוטחי ביטוח חיים קבועים המשתתפים. הריבית שנצברה חייבת במס לבעל הפוליסה מדי שנה. יתרת הדיבידנד הכוללת משולמת בנוסף לסכום הנקוב של פוליסת החיים כולה כהטבת מוות, וכן נכללת בערך המזומן המובטח כולו בעת כניעת הפוליסה.
מתכנן פוליסה רשאי להשתמש בדיבידנדים שלו כדי לשלם חלק מהפרמיות הקיימות שלהם או לבחור לקבל דיבידנדים במזומן באופן מיידי. אם כי דיבידנדים אינם מובטחים, חברות ביטוח מסוימות שילמו אותם מדי שנה לכל מבוטחי חייהם במשך יותר ממאה שנים רצופות.
דיבידנדים מעבר לאפשרויות צבירה לעומת ביטוח נוסף ששולם
מבוטחים עשויים גם להשתמש בדיבידנד שלהם לרכישת ביטוחים נוספים. זה נקרא ביטוח נוסף ששולם. התוספת המשולמת גם בונה שווי מזומן ומרוויחה דיבידנדים. שווי המזומן והדיבידנדים מגדילים את מס ההכנסה. ביטוח נוסף ששולם הוא בדרך כלל אפשרות ברירת המחדל, אלא אם כן צוין אחרת. ביטוח נוסף ששולם מגדיל את סך הטבת המוות וכן את שווי המזומן שבעל הפוליסה יכול להלוות כהלוואה או לקבל בעת הכניעה במזומן של הפוליסה. זו עשויה להיות אפשרות טובה למבוטח שיש לו משפחה שצרכי הביטוח שלו יגדלו עם הזמן. כיסוי נוסף ששולם לא דורש חיתום רפואי, כך שזו דרך קלה להגדיל את הכיסוי גם אם הבריאות יורדת.
ניתן להחיל דיבידנדים שנתיים גם בגין הפרמיה ביום השנה למדיניות להפחתת עלות הכיס של הפוליסה. הדיבידנד השנתי עשוי להיות גדול מהפרמיה השנתית ברגע שהפוליסה בתוקף זה מספר שנים, מה שיבטל את דרישות הפרמיה מחוץ לכיס.
בחירת ביטוח נוסף שנפרע מייצרת הן גמלת מוות מוגדלת והן מגדילה את שווי המזומנים. השארת דיבידנדים לצבירה בריבית מאפשרת לך לגשת להצטברות המזומנים מבלי להשפיע על הכיסוי בביטוח חיים. סוכן ביטוח חיים אמור להציג למבוטח פוטנציאלי דיבידנדים וערכי מזומן עבור כל אפשרויות הדיבידנד.
