שירותי יועץ אישי Wealthfront לעומת חלוצים: מה הכי טוב בשבילך?

תוכן העניינים

• הגדרת מטרה
• תכנון פרישה
• סוגי חשבונות
• תכונות ונגישות
• עמלות
• תיקים
• השקעה מועילה במיסים
• אבטחה
• שירות לקוחות
• הטייק שלנו

שירותי יועץ אישי של Wealthfront ו- Vanguard הם בין האפשרויות המובילות ביועץ הרובו בשנת 2019, כאשר שתיהן קיבלו ציון חזק מאוד. אמנם ישנם יתרונות לשני השירותים, אך הדבר הנכון ביותר עבורכם יהיה תלוי בהעדפתכם הדיגיטלית-מול-אנושית, הסכום שעליכם להשקיע, ורצונכם לכוונן את התיק.

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 500 $
• עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• נהדר עבור אלה המחפשים לחבר את כל החשבונות הפיננסיים שלהם כדי לראות את התמונה הגדולה יותר תוכנן לאנשים שירצו להגדיר ולעקוב אחר היעדים שלהם גישה לקו האשראי של תיקים למעוניינים בהלוואה אם ​​אתה מישהו שיש לו חשבון של 100, 000 $ ומעלה. אתה מקבל גישה לניירות ערך נוספים

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 50, 000 $
• עמלה: 0.30% מהנכסים המנוהלים (לא כולל מזומן)

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• לא נהדר עבור אנשים המחפשים נקודת כניסה מהירה להשקעה כיוון שהגדרת חשבון היא תהליך מסורבל ודורש לדבר עם יועץ. הכי טוב לבעלי כסף שיש להם יותר כסף לפתיחת חשבון, מכיוון שגודל החשבון המינימלי הוא 50, 000 $ משאבים לתכנון יעדים נוחים לאלה שרוצים לחסוך למטרות גדולות כמו קניית בית או תשלום עבור חינוך ילדים. נהדר עבור אנשים שרוצים קצת תשומות מיועץ אנושי - תיקים נבדקים על ידי יועץ לפחות פעם בשנה.

אף ששני שירותי יועץ אישי של Wealthfront וגם Vanguard הם יועצי רובו, ההצעות והשירותים שלהם ימשכו (ויתאימו לקהלים שונים).

אם אתה חדש יותר במשחק ההשקעות, כלי התכנון המובילים של Wealthfront וההשקעה המינימלית הקטנה הופכים אותו לבחירה טובה, למרות תיק עבודות עם אפשרויות התאמה אישית מוגבלות. היא גם קיבלה את הדירוגים הגבוהים ביותר בביקורות רובו-יועצינו לשנת 2019, עם 4.4 כוכבים וכמה יתרונות גדולים.

למשקיעים בוגרים המחפשים למקם הון במוסד פיננסי עם היסטוריה ארוכה ויציבה, שירותי היועץ האישי של Vanguard עשויים להיות התאמה מצוינת, כל עוד הלקוחות מוכנים לשלם תוספת עבור עלויות עסקה ויחסי צד ג '.

הגדרת מטרה

Vanguard ו- Wealthfront מציעים שניהם תכנון ומעקב אחר יעדים, אך ל- Wealthfront יש יתרון ברור.

כלי התכנון של Wealthfront מצוינים. לוח המחוונים מציג את הנכסים וההתחייבויות שלך, ומעניק לך מבט מהיר על הסבירות להשיג את היעדים שלך. החברה מתחברת לרדפין כדי לעזור לבעלי בתים פוטנציאליים לקבוע כמה יעלה בית ספר בשכונה הרצויה להם. לתרחישי חיסכון במכללות יש אומדני עלות עבור מספר אוניברסיטאות מבוססות ארה"ב, ותחזיות ההוצאות כוללות לא רק שכר לימוד, אלא חדר ולוח וכן עלויות אחרות. אתה אפילו קובע כמה זמן אתה יכול לקחת שבתון מהעבודה ומסע בזמן שאתה עדיין גורם למטרות אחרות לעבוד. יש יעד לתכנון חתונה, ומסד נתונים שמספר לך כמה תעלה המכונית האידיאלית שלך.

בשירותי הייעוץ האישי של Vanguard, האתר מספק משאבים רבים לתכנון יעדים הכוללים רשימות ביקורת, מאמרים בנושא הוראות ומחשבונים. לקוחות יכולים להחיל כלים אלה כדי להעריך את עלויות הפרישה הכוללת שלהם, לבצע סקירה של נכסים מלמעלה למטה ולתכנן יעדי חיים מרכזיים הכוללים חיסכון במכללות, בעלות על בתים או קרן ליום גשום. תחזיות והמלצות ארוכות טווח בממשק החשבון מאמנים לקוחות כיצד לעמוד בצורה טובה יותר ביעדי השקעה על סמך מצבי חיים ומטרות שתוארו במהלך תהליך ההובלה הארוך. הלקוח יכול לבצע שינויים בכל עת על ידי שינוי פרופיל הסיכון.

תכנון פרישה

שירותי Wealthfront ו- Vanguard Personal Advisor מציעים כמה אפשרויות לחשבונות הפרישה, כולל IRAs מסורתיים ו- Roth, IRAs SEP ו- 401 (k).

ב- Wealthfront יועץ הרובו משתמש במידע שלך כדי להעריך את השווי הנקי שלך בפרישה ומה אתה יכול לבזבז בנוחות בחודש במהלך שנות הזהב שלך. הכלי לתכנון הנתיבים שלהם עוזר לך להשוות את הכנסות הפרישה החזויות שלך לעומת הרגלי ההוצאה הנוכחיים שלך, כך שתוכל לראות אם תוכל לשמור על אורח החיים שלך בהמשך. אתה יכול לשנות תשומות שונות כמו גיל פרישה, חסכון, הוצאות פרישה יעד ותוחלת חיים כדי לראות כיצד הן משפיעות על התוצאה.

האתר של Vanguard כולל מגוון מרשים של כלים ומחשבונים שיעזרו ללקוחות להבין כמה כסף צריך להפריש כדי להגיע ליעדים (כמו פרישה) במסגרת מסגרות זמן ריאליות.

סוגי חשבונות

שירותי יועץ אישי של Wealthfront ו- Vanguard מציעים שילוב דומה של חשבונות חייבים במס ופרישה. עם זאת, שוב, ל- Wealthfront יש הצעה רחבה יותר, כאשר 529 חשבונות תוכנית חיסכון במכללות הם ההבדל העיקרי. נכון לעכשיו, Vanguard ולא Wealthfront מציעים חשבונות משמורת המכונים חוק מתנה לקטינים אחידים (UGMA) או חשבונות העברה אחידה לקטינים (UTMA).

סוגי חשבונות Wealthfront:

• חשבונות חייבים במס (פרטני, משותף ונאמנות) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של חברת IRA (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA 401 (k) העברות 529 חשבונות חיסכון במכללה חשבונות מזומנים בריבית גבוהה (פרט, משותף, אמון)

שירותי חשבון ייעוץ אישי של Vanguard:

• חשבונות חייבים במס (פרטני, משותף ונאמנות) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של SAP (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA401 (k) העברות

תכונות ונגישות

שירותי יועץ אישי של Wealthfront ו- Vanguard משתנים לא מעט מבחינת התכונות, וזה משקף את הלקוחות השונים שכל אחד מהם מכוון אליו. Wealthfront מתמקד בקהל צעיר יותר הנוח עם הטכנולוגיה. שירותי ייעוץ אישי של Vanguard כוללים תכונות שמכוונות ללקוחות בעלי ערך נטו גבוה יותר, ככל הנראה מבוגרים יותר ועשויים להזדקק למגע אנושי יותר בכל מה שקשור לביטחון בניהול תיק העבודות שלהם.

Wealthfront:

• 529 חיסכון במכללות: Wealthfront מאפשרת לך לפתוח חשבון חיסכון במכללות 529, שהוא נדיר בקרב ייעוץ רובו. (העמלות מעט גבוהות יותר עבור 529 חשבונות בהשוואה לחשבונות אחרים של Wealthfront מכיוון שתוכניות אלה כוללות עמלה ניהולית.) חשבון מזומנים של Wealthfront : Wealthfront מציע חשבון מזומן בריבית גבוהה שמשלם 2.07% APY ללא עמלות, העברות ללא הגבלה וביטוח FDIC עד מיליון דולר. קו אשראי תיק עבודות: ברגע שתגיעו ל 25, 000 $ בחשבון הפרט, הנאמנות או ההשקעה המשותפת שלכם בוולטפרונט, יש לכם גישה לקו אשראי בריבית של 4.75% עד 6%. אין השפעה על בדיקת אשראי או על ציון אשראי ותוכל לשאול עד 30% מחשבונך. PassivePlus השקעה. זה המונח של Wealthfront לאסטרטגיות השקעה מבוססות כללים שלהם, שמטרתן למקסם את השקעות הלקוחות באמצעות קציר הפסדי מס. ברמות נכסים גבוהות יותר (100, 000 $ +), החברה מציעה קצירת הפסדי מיסים ברמת מלאי ושוויון סיכון. במחיר של 500, 000 $ ומעלה, האסטרטגיה כוללת את Smart Beta, שמשקללת את המניות בתיק שלך בצורה חכמה יותר.

שירותי יועץ אישי של Vanguard:

• יועץ ייעודי לחשבונות גדולים: בעוד שחשבונות של עד 500, 000 $ מוקצים לקבוצה של יועצים, חשבונות מעל אותה רמה מקבלים יועץ ייעודי. יישום חוצה חברות: לכ -80% עד 90% מהפונים ליועץ זה יש חשבונות ואנגארד אחרים, וניתן להחיל את מינימום ההשקעה של 50, 000 $ בכל נכסי הנגארד. ייעוץ לתמונות כוללות : למרות ששירותי היועץ האישי של חברת Vanguard אינם יכולים לכלול את החשבונות האחרים שלך (תוכניות פרישה בחסות מעביד, תוכניות חיסכון במכללות) תחת מטריית היועץ הזו, מתכננים ייקחו בחשבון את האחזקות הללו כאשר הם מעצבים את תיק העבודות שלך ומציעים ייעוץ. גישה ליועצים: למרות שהרמפה היא איטית, תיק העבודות של כל לקוח מתוכנן על ידי מתכנן פיננסי מוסמך (ולא שנוצר באופן אוטומטי על ידי התשובות לשאלון), וניתן להגיע למתכנן - בשעות העסקים - שיוכל ענה על כל שאלה שיש לך. בנקודה זו, ואנגארד רואה את עצמו כשירות ייעוץ "היברידי", מתחתן עם ייעוץ רובו בהדרכה מתמדת של יועץ אנושי.

עמלות

Wealthfront ו- Vanguard שניהם תחרותיים בענף בכל הקשור לאגרות, אך גם כאן, Wealthfront יש את היתרון.

מבנה העמלות של Wealthfront פשוט: 0.25% מהתיק שלך, מוערך מדי חודש. אין חיובים בגין יתרות מזומנים. תעודות הסל המרכיבות את מרבית התיקים כוללות דמי ניהול שנתיים של 0.08%. תיקים גדולים יותר הרשומים בתוכנית Smart Beta עשויים להיות מושקעים בקרנות עם דמי ניהול מעט גבוהים יותר.

שירותי יועץ אישי של Vanguard גובים דמי ייעוץ תחרותיים של 0.30%, ששולמו רבעוניים, אך עלויות נסתרות עשויות להסתכם מכיוון שלקוחות משלמים גם דמי עסקה. המתווך התקשר גם בתשלום בגין עסקאות תזרים עם קרנות נאמנות של צד שלישי, והלקוח מממן את החיוב גם עבור אותם עמלות. יחס ההוצאה הממוצע של ההשקעות הבסיסיות הוא 0.11 אחוז.

הפקדות מינימליות

ל- Wealthfront יתרון תחרותי על פני ואנגארד כשמדובר בפיקדונות מינימום. יועץ הרובו של Vanguard דורש מכם 50, 000 דולר למינימום ואילו Wealthfront דורש 500 $ בלבד. שוב, הדבר נובע מכך ששני השירותים לוקחים בחשבון לקוחות שונים, אך זה הופך את Wealthfront ליועץ הרובו האטרקטיבי יותר לנסות זאת. בדיקת הנגדן דורשת הון גדול פי 100.

• שירותי Wealthfront: 500 $ שירותי יועץ אישי ואנגארד: 50, 000 $

תיקים

שירותי ייעוץ אישי של Wealthfront ו- Vanguard נבדלים זה מזה בכמה זמן לוקח לתיק העבודות שלך.

תחילת העבודה עם חשבון Wealthfront היא די פשוטה, אם כי התיווך לא יראה לך הקצאות תיקים לפני שתמסור להם מידע אישי. קשר חשבון בדיקה וענה על כמה שאלות שיעזרו לאתר את היעדים הפיננסיים שלך, סובלנות הסיכון ואופק הזמן שלך. אמנם אתה יכול לראות את התיק המדויק שאתה מממן, אך אינך יכול להתאים אותו אישית. לקוחות שיש להם יותר מ 100, 000 $ בחשבונותיהם יכולים לבחור בתיק מניות ולא בתיק תעודות סל.

בשירותי היועץ האישי של Vanguard, העבודה מלפנים דומה, אך ציר הזמן ארוך. תענה על שאלות מפורטות בנוגע לגיל, נכסים, מועדי פרישה, סובלנות לסיכון וניסיון בשוק, ותייצר הקצאת תיקים מלאה עם קרנות ואנגארד ו" ניירות ערך אחרים. "עיקר ההרמה הכבדה נעשית באמצעות אלגוריתמים, אך הלקוח החדש עלי לשוחח עם יועץ פיננסי כדי להשלים את התוכנית המותאמת אישית, ובאותיות הקטנות נאמר שתוכנית ההשקעה הסופית תיווצר תוך "כמה שבועות" לאחר הייעוץ, תוך סימון שלילי משמעותי בהשוואה לאיוש מהיר של יריבים. על הלקוח להסכים לתוכנית החדשה באמצעות ייעוץ אחר לפני יישום, אשר יכול ליצור עיכובים נוספים.

נכסי Wealthfront

ב- Wealthfront לקוחות יכולים לבחור מתעודות סל וקרנות נאמנות מ- Vanguard, Schwab, iShares ו- State Street, או שהם יכולים לחסוך כסף.

שירותי נכסים של יועץ אישי Vanguard

המתודולוגיה של ואנגארד עוקבת אחר עקרונות מסורתיים של פורטפוליו מודרניים (MPT), תוך הדגשת היתרונות של ניירות ערך בעלויות נמוכות, גיוון ואינדקס, מונעים על ידי יעדים פיננסיים לטווח הארוך. מתודולוגיות מניות ואגרות חוב מגדילות את הגיוון על ידי הכללת קרנות מניות ברמות היוון ותנודתיות שונות וכן קרנות אגרות חוב עם סיכוני גיאוגרפיה, תזמון והון שונים.

השקעה מועילה במיסים

ישנן מגוון דרכים להשקיע ביעילות כסף בכדי להימנע ממסים מוגזמים. דרך אחת כזו, קצירת הפסדי מס, משמשת יועצי רובו רבים. קציר הפסד מס הוא מכירת ניירות ערך בהפסד לקיזוז התחייבות למס רווח הון.

השיטה העיקרית של Wealthfront להפחתת מיסים היא קציר הפסדי מס. זה זמין לכל החשבונות חייבים במס. תעודת תעודה המציגה הפסד עשויה להחליף לתעודת תעודה דומה על מנת להפחית את חשבון המס שלך. חשבונות שמעל 100, 000 $ עשויים לנצל את קציר ההפסד במיסוי ברמת המניות.

שירותי יועץ אישי של Vanguard עוסקים בבציר הפסדי מס בשיטת בסיס עלות MinTax, המזהה יחידות או כמויות סלקטיביות - המכונות המון ניירות ערך למכירה בכל עסקת מכירה על בסיס כללי הזמנה ספציפיים. שיטת בסיס עלות MinTax תמזער את השפעת המס של עסקאות במקרים רבים, אך לא בהכרח בכל מקרה. עליך להצטרף ל- MinTax.

אבטחה

Wealthfront הוא חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) וחשבונות הלקוחות מוגנים עד 500, 000 $ לכל היותר. באתר יש למעשה מאמר מדוע ביטוח SIPC אינו מגן על המשקיעים באופן שהם חושבים שהוא עושה, אך החברה עדיין מחזיקה בכיסוי. ל- Wealthfront יש גם אפשרות לאפשר אימות דו-גורמי להגנה נוספת על חשבונך.

ואנגארד, לעומת זאת, מחזיקה בכספי לקוחות בקבוצת השיווק Vanguard, ומספקת גישה ל- SIPC ולביטוח עודף. עם זאת, מזומנים נסחפים לקרנות בשוק הכסף שאינן מבוטחות ב- FDIC. האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות ומספק גם אימות דו-גורמי.

שירות לקוחות

ב- Wealthfront לקוחות יכולים להתקשר למספר טלפון תומך אם הם זקוקים לעזרה עם סיסמא שנשכחה. אתה יכול גם להציב להם שאלת תמיכה בטוויטר, ורובם נענו במהירות יחסית, אם כי לשאלה אחת לקח יותר משבוע כדי לקבל תשובה. אין שום אפשרות לצ'אט מקוון באתר או באפליקציות לנייד.

ב- Vanguard לקוחות יכולים לדבר עם יועץ פיננסי בכל עת על ידי קביעת פגישה. ניסיונות קשר לא מתוזמנים הניבו מגוון זמני המתנה פסולים, החל מחמש דקות ליותר מ 13 דקות. אין צ'אט חי ללקוחות פוטנציאליים או נוכחיים, והרשמה נדרשת בכדי לשלוח דוא"ל באמצעות יישום ההודעות המאובטח של המשרד.

הטייק שלנו

ל- Wealthfront יש את היתרון בשירותי הייעוץ האישי של Vanguard ברוב הקטגוריות, למעט שירות הקהל המשקיע המתוחכם. אם אתה משקיע בעל ערך נקי ומחפש להכניס את הכסף שלך לחברה גדולה ומוכרת, אז Vanguard עושה מקרה הגון עם תיק ההשקעות שלו ובניהול אוטומטי. היועצים האנושיים בוונגארד הם מרכיב חשוב נוסף אליו עשויים משקיעים בעלי ערך נטו לצפות מחברה שהשקיעו בה מיליונים.

עם זאת, אם יש לך יתרה בנקאית צנועה יותר ואתה רוצה יועץ רובו נהדר שינהל את תיק העבודות שלך, יעזור לך לתכנן את יעדי ההשקעה שלך, ולעקוב אותך על המסלול, אז קשה לנצח את Wealthfront. משקיעים צעירים יותר ימצאו את כלי התכנון והמעקב של היעדים כמסייע רבות בהתחלה ואפילו משקיעים מבוגרים יכולים ליהנות משירות שדורש 500 דולר בלבד כדי להתחיל ולוקח את כאבי הראש של ניהול פעיל של תיק. מול הבחירה בין Wealthfront ל- Vanguard, רוב האנשים ימצאו את Wealthfront בבחירה המתבקשת.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.