מהו מצב משתתף פעיל?
סטטוס משתתף פעיל הוא התייחסות להשתתפותו של אדם בתכניות פרישה שונות בחסות מעביד.
הבנת מצב משתתף פעיל
סטטוס משתתף פעיל חל על אנשים שמשתתפים בתוכניות הפרישה שלהלן:
- תוכניות מוסמכות, כגון תוכניות לחלוקת רווחים, תוכניות הטבה מוגדרות, פנסיה לרכישת כסף או תכניות להטבת יעד ותוכניות 401 (k) SEP IRAs IRAs SUMPLE IRAs תוכניות קצבה מוסמכת עובדי פנסיה ממומנים על ידי עובדים (נוצר לפני 25 ביוני 1959). תוכנית שהוקמה לעובדיה על ידי ארצות הברית, על ידי מדינה או מחלקת משנה פוליטית של ארצות הברית, או על ידי סוכנות או מכשיר של ארצות הברית או אחת מחלקות המשנה שלה
בדרך כלל המעסיק יציין בטופס W-2 של הפרט אם האדם משתתף פעיל על ידי סימון התיבה "תוכנית פרישה". על אנשים להתייעץ עם מעסיקיהם כדי להיות בטוחים.
סטטוס משתתף פעיל וחיסכון בפרישה
למפרט של משתתף פעיל יש השלכות אם מישהו זכאי לתבוע ניכוי מס בגין תרומה ל- IRA המסורתית, וכללים מסוימים סביב הייעוד יכולים להיות קשה להבהיר.
"אתה זכאי לקחת את הניכוי המלא של תרומת ה- IRA המסורתית שלך אם אינך משתתף פעיל, או נשוי למשתתף פעיל, " על פי מילון הפרישה Appleby. "מצד שני, אם אתה משתתף פעיל או נשוי למשתתף פעיל, זכאותך לניכוי תרומת IRA מסורתית תלויה בהכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלך ובסטטוס הגשת המס.
"ההגדרה הכללית היא שמשתתף פעיל הוא אדם שמקבל תרומות או הטבות במסגרת תוכנית פרישה בחסות מעביד", על פי אותו אתר, המפרט רשימה מפורטת של הכללים המורכבים סביב האופן בו משתתפים פעילים יכולים או לא יכולים להעפיל. עם תוכניות שונות ומגוונות. "אך הכללים המגדירים מיהו משתתף פעיל משתנים בין סוגי התוכניות הממומנות על ידי המעסיק, ועשויים להיות תלויים במועד שבו מתרומות התרומות לחשבון המשתתף (במסגרת התוכנית הממומנת על ידי המעסיק)."
מילון הפרישה של אפלבי ממליץ למשקיעים הפרישה שלא ליפול למלכודת הבילבול המשתתפת הפעילה. הוא מציין כי "אנשים לקחו את מס הכנסה לבית המשפט, מאתגרים את עמדתם ביחס למצב משתתף פעיל והם איבדו."
האתר מוסיף כי מעסיקים "נדרשים לסמן את תיבה 13 ב- W-2 שלך אם אתה משתתף פעיל בשנה. אך ניתן לעשות טעויות. בדוק עם גורם מס או פיננסי המומחה בתחום תוכניות הפרישה אם יש מידה כלשהי של אי וודאות."
