הגדרה של התקדמות פרימיום פרמיום
חברת ביטוח הדדית מקדמת המקדמת הפועלת כמבטחת פרמיה מקדמת ולא כמבטחת שומה. מבטחים אלה מעריכים פרמיות מראש והפרמיות לא משתנות לפרק זמן מוגדר. מבטח שומה מעריך את מבוטחי הביטוח את דמי הביטוח שלהם על סמך ניסיון ההפסד וההוצאה בפועל של החברה.
שוברים למטה התקדמות פרימיום פרמיום
מבטחי פרמיה מקדמים ומבטחי הערכה מזוהים באופן ספציפי בחוקי מדינה שונים ויש להם דרישות סטטוטוריות שונות להפעלת עסקיהם. חברות הדדיות מכונות לעתים גם קואופרטיבים. חברת ביטוח הדדית נמצאת בבעלות מבוטחים. מטרתה היחידה של חברת ביטוח הדדית היא לספק כיסוי ביטוחי לחבריה ולמבוטחים, ולחבריה ניתנת הזכות לבחור בהנהלה. החוק הפדרלי, ולא חוקי המדינה, קובע אם ניתן לסווג מבטח כחברת ביטוח הדדית.
מבני הפעלה
מבטח מסוג זה אינו דומה לשותף הדדי הערכה, שיכול לגבות פרמיות גבוהות יותר אם התביעות וההוצאות גדולות יותר ממה שנחזה. הערכה הדדית למבנה נדיר עבור מבטח מכיוון שקשה לגבות פרמיות או היטלים נוספים לאחר הכיסוי כפי שניתן.
המבנה השכיח יותר הוא ההפרמיה המקדמית הדדית. במקרה זה, לא מבקשים פרמיות או היטלים גבוהים יותר עבור פוליסות שכבר קיימות. ניתן לשלם כל הפסד או הוצאה גבוהים מהצפוי, מהעודפים שהוא ההפרש בין הכנסה להוצאות. המבטח יבחן את הפרמיה עבור חידושים עתידיים ויבצע עלייה כלשהי באותה עת. תחת סוג זה של מבטח ניתן להחזיר עודפים, אם יש כאלה, כתשלום לחברים או כפרמיה מופחתת.
סוגים אחרים של מבטחים הדדיים נקראים חברות ידידותיות ופועלים מחוץ לארה"ב. חברה ידידותית, המכונה גם חברה הדדית, חברה מיטיבה, או ארגון אחווה היא אגודה הדדית שהוקמה לביטוח, פנסיה, חיסכון או בנקאות שיתופית. כמו מבטחי פרמיה מקדימה, העמיתים מהווים הפסדים ומשתפים בדיבידנדים.
הדדיות בין אחים הם חברות ביטוח הדדיות המספקות ביטוח חיים ותאונות ובריאות לאנשים החברים בארגונים חברתיים או דתיים. חלקם עשויים לפעול תחת מטרייה של חברות ביטוח גדולות יותר.
הדדי מפעלים הוקמו במקור כמבטחי רכוש מסחרי לביטוח מפעלים ואתרי תעשייה. הדדיות אלה נוצרו בענפים מסוימים בהם עלות הביטוח גבוהה ונדרשת מומחיות מיוחדת להבנת העסק והסיכונים שלו.
