מהו חשבון יועץ
חשבון יועץ הוא סוג של חשבון השקעה בו כלולים שירותי ייעוץ השקעות כדי לעזור ללקוח לנסח וליישם רכישות ואסטרטגיות השקעה. עם הצמיחה של שירותי ייעוץ רובו, חשבונות יועצים יכולים לכלול מספר רמות של שירות וייעוץ. פלטפורמות רבות מספקות גם שילוב של אינטראקציה אוטומטית ואישית כאחד, המכונות חשבונות יועצים היברידיים. מבנה העמלות של כל חשבון יועץ הוא בדרך כלל מבוסס נכסים, כאשר שכר טרחה שנתי משולם על ידי הלקוח מבוסס על אחוז הנכסים המוחזק בחשבון.
פריצת חשבון יועץ
חשבונות יועצים מספקים מגוון שירותים שונים למשקיעים. חשבונות יועצים מיועדים למשקיעים המחפשים גישה הוליסטית יותר להשקעה. עם זאת, שירותי חשבונות מייעצים יכולים לנוע באופן נרחב עבור המשקיעים. חשבונות עשויים לתמוך בניהול תיקי השקעות הוליסטיים, בתכנון פיננסי אישי או בנכסי הון ממוקדים. באופן כללי, נכסים המנוהלים בחשבונות יועצים כפופים לתקני אמון, מה שאומר שהמלצות ההשקעה שלהם מבוססות על התאמה מקיפה של תיקים. חשבונות אלו בדרך כלל ישולמו בתשלום מבוסס נכסים הכולל את עלות העסקאות התפעוליות והוצאות ניהול התיקים.
באופן כללי ברחבי השוק, חשבונות יועצים בנויים בדרך כלל כדי למקד למשקיעים בעלי ערך נטו גבוה או למשקיעים המחפשים פלטפורמות הנחה.
חשבונות שווים גבוהות נטו
למשקיעים בעלי ערך נטו גבוה יש יתרון של מגוון רחב יותר של אפשרויות ושירותים כאשר הם מחפשים ייעוץ ותמיכה פיננסית מקצועית.
משקיעים בעלי שווי נטו גבוה יכולים לבחור מבין שלל הצעות לניהול תיקים אישיים המפקחים על ידי יועץ פיננסי בשכר כולל בין 1% ל- 5% מסך הנכסים. מינימום השקעות נע בדרך כלל בין 100, 000 ל 500, 000 $.
יועצים פיננסיים מציעים המלצות ניהול הוליסטיות הוליסטיות עם שירותים המשלבים עסקאות עבור מניות, אג"ח וקרנות. תיקים אלה מנוהלים בדרך כלל לאסטרטגיית הקצאה רחבה ויכולים לכלול גם שירותים פיננסיים לנכסים שאינם ביטחוניים כמו רכוש ויצירות אמנות.
פלטפורמות ייעוץ בולטות למשקיעים בעלי ערך נטו מוצעות על ידי UBS, מורגן סטנלי ו- JPMorgan. פלטפורמות ייעוץ אלה יכללו לרוב חשבונות גלישה מיוחדים, המאפשרים ללקוח להתמקד בהשקעות ספציפיות כמו קרנות נאמנות. פלטפורמת ה- UBS Pace מספקת דוגמא אחת.
חשבונות מנוהלים בנפרד הם אופציה למשקיעים בעלי ערך נטו גבוה המבקשים להשקיע הון בתיקים ממוקדים המנוהלים על ידי מנהלי כסף מקצועיים. פלטפורמת החשבונות המנוהלים בנפרד Fidelity מציעה דוגמא לכך עם מספר הצעות על פני אסטרטגיות שונות. חשבונות אלה מאפשרים השקעה ממוקדת במקום תכנון פיננסי הוליסטי. השקעות מינימליות בנאמנות נעות בין 200, 000 ל 500, 000 $. העמלות יכולות לנוע בין 0.20% ל- 1.10%.
חשבונות ייעוץ להנחה
משקיעי דיסקונט ימצאו גם שלל חשבונות מייעצים שיגבו עמלת יועץ קטנה עבור שירותים. יועצי רובו כמו השבחה מציעים שירותי ללא השקעה מינימלית. לוחות הזמנים של עמלות משולבים משולבים בתהליך ניהול החשבון עם פלטפורמת השבחה, ומציעים דמי חשבון יועצים דיגיטליים בעלות נמוכה של 0.25% בעוד שחשבון הפרמיה כולל עמלה של 0.40%.
חשבונות ייעוץ בנושא הנחות מנוהלים מקצועית בהשקעה מינימלית נמוכה יותר זמינים בחברות השקעות ידועות כמו צ'רלס שוואב וונגארד. חשבונות אלה מציעים שירותי ייעוץ רובו וכן ייעוץ לניהול עושר מיועץ פיננסי אישי.
צ'ארלס שוואב מציעה את שירותי הייעוץ הרובוטיים Intelligent Portfolios של רובו בהשקעה מינימלית נמוכה של 5, 000 דולר ללא דמי חשבון יועצים. Vanguard מציעה את שירותי ניהול העושר האישי שלה אשר משתפים פעולה עם יועץ פיננסי בהשקעה מינימלית של 50, 000 $. פלטפורמת שירותי הייעוץ האישי של Vanguard מציעה דמי חשבון יועצים נמוכים של 0.30%.
