מהו שלב ההקצאה?
שלב הקצבה של קצבה, המכונה גם שלב הקצבה, מתייחס לתקופה בה קצבה מתחילה לקבל תשלומים מהשקעתו בקצבה. תקופה זו מגיעה לאחר שלב הצבירה, בו מושקע כסף לקצבה.
הבנת שלב ההקצאה
לאחר שהקצבה עוברת משלב ההצטברות לשלב האנויזיה, הם בדרך כלל מספקים תשלומים תקופתיים למנכה. ככל שהושקע במקור יותר כסף לקצבה, כך יתקבל יותר כאשר תשלם הקצבה. זה הזמן בו אמצעי התשלום נכנס לתמונה: שיטת האניזציה, לוח הנסיגה השיטתי או תשלום סכום חד פעמי. שיטת תשלומי annuitization כוללת את השיקולים הבאים:
אפשרות לחיים
אופציית החיים מספקת בדרך כלל את התשלום הגבוה ביותר מכיוון שהתשלום החודשי מחושב על בסיס חייו של השורה. אפשרות זו מספקת זרם הכנסה לכל החיים, המהווה גידור אפקטיבי מפני מתן הכנסה לפנסיה שלך.
אפשרות התשלום לחיים משותפים מאפשרת לך להמשיך בתשלום לבן / בת הזוג שלך עם מותך. התשלום החודשי נמוך מזה של אופציית החיים מכיוון שהחישוב מבוסס על תוחלת החיים של שני בני הזוג. החיים עם האופציה לטווח המובטח מעניקים לך זרם הכנסה לכל החיים (כמו אפשרות החיים), כך שהוא משלם לך כל עוד אתה חי.
תקופה מסוימת
עם אפשרות מסוימת לתקופה, ערך הקצבה שלך משולם לאורך פרק זמן מוגדר לבחירתך - כגון 10, 15 או 20 שנה. אם תבחר תקופה של 15 שנים ותמות בתוך 10 השנים הראשונות, החוזה מובטח לשלם למוטב שלך במשך חמש השנים הנותרות.
נסיגה שיטתית
לוח הזמנים למשיכה שיטתי הוא שיטת משיכת כספים מחשבון קצבה בסכומים מוגדרים עבור תדירות תשלום מוגדרת. לא ניתן להבטיח לתשלומים לכל החיים כיוון שהוא או היא בשיטת annuization הרגילה. על פי לוח הנסיגה השיטתי, הקצוב בוחר במקום למשוך כספים מחשבונו עד לריקונו, ונושא את הסיכון שהכספים יימלטו לפני שהוא או היא מתים.
סכום חד פעמי
תשלום חד פעמי הוא תשלום חד פעמי עבור שווי נכס כגון קצבה או רכב פרישה אחר. תשלום חד פעמי נלקח בדרך כלל במקום תשלומים חוזרים המופצים על פני תקופה מסוימת. הערך של תשלום חד פעמי הוא בדרך כלל פחות מסכום כל התשלומים שהיית מקבל אחרת מכיוון שהצד המשלם את התשלום החד-פעמי מתבקש לספק יותר כספים מראש מכפי שהיה נדרש לעשות כן.
