מהי מדיניות כל עיסוק
פוליסה בכל עיסוק היא סוג של ביטוח נכות המקטלג את סוג העבודה למטרות כיסוי. הכיסוי בכל עיסוק קובע כאשר המבוטח אינו מסוגל לעבוד בעבודה המתאימה להם באופן סביר על סמך השכלתם, ניסיונם וגילם.
במינוח פוליסה בכל עיסוק, המשמש בפוליסות ביטוח נכות, מזהים את התנאים שבהם מבוטח מקבל תגמולים.
פורץ מדיניות כל עיסוק
תנאי העיסוק בכל פוליסה מציינים את סוג או אופי העבודה שבעל הפוליסה מסוגל לבצע. אם הם מסוגלים להמשיך לעבוד, אפילו אם מדובר בעבודה ששילמה נמוכה יותר, מדיניות של כל עיסוק כלשהו לא תשלם הטבות. לעומת זאת, מדיניות העיסוק העצמי היא זו שתשקול את המבוטח כנכה אם הם לא מסוגלים לבצע את אותה עבודה כמו שעשו לפני תאונה או פציעה.
לדוגמא, במסגרת מדיניות כלשהי בתחום העיסוק, מנתח שפצע את ידיהם לא יקבל הטבות אם הם עדיין יוכלו לעבוד כרופא בתחום הרפואי, אך לא כנתח. תחת הכיבוש העצמי, הם היו ממשיכים לקבל הטבות עד שיוכלו לחזור ולעשות ניתוח שוב. עם זאת, אם נכותו מונעת מבעל הפוליסה לבצע עיסוק כלשהו שבגינו הם כשירים במידה סבירה, הם היו זכאים להטבות. חוזרים לדוגמא של המנתח, אם הם לא היו יכולים לתפקד במסגרת בית חולים ללא ציוד מיוחד או סיוע מיוחד, היתרונות יימשכו.
ביטוח נכות המוענק על ידי מעביד עשוי להיות זמין רק כפוליסה לכל עיסוק. עובדים רשאים לרכוש פוליסת נכות משלימה להגנה נוספת.
הכיסוי בעיסוק העצמי מיועד לעיסוק הספציפי של המבוטח ללא תנאים אחרים. אם הם אינם מסוגלים לבצע את החובות המהותיות והמהותיות של עיסוקם לפני הפציעה, משולמת הגמלה, ללא קשר לשאלה אם הם בוחרים לעבוד במקום אחר. לדוגמא, אם המנתח לפני הנכות מצא מקצוע חדש כמנהל שיווק של חברת תוכנה, הם עדיין היו מקבלים את מלוא התועלת. אם המבוטח עונה להגדרת נכות מוחלטת והופך להיות מועסק בעיסוק חדש, גמלת הנכות הכוללת שלהם לא תושפע ולא תקטן על ידי הכנסה כלשהי מהמקצוע החדש, ללא קשר לסכום.
מדיניות היברידית נוספת של כל עיסוק ועיסוק עצמי
כיסוי עיסוק מעברי עצמי הוא עיסוק עצמי עם הטבה מותאמת. אם המבוטח יבחר לעבוד בכל מקצוע אחר, הרווחים מהמקצוע החדש עשויים להפחית את סכום ההטבה. אם סכום ההטבה המלא של המנתח היה 8, 000 דולר בכל חודש והתפקיד השיווקי החדש שלהם שילם 6, 000 דולר, ההטבה עלולה לרדת ל -2, 000 $.
חלק מהמבטחים מציעים גרסת היברידי בונוס לביטוח נכות. בתחילת קבלת ההטבות, ההגדרה משלח יד משלך את התשלומים. לאחר תקופה מוגדרת של חודשים או שנים, הכיסויים משתנים להגדרה מחמירה יותר של עיסוק. לדוגמא, היא עשויה להמשיך לשלם את הגמלה רק אם המבוטח לא יכול לעבוד בעבודה במקצוע שהוא מוסמך אליו ואינו עובד בשום עיסוק אחר.
