מהו יתרת חוב ממוצעת?
יתרה יוצאת ממוצעת היא היתרה הבלתי משולמת, נושאת ריבית, של הלוואה או תיק הלוואות בממוצע לאורך זמן, בדרך כלל חודש. יתרת החוב הממוצעת מתייחסת גם לכל חוב, מונע, תשלומים, מסתובבים או כרטיסי אשראי עליהם גובים ריבית.
ניתן בניגוד לכך ליתרה שגובה ממוצע, שהוא החלק ההלוואה שנפרעה באותה תקופה.
מכיוון שהיתרה המצטיינת היא ממוצעת, פרק הזמן בו מחושב הממוצע ממוצע ישפיע על סכום היתרה.
הבנת היתרה המצטיינת הממוצעת
יתרת החוב הממוצעת בכרטיסי אשראי והלוואות היא גורם בציון האשראי של הצרכן. יתרות החוב הממוצעות מדווחות לסוכנויות אשראי מדי חודש בחשבונות פעילים, יחד עם כל הסכומים שחלפו. יתרות הלוואות מצטיינות שאינן מסתובבות יקטנו מדי חודש עם תשלומים מתוזמנים בעוד יתרות החובות המסתובבות משתנות בהתאם לשימוש מבעל כרטיס האשראי.
הממוצע מחושב בדרך כלל על בסיס יומי או חודשי. יתרה יומית ממוצעת מוסיפה את יתרות הסגירה שנמצאות בסוף כל יום בפרק זמן נתון ומחלקת את הסכום במספר הימים הקלנדריים באותה תקופה. יתרה חודשית ממוצעת מסכמת את יתרת הסגירה בסוף כל יום ומחלקת אותה במספר הימים הקלנדריים בחודש. מאזן ממוצע פשוט בין תאריך התחלה לתאריך מחושב על ידי חלוקת יתרת ההתחלה בתוספת יתרת הסיום בשניים.
Takeaways מפתח
- יתרת החוב הממוצעת מתייחסת לחלק שלא שולם בכל חוב לטווח, לפרעון, לסיבוב או לכרטיסי אשראי שעליו מחויבים ריבית. הממוצע מחושב בדרך כלל על בסיס יומי או חודשי כממוצע פשוט בין תאריכי התחלה לתאריך. יתרות עומדות הן המדווחים על ידי ספקי אשראי לסוכנויות מדווחות אשראי מדי חודש ויכולים להשפיע על ציון האשראי שלך.
ריבית ביתרות יתרה ממוצעות
חברות כרטיסי אשראי רבות משתמשות בשיטת יתרת יתרה יומית ממוצעת לחישוב ריבית חודשית המיושמת בכרטיס אשראי. משתמשי כרטיסי האשראי צוברים יתרות יתרה כאשר הם מבצעים רכישות לאורך החודש. שיטת איזון יומית ממוצעת מאפשרת לחברת כרטיסי אשראי לגבות ריבית מעט גבוהה יותר, המתחשבת ביתרות בעל כרטיס בכל החודש ולא רק במועד הסגירה.
עם חישובי ממוצעת יתרה יומית ממוצעת, חברת כרטיסי האשראי מוסיפה את יתרת החוב עבור כל יום במחזור החיוב החודשי ומחלקת במספר הימים. שיעור ריבית תקופתי יומי מחושב ומחויב לפי מספר הימים במחזור החיוב כדי להגיע לריבית החודשית הכוללת.
כרטיסי אשראי מסוימים עשויים לספק פרטים על יתרת החוב הממוצעת בהצהרת כרטיסי האשראי שלהם. אם הוא מסופק, בדרך כלל זה יהיה היתרה היומית המצטיינת ביחס למחזור החיוב.
גורמי ציון אשראי
יתרות יתרה מדווחות על ידי ספקי אשראי לסוכנויות דיווחי אשראי מדי חודש. מנפיקי אשראי מדווחים בדרך כלל על יתרת החוב הכוללת של הלווה בעת מתן הדוח. חלק ממנפיקי האשראי עשויים לדווח על יתרות יתרה בעת מתן ההצהרה ואילו אחרים בוחרים לדווח על נתונים ביום ספציפי בכל חודש. מדווחים יתרות על כל סוגי החובות המסתובבים והלא מסתובבים. עם יתרות מצטיינות, מפיצים אשראי מדווחים גם על תשלומים עברייניים החל מאיחור של 60 יום.
זמינות התשלומים ויתרות החוב הינם שני גורמים המשפיעים על ציון האשראי של הלווה. מומחים אומרים כי על הלווים לשאוף לשמור על יתרת החוב הכוללת שלהם מתחת ל 40%. לווים המשתמשים ביותר מ- 40% מכלל החוב הזמין המצטיין יכולים לשפר בקלות את ציון האשראי שלהם מחודש לחודש על ידי ביצוע תשלומים גדולים יותר שמפחיתים את יתרת החוב הכוללת שלהם. כאשר יתרת החוב הכוללת יורדת, ציון האשראי של הלווה עולה. עם זאת, לא קל לשפר את העיתוי כמו שתשלומי עבריין הם גורם שיכול להישאר בדוח אשראי במשך שלוש עד חמש שנים.
