הימנע ממלכודת המס לביטוח לאומי

תוכן העניינים

• סף הכנסה
• חישוב רמת ההכנסה שלך
• הורידו את מיסי הביטוח הלאומי
• חשבונות פרישה מקוונים
• בשורה התחתונה

בימים הטובים, הביטוח הלאומי היה פטור ממס. אולם הזמנים השתנו, ועכשיו נישומים רבים יכולים לצפות לראות לפחות חלק מההכנסה שלהם מהביטוח הלאומי מפלס את דרכו אל קו ההכנסה החייבת במס של 1040 שנותיהם.

אנשים הממירים את ה- IRAs המסורתיים שלהם ל- IRAs Roth נופלים לרוב במלכודת נסתרת זו. אם הם חורגים ממגבלת המימון, ההכנסה הנוספת דוחפת אותם מעבר לרף סף ההכנסה, ואז הם תקועים ומשלמים מס על אלפי דולרים בהכנסה מביטוח לאומי שלדעתם היו פטורים ממס.

להלן, נבדוק מדוע וכיצד הטבות ביטוח לאומי הופכות לחייבות במס ונציג כמה עצות שיעזרו לך לחפור את דרכך מהמלכודת.

Takeaways מפתח

• ניתן לחייב מיסוי על הכנסות ביטוח לאומי עד 85%, תלוי בסך ההכנסה השנתית. כמו כן, 13 מדינות מסות הכנסה לביטוח לאומי באופן פרטני. הדרך הפשוטה ביותר לשמור על ההטבות לביטוח לאומי ממס הכנסה היא לשמור על סך ההכנסה המשולבת שלך כל כך נמוכה שהיא נופלת מתחת לסף לשלם מס. הפחתת מיסוי יכולה להתרחש גם באמצעות אופטימיזציה של הפרישה חשבונות שאתה מציב את החיסכון שלך ואת הסדר בו אתה מקיש נכסים אלה לצורך הכנסה.

סף הכנסה

ישנם שני ספי הכנסה נפרדים לתיקים אשר יקבעו אם עליהם לשלם מס על תגמולים לביטוח לאומי. להלן פירוט של הקטגוריות:

הכנסה לביטוח לאומי חייבת במס
סטטוס תיוק	הכנסה	אחוז הביטוח הלאומי החייב במס
רווק, ראש משק בית, אלמן מוסמך ונשוי הגשת בנפרד (מקום בו בני הזוג התגוררו בנפרד כל השנה)	מתחת ל 25, 000 $	כל הכנסות הביטוח הלאומי הינן פטורות ממס.
אותו	25, 000 עד 34, 000 $	עד 50% מההכנסה מביטוח לאומי עשויים להיות חייבים במס.
אותו	יותר מ 34, 000 $	עד 85% מההכנסות מביטוח לאומי עשויים להיות חייבים במס.
נשוי הגשת במשותף	מתחת ל 32, 000 $	כל הכנסות הביטוח הלאומי הינן פטורות ממס.
אותו	32, 000 עד 44, 000 $	עד 50% מההכנסה מביטוח לאומי עשויים להיות חייבים במס.
אותו	יותר מ 44, 000 $	עד 85% מההכנסות מביטוח לאומי עשויים להיות חייבים במס.