מהו מרדף מאזני
רדיפת יתרה היא הנוהג של בנקים מסוימים להפחית את קו האשראי הזמין של הלקוח כאשר הם משלמים את יתרת כרטיסי האשראי שלהם.
פירוק מרדף מאזני
מרדף אחרי איזון פירושו שבמקום לשחרר אשראי, ללקוח יש אשראי פחות זמין בגלל מסגרת האשראי הנמוכה. מנפיק כרטיסי אשראי יכול לעסוק בפרקטיקה זו כדי להגביל את הסיכון שלו על ידי הקטנת סכום האשראי הזמין של לווה מסוים. רדיפת יתרה עשויה להיות סבירה יותר אם נראה כי בעל הכרטיס הוא לווה בסיכון גבוה אשר מבצע איחור בתשלומים או ברירות מחדל בכרטיסי אשראי או הלוואות אחרים. תוצאה לא מכוונת של רדיפת האיזון היא שלמרות שהחזר חוב הוא התנהגות צרכנית אחראית, זה יכול להקשות על שיפור ציון האשראי, כזה FICO.
ציוני ה- FICO לוקחים בחשבון חמישה גורמים לקביעת ראיית האשראי: היסטוריית תשלומים; החוב הנוכחי; סוגי אשראי המשמשים; אורך היסטוריית האשראי וחשבונות אשראי חדשים. באופן כללי, היסטוריית התשלומים מייצגת 35 אחוזים מהציון, חשבונות חייבים 30 אחוז, אורך היסטוריית אשראי 15 אחוז, אשראי חדש 10 אחוזים ותמהיל אשראי 10 אחוזים. היסטוריית התשלומים מודדת אם חשבונות אשראי משולמים בזמן. דוחות אשראי מציגים תשלומים עבור כל קווי האשראי ומציינים אם התשלומים מתקבלים באיחור של 30, 60, 90, 120 או יותר. תשלום בזמן בדרך כלל ימנע רדיפת איזון. חשבונות חייבים בציון ה- FICO מתייחסים לסכום הכולל המגיע. אין פירושו של חוב גבוה בהכרח ציון אשראי נמוך. FICO שוקל את היחס בין הכסף המגיע לסכום האשראי הזמין. אז ככל שאחוז האשראי בשימוש נמוך יותר, כך הוא טוב יותר לציון.
רדיפת איזון וציון FICO
אם בעל הכרטיס לווה את המקסימום בקו אשראי בסך 5, 000 $, האשראי בו נעשה שימוש הוא 100 אחוז. אם הם משלמים את היתרה ל -4, 000 דולר וקו האשראי נותר על 5, 000 $, אז השימוש באשראי יורד ל -80 אחוז. אך אם מנפיק כרטיסי האשראי רודף את היתרה ויחתוך את מסגרת האשראי ל -4, 000 $ ברגע שהם משלמים, האשראי ששימש נשאר על 100 אחוז וציון האשראי שלהם לא ישתפר. אם בעל כרטיס ימשיך לבצע רכישות חדשות, יהיה עליהם להיות מודעים למגבלה המותרת. רדיפת איזון עלולה לגרום לירידה לא צפויה במקסימום המותר ולגרום לדחיית רכישות שלאחר הכרטיס עם הכרטיס בנקודת המכירה. אם בעל הכרטיס הצטרף להגבלת העמלות, ניתן היה לאשר עסקאות חדשות אך עם חיובים בגין חריגה ממסגרת האשראי.
