הגדרת בנק

מהו בנק?

בנק הוא מוסד פיננסי המורשה לקבל פיקדונות ולהלוואות. בנקים עשויים גם לספק שירותים פיננסיים, כגון ניהול הון, החלפת מטבעות וכספות. ישנם שני סוגים של בנקים: בנקים מסחריים / קמעונאיים ובנקי השקעות. ברוב המדינות, הבנקים מוסדרים על ידי הממשלה הלאומית או הבנק המרכזי.

בנק

הבנת בנקים

בנקים מסחריים עוסקים בדרך כלל בניהול משיכות וקבלת פיקדונות וכן באספקת הלוואות לזמן קצר ליחידים ועסקים קטנים. צרכנים משתמשים בעיקר בבנקים אלה לצורך חשבונות בסיסיים וחסכונות, תעודות פיקדון (CD) ומשכנתא לבית. דוגמאות לבנקים מסחריים כוללות JPMorgan Chase & Co. ו- Bank of America Corp.

בנקי השקעות מתמקדים במתן ללקוחות עסקיים שירותים כמו חיתום וסיוע בפעילות מיזוג ורכישה (M&A). מורגן סטנלי וגולדמן סאקס גרופ בע"מ הם דוגמאות לבנקים להשקעות בארה"ב.

הבנקים המרכזיים אחראים בעיקר ליציבות המטבע, לפיקוח על האינפלציה והמדיניות המוניטרית ופיקוח על אספקת הכסף. כמה מהבנקים המרכזיים הגדולים בעולם כוללים את בנק הפדרל רזרב של ארה"ב, הבנק המרכזי האירופי, בנק אנגליה, בנק יפן, הבנק הלאומי שוויצרי ובנק העממי של סין.

בעוד שבנקים רבים מסוגלים להציע גם מיקום לבנים ומרגמות וגם נוכחות מקוונת, זן בנק חדש חדש שרק שומר על נוכחות מקוונת החל להתפתח בתחילת שנות העשרים. בנקים מקוונים בלבד מציעים לרוב לצרכנים ריביות גבוהות יותר ועמלות נמוכות יותר. הנוחות, הריבית והעמלות הם הגורמים המניעים את החלטות הצרכנים עם איזה בנק להתעסק. כחלופה לבנקים, הצרכנים יכולים לבחור להשתמש באיחוד אשראי.

שיקולים מיוחדים

הבנקים האמריקנים נבדקו היטב לאחר המשבר הפיננסי העולמי שהתרחש בשנת 2007 ו- 2008. הסביבה הרגולטורית של הבנקים התהדקה מאז באופן משמעותי כתוצאה מכך. בנקים בארה"ב מוסדרים ברמה הממלכתית או הלאומית; בהתאם למבנה, הם עשויים להיות מוסדרים בשניהם. בנקים ממלכתיים מוסדרים על ידי מחלקת הבנקאות של המדינה או מחלקת המוסדות הפיננסיים. סוכנות זו אחראית בדרך כלל להסדרת נושאים כמו נוהגים המותרים, כמה ריביות בנק יכול לגבות, וביקורת וביקורת של בנקים.

בנקים לאומיים מוסדרים על ידי משרד מבקר המטבע (OCC). תקנות OCC מכסות בעיקר רמות הון בנקאיות, איכות נכסים ונזילות. בנקים עם ביטוח פיקדונות הפדרליים (FDIC) מוסדרים בנוסף על ידי ה- FDIC.

בתגובה למשבר הפיננסי, חוקק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק בוול סטריט בשנת 2010 בכוונה להפחית סיכונים במערכת הפיננסית של ארה"ב. על פי מעשה זה, מוערכים בנקים גדולים שיש להם הון מספיק כדי להמשיך ולפעול בתנאים כלכליים מאתגרים. הערכה שנתית זו מכונה בדיקת לחץ.

Takeaways מפתח

• בנק הוא מוסד פיננסי המורשה לקבל פיקדונות ולהלוואות. ישנם שני סוגים של בנקים: בנקים מסחריים / קמעונאיים ובנקי השקעות. ברוב המדינות, הבנקים מוסדרים על ידי הממשלה הלאומית או הבנק המרכזי.