מהן דמי בנק?
עמלות בנקאיות הינן עמלות סמליות עבור מגוון הגדרות ותחזוקת חשבונות ושירותי עסק פעוטים עבור לקוחות קמעונאיים ועסקיים. עמלות יכולות להיות חד פעמיות, מתמשכות או קשורות לעונשים.
דמי בנק הוסברו
דמי הבנקים אורבים לכאורה בכל מקום. ישנו גילוי מקיף של תפריט העמלות באתרי הבנקים ובעלונים עם האותיות הקטנות. על הלקוחות לקרוא בעיון את הגילויים כדי להימנע מהפתעות. עמלות מסוימות חלות על כל הלקוחות בכל רחבי הלוח, בעוד שאפשר ויתור על אחרים בתנאים מסוימים. בעוד שהתחרות היא רגולטור טבעי של המקומות שבהם בנק עשוי להחיל עמלות וכמה הוא חושב שהוא יכול להסתדר, הרשויות הממשלתיות כמו הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB) ומשרד מבקר המטבע עומדות לצד להגיש תלונות וחששות מהציבור בנוגע לנוהלי חיוב עמלות של בנקים.
רשימת דוגמאות לדוגמא של עמלות בנק
וולס פארגו גובה דמי לקוחות קמעונאיים בגין עסקאות כספומט (עם כמה חריגים), המחאות קופאית, הזמנות כסף, משיכות יתר, צ'קים הוקפצו, הגנה על משיכת יתר, בקשות להפסקת תשלום, העברות בנקאיות, כספות, דרישות יתרת חשבונות מינימליות ועוד. עמלות עבור שירותי סוחר, שכר ותשלומי חשבונות חלות על עסקים קטנים, ואילו שירותי ניהול האוצר ושירותי אמון תאגידי המוצעים על ידי בנק לעסקים גדולים יותר נושאים עמלות. כמו כן, עמלות בגין הקמת ותחזוקה של הלוואות או קווי אשראי, הלחם והחמאה של כל הבנקים, חלות על כולם.
חשיבות עמלות הבנק לרווחיות
המקור העיקרי להכנסות של בנק הוא הכנסות מריבית נטו, אך חלק מהותי מסך ההכנסות מגיע מדמי בנק. בשנת 2017 הכנסות עמלות (שנרשמו תחת "הכנסה ללא ריבית") עבור וולס פארגו היוו כ- 35% מההכנסות המצטברות. עמלה פרטנית עשויה להיות קטנה אך היא מסתכמת יפה בבנק. כאשר מרווח הריבית הנקי של בנק נסחט בסביבת ריבית נמוכה, עמלות הבנק מספקות מדד ליציבות לרווחי הבנק.
