תוכן העניינים
- הזדמנות חדשה למתכננים
- חברות עם אפשרויות מקוונות
- פיצויים והטבות
- בשורה התחתונה
- בשורה התחתונה
מקצוע התכנון הפיננסי צמח באופן אקספוננציאלי בעשורים האחרונים, והתמיסה בסאב-פריים משנת 2008 הגבירה את המודעות הציבורית באופן משמעותי לצורך בייעוץ פיננסי סביר של אנשי מקצוע מיומנים ובקיאים.
רבים מהמתכננים והחברות הפיננסיות מגיבים לדרישה זו בהגברת הניידות, התמיכה המקוונת וסוגים אחרים של סיוע טכנולוגי. חידושים אלה אפשרו למספר קטן אך הולך וגדל של מתכננים פיננסיים לגבש נישה חדשה במקצועם על ידי עבודה מהבית, חלקית או משרה מלאה.
Takeaways מפתח
- הפיכת מתכנן פיננסי יכולה להיות מהלך משתלם של קריירה, ולעזור לאנשים עם השקעותיהם וכספם האישי. לאחר התבססות ממשרדים מסורתיים, כמה פלטפורמות חדשות מאפשרות למתכננים פיננסיים לעבוד מרחוק מהבית. חידושים אלה מספקים רמה חדשה של אוטונומיה אישית וגמישות., אך מגיעים גם עם סיכון לעבודה עצמית כמו היעדר הכנסה מובטחת וללא הטבות שוליים
עובד מהבית
למרות שמגמה זו צומחת בתחומים רבים אחרים כמו ענף הנסיעות, היה זה איטי יותר לתפוס את הקהילה הפיננסית מכיוון שרוב הלקוחות זקוקים לרמת שירות וייעוץ בהתאמה אישית אשר באופן מסורתי היה זמין רק באמצעות קשר פנים אל פנים.. אולם הטכנולוגיה הגיעה לנקודה בה המתכננים יכולים לעבוד בצורה יעילה עם לקוחות באופן מקוון ולספק ייעוץ ומידע באמצעות טלפון, צ'אט ווידאו צ'אט.
מספר האתרים המאפשרים ללקוחות עם מצבים כלכליים פשוטים יחסית להזין את המידע שלהם ולקבל המלצות ועצות בהתאמה אישית צומח במהירות יחד עם מגוון המוצרים והשירותים אותם מספקים אתרים אלו.
הזדמנות חדשה למתכננים
מתכננים אשר יבחרו לעבוד בחברות המציעות ייעוץ מקוון, ככל הנראה עדיין יצטרכו לבלות לפחות זמן מה במשרד, אך במקרים רבים הסדר זה יאפשר להימנע מהטחון היומי של תשעה עד חמש. כל מי שיש לו את הרישיון והתעודות הנאותים, זקוק רק למחשב ולמרחב לעבוד בבית כדי לנהל עסקים. חלק מהמתכננים יפגשו לקוחות באופן אישי בתיאום מראש לפגישת היכרות ואז יתקשרו איתם באמצעות הטלפון או המקוון מכאן ואילך, ואילו מתכננים אחרים עובדים באופן בלעדי מהבית ולעולם לא יראו את רוב הלקוחות שלהם באופן אישי, בהתאם למדיניות המשרד שלהם..
מתכננים מסוימים עשויים גם להיות מסוגלים להיפגש עם לקוחות ישירות בבתיהם (המתכננים) אם יש להם אמצעים ליצור משרד נפרד ומפגש ישיבה בבית מגוריהם. כמובן שעבודה מהבית הייתה תמיד אופציה במידה מסוימת, אך בזמנים בעבר זה בדרך כלל נדרש לנסוע רגיל למשרד מרכזי בכדי לספק ניירת ולהשלים משימות אחרות; אמנם זה עדיין נחוץ לעיתים, אך טכנולוגיות חדשות לשיתוף נתונים כמו Dropbox הקלו על ההעברה והשיתוף של תיעוד באופן אלקטרוני.
חברות עם אפשרויות מקוונות
אתרים רבים המציעים תכנון מקוון מאפשרים או דורשים מהלקוחות שלהם להעלות את רוב החשבונות והמידע הכספי שלהם או את כולם לתכנית קניינית מתוחכמת או מתוקצבת המאפשרת למתכנן לראות את כל התמונה הכספית של הלקוח במבט חטוף. רמה זו של שקיפות טכנולוגית מקטינה מאוד את משך הזמן שעל המתכננים להעביר באופן מסורתי באיסוף והכנסת המידע הכספי של לקוחותיהם. לקוחות המספקים את כל המידע שלהם כראוי דרך ערוץ זה יכולים לרוב לקבל משוב מיידי מהמתכנן על נושאים מסוימים.
חלק מהאתרים המציעים שירותים אלה כוללים:
- Learnvest (www.learnvest.com)
אתר זה, שהוקם בשנת 2009 על ידי אלכסה פון טובל, נותן מענה לקהל לקוחות נשי ומתהדר ביכולתו של המתכננים להזדהות עם לקוחות בזמן שהם לומדים כיצד לשבור הרגלים פיננסיים רעים ולגבש חדשים. אחת המטרות העיקריות שלה היא פשוט לספק פלטפורמה ידידותית למשתמש שממנה נשים יכולות להשתלט על הכספים שלהן. לקוחות יכולים להשתמש בפלטפורמת My Money Center באתר כדי להציג את כל כספם במבט חטוף. מי שנרשם זוכה להתייעצות ראשונית בחינם עם מתרגל פיננסי מוסמך®, כמו גם עלון חודשי. Learvest מספקת ייעוץ אישי, חסר משוא פנים בתשלום, ואינה מציעה שירותי ניהול כספים מכל סוג שהוא. הון אישי (www.personalcapital.com)
ביל האריס השיק אתר זה בשנת 2011 במאמץ לספק ניהול כספים יעיל ללקוחות עם השקעות של 100, 000 עד 2, 000, 000 $. הון אישי מספק תוכנית השקעה בעלת טורבו טעינה באינדקס ומקצה יועץ אישי לתקשר ישירות עם כל לקוח. לקוחות יכולים גם לקשר את כל החשבונות הפיננסיים שלהם יחד בלוח המחוונים הפיננסי המקוון. מגזין "טיים" גמל את החברה על מאמץ לשלב תכנון פיננסי בפלטפורמה דיגיטלית על ידי שם האתר לאחד מ -50 האתרים הטובים ביותר בשנת 2012. חברות בסיסית היא בחינם ועצות בהתאמה אישית וניהול כספים מתומחרות בתחרותיות רבה. NestWise (www.nestwise.com)
אתר זה מוקדש להציע שירותי תכנון פיננסי מקיף, נוח ובמחיר סביר למעמד הבינוני. היא שואפת ליישר את הכספים של לקוחותיה עם יעדי חייהם באמצעות פילוסופיה שהם מכנים Full Life Financial Management. החברות החופשית כוללת הערכה פיננסית ראשונית בתוספת גישה למרכז הלמידה המקוון. חברות פרמיום מספקות מאמרים וכלי לימוד מובחרים ותוכניות מסלול כושר ל 90 יום. לקוחות שבוחרים לשלם עבור ייעוץ בהתאמה אישית מקבלים אוטומטית גם חברות פרימיום בחינם.
פיצויים והטבות
מתכננים פיננסיים העובדים מרחוק עבור חברות כמו NestWise ו- Learnvest משולמים בדרך כלל על ידי הלקוח או מקבלים משכורת. ובעוד שרוב המתכננים עדיין צפויים לשווק את עצמם בתחום המגעים שלהם, בדרך כלל מסופקים לידים משמעותיים על בסיס קבוע. אבל היתרונות של נישה זו חורגים מדולרים וסנטים; אתרים מסוימים מציעים גישה 24 שעות ביממה למתכנן פיננסי, מה שיכול להיות אפשרות אטרקטיבית עבור אלה שנהנים לילות עבודה.
כמו בעבודות אחרות בבית-עבודה, אלטרנטיבה זו עשויה לפנות גם למתכננים עם ילדים קטנים. אמהות שהשאירו את הקריירה הפיננסית שלהן כדי לטפל בילדים צעירים עשויות להיות הרבה יותר מסוגלות להתאים סוג זה של הסדר ללוחות הזמנים שלהן מאשר לתפקיד יועץ מסורתי, וסביר להניח כי אפשרות זו תשלם משמעותית יותר מרוב החלופות האחרות מהבית.
בשורה התחתונה
עכשיו יכול להיות זמן טוב להתחיל לבחון את האפשרות לעבוד כמתכנן מהבית. נישה חדשה זו בענף עשויה להיות פטרית בשנים הקרובות, מכיוון שכמה מהאתרים המשתמשים ביועצי אתרים מתכננים הרחבה משמעותית. למידע נוסף על עבודה כיועץ פיננסי מהבית, בקר באתרי האינטרנט המפורטים לעיל או פנו לעמותה לתכנון פיננסי.
