היתרונות של סולו 401 (k) ש '

רק בגלל שאתה תלבושת של אדם אחד, פרילנסר או קבלן עצמאי, אתה לא צריך ללכת בלי תוכנית פרישה. אם אתה עצמאי אתה יכול להגדיר בעצמך תוכנית סולו 401 (k), הידועה גם כתכנית 401 (k) עצמאית. לסולו 401 (ק) יש יתרונות מסוימים על פני סוגים אחרים של חשבונות פרישה.

Takeaways מפתח

• עצמאיים העומדים בדרישות מסוימות יכולים להקים סולו 401 (k) לחיסכון לפרישה. תוכנית מסוג זה מציעה מספר הטבות על פני סוגים אחרים של חשבונות פרישה. אחד היתרונות העיקריים הוא שגבולות התרומה בדרך כלל גבוהים יותר מאשר אחרים תוכניות פרישה.

בואו נתחיל להסתכל על מה שנדרש כדי להגדיר תוכנית אחת ואיך הם עובדים.

דרישות זכאות

כדי להשקיע בסולו 401 (k) עליכם לעמוד בדרישות מסוימות. הראשון קובע שאתה ולא מעסיק אחראים להכנסות שלך. בעלי זכויות בלעדיים, בעלי עסקים קטנים ללא עובדים (אם כי בני זוג יכולים לתרום אם הם עובדים עבור העסק), קבלנים עצמאיים ופרילנסרים מתאימים בדרך כלל לתיאור זה.

הדרישה השנייה היא שאתה חייב להיות הכנסה. ניתן לאמת זאת באמצעות רישומי מס.

שלבים להגדרת סולו 401 (k)

על פי שירות הכנסות הפנימיות (IRS), ישנם צעדים ספציפיים שיש לנקוט בכדי לפתוח כראוי תוכנית סולו 401 (k).

ראשית, עליכם לאמץ תוכנית בכתב, כלומר עליכם להצהיר בכתב על סוג התוכנית שאתם מתכוונים לממן. אתה יכול לבחור בין שני סוגים של תוכניות פרישה: מסורתית ורוט. לכל אחד הטבות מס מובחנות.

יש להקים סולו 401 (k) עד 31 בדצמבר בשנת המס לשמה אתה תורם.

המסורתית 401 (k)

בעזרת תוכנית אינדיבידואלית מסורתית, אתה משקיע את הדולרים שלך לפני מס ובכך למעשה טוען להפסקת מס במהלך שנות עבודתך. כשאתה מגיע לגיל הפרישה אתה משלם מס הכנסה על הכספים שאתה משיכה - כולל הכספים שהשקיע השקעותיך במהלך השנים.

החיסרון הוא שכשאתה מוכן למשוך את כספך, שיעור המס עשוי להיות גבוה יותר מאשר בהשקעתך בתחילה ונטל המס הנוסף עשוי למחוק את כל הטבות המס שהתקבלו בעבר. עם זאת, זכור כי מרבית הפורשים נמצאים במדרגת מס נמוכה מכפי שהיו בשנות עבודתם.

הרוט 401 (k)

תוכניות רוט ממומנות בדולרים לאחר מס. מכיוון שכבר נתת למס הכנסה את הקיצוץ שלה, המשיכות הינן פטורות ממס כאשר הגיע הזמן לפרוש. זה לגמרי פטור ממס, גם הסכום ששילמת וגם מחזיר את החשבון שהרוויח.

לאחר קביעת סוג התוכנית, תצטרך ליצור אמון שיחזיק את הכספים עד שתזדקק להם או שתגיע לגיל הפרישה. אתה יכול לבחור חברת השקעות, תיווך מקוון, או חברת ביטוח לניהול התוכנית עבורך.

אתה צריך גם להקים מערכת לניהול רשומות כך שכל ההשקעות יובאו בחשבון בכל עת.

היתרונות של סולו 401 (k)

סולו 401 (k) מספקים מספר יתרונות על פני סוגים אחרים של חשבונות פרישה.

אחד היתרונות העיקריים הוא שמגבלות התרומה הן בדרך כלל הגבוהות ביותר בין תכניות הפרישה. כמו 401 (k) בחסות מעביד, ניתן לתרום מהעובד והמעביד. עם סולו 401 (k) אתה לובש את שני הכובעים ויכול לתרום בשני התפקידים.

כשכיר, אתה יכול לתרום 19, 000 $ בשנת 2019. אם אתה בן 50 ומעלה אתה יכול לתרום תרומה נוספת לתפוסה של 6, 000 $. בשנת 2020 המקסימום עולה ל 19, 500 $ ותרומת ההדלקה מגיעה ל 6, 500 $.

חבישת כובע המעביד, אתה יכול לתרום עד 25% מהתגמול שלך. מגבלת התרומה הכוללת לסולו 401 (k) היא 56, 000 $ בשנת 2019, לא מונה את תרומת ההדבקה של 6, 000 $ עבור אותם 50 ומעלה. בשנת 2020 הסכום מסתכם בכ- 57, 000 $, שלא מונה את סכום ההדברה של 6, 500 $.

היכולת לבחור בין תוכנית מסורתית לבין רוט היא גם יתרון. המשמעות היא שתוכלו לבחור תוכנית עם יתרון המס המתאים ביותר עבורכם.

יתרון נוסף הוא שבניגוד ל- SEP IRA, חשבון פרישה נוסף המועיל במס לעתים קרובות המומלץ לבעלי עסקים קטנים, אתה יכול לקחת הלוואות מהתכנית. באופן כללי, לא מומלץ ללוות מקרן הפנסיה שלך, אבל זו אפשרות הגונה אם אתה חייב.

עם תכנון ושקידה נכונה, סולו 401 (k) מציע את הפוטנציאל ליהנות מפרישה נוחה לאחר שנים של להיות הבוס הפרטי שלך ועבודה בתנאים שלך.