רובו הכי טוב

קבוצה זו של שירותי ייעוץ רובו מספקת את הסיוע הגדול ביותר לקביעת יעדים ולמעקב אחר ההתקדמות לקראת יעדים אלה. לרובם יש תזכורות מובנות כדי להחזיר אותך למסלול אם אתה מחליק.

לבחירת חמשת יועצי הרובו המובילים עבור קביעת יעדים ומעקב, שקלנו מחדש את רובר הניקוד שלנו כדי להדגיש את הכלים העומדים לרשותם כדי לעזור ללקוחות לבחור את היעדים הפיננסיים שלהם ולהעריך אם יעדים אלה ניתנים להשגה. לאתרים ושירותים שלהם כלים כגון אומדני עלויות במכללות, תקציבי הוצאות פרישה ועוד.

הכי טוב להגדרת יעדים

הרשימה שלנו עם חמשת יועצי הרובו המובילים להגדרת יעדים:

• שיפור Wealthfront הון אישי וונגארד שירותי יועץ אישי SoFi Invest

Wealthfront

4.9

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 500 $
• עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

Wealthfront זוכה במקום הראשון ברשימה זו, כמו גם הדירוג הכללי שלנו, עם השילוב המנצח שלה בין סיוע בהגדרת יעדים, קלות שימוש, שקיפות בבניית תיק עבודות ושירותי חשבון. אפילו בלי שיהיה לך חשבון Wealthfront, אתה יכול להשתמש בכלי התכנון הפיננסי שלהם, שנקרא Path, כדי לתת לך תמונה של המצב הכלכלי שלך והאם אתה בדרך לעבר פרישה בנוחות.

הגדרת יעדים ומעקב הם המקום בו Wealthfront מאיר. לוח המחוונים שלך מראה את כל הנכסים וההתחייבויות שלך, ומעניק לך צ'ק-אין חזותי מהיר על הסבירות להשיג את היעדים שלך. אם רכישת בית נמצאת בתוכניות שלך, Wealthfront מתחבר לרדפין כדי לעזור לך להעריך כמה יעלה בית במיקום גיאוגרפי מסוים. באופן דומה, לתרחישי חיסכון במכללות יש אומדני עלות עבור מספר אוניברסיטאות מבוססות ארה"ב. תחזיות הוצאות המכללה כוללות לא רק שכר לימוד, אלא חדר ולוח וכן הוצאות אחרות. השימוש של Wealthfront בנתונים של צד שלישי הופך אותם לשימושי להפליא לכל מיני תכנון ואתה עלול למצוא את עצמך מריץ תרחישים הרבה מעבר לצרכי ההשקעה הנוכחיים שלך. אתה יכול אפילו להבין כמה זמן אתה יכול לקחת שבתון מהעבודה והנסיעות, ובכל זאת לגרום ליעדים האחרים שלך לעבוד.

מקצוענים

• כלים לתכנון פיננסי נהדרים

• סיוע בהגדרת יעדים מעמיק ביעדים גדולים

• שירותי החשבון כוללים קציר הפסדי מס וקווי אשראי

חסרונות

• אין צ'אט מקוון עבור לקוחות או לקוחות פוטנציאליים

• Wealthfront אינה נושאת ביטוח מעבר לכיסוי SIPC

• תיקים מתחת ל 100, 000 $ אינם ניתנים להתאמה אישית מעבר להגדרות הסיכון

• חשבונות גדולים יותר עשויים להכיל קרנות נאמנות יקרות יותר

השבחה

4.4

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

ישנן כמה דרכים להשתמש בשבחה: אתה יכול לסנכרן את כל החשבונות הפיננסיים שלך כדי לקבל תמונה כוללת של הנכסים שלך מבלי להשקיע, או שאתה יכול להשתמש בשבחה כדי להשקיע באחד מהתיקים שלהם, או לבנות משלך.

ישנם המון כלים ועצות לתכנון המוצעים לאורך הדרך. לשיפור יש צעדים קלים מאוד לביצוע להגדרת יעד, וניתן לפקח על כל אחד מהם בנפרד. הקצאת הנכסים מוצגת בטבעת עם מניות בגווני ירוק והכנסה קבועה בגווני כחול.

הכלי לניטור יעדים נעים מבחינה ויזואלית והופך את ההתקדמות שלך קלה למעקב. אם אתה מסתפק בעמידה ביעד שהצבת, השבחה תעודד אותך לשים יותר בצד. זה יכול להיות מהווה מועיל, במיוחד למשקיעים צעירים שאולי עדיין לא חשים את הדחיפות לחסוך לכמה מהיעדים שלהם לטווח הארוך.

מקצוענים

• הוסף יעד חדש בכל עת ומעקב אחר ההתקדמות שלך

• הגדרת חשבון מהירה וקלה

• סנכרן חשבונות חיצוניים ליעדים בודדים

• תיקים שקופים לחלוטין לפני מימון

• שנה בקלות את סיכון התיקים או עבור לסוג אחר של תיק

חסרונות

• תזכורות למימון חשבון אם אתה משתמש רק בכלי התכנון

• תיקים עם אחריות חברתית מושקעים בתעודות סל, ולא במניות בודדות

• לקוחות תוכנית רגילה משלמים 199 - 299 דולר כדי לדבר עם מתכנן פיננסי

• ללא תיקי הלוואות, הלוואות מאובטחות או אפשרויות הלוואה נגד תיק העבודות שלך

הון אישי

4

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 100, 000 $
• עמלות: 0.89% עד 0.49% עבור חשבונות שמעל מיליון דולר

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

ישנן שתי דרכים לקיים אינטראקציה עם הון אישי. הראשון הוא כלי תכנון חינמי שאוסף נתונים מכל החשבונות הפיננסיים שלך ומציע המלצות לשיפור התשואות. כדאי לבדוק זאת, לא משנה היכן בנק או משקיעים. הדרך השנייה ליצור אינטראקציה עם הון אישי היא שירות לניהול נכסים בגודל חשבון מינימלי של 100, 000 $ להתחיל. ברור שלא מדובר בשירות עבור החדש וחיסכון בהשקעה.

המטרה העיקרית שההון האישי עוזר ללקוחות לתכנן אותה היא המטרה הגדולה - פרישתך. תשאלו מגוון שאלות על הכנסות שוטפות ועל מה אתם מצפים להוציא לאחר פרישתכם. תכנון פרישה כולל כלי משיכה חכמה קניינית של Personal Capital, המיועד למקסם הכנסות פרישה על ידי פריסת הכנסות חייבות במס, נדחות ומס ללא מיסים. בנוסף, הון אישי יכול לייעץ ללקוחות להשקיע בחירות בחשבונות 401 (k) שלהם.

אתה יכול להוסיף יעדים שאינם פרישה לפלטפורמה, אם כי אין מעט סיוע בקבלת גודל המטרה. הון אישי יכול גם לייעץ במתנות צדקה, המהווה הצעה נדירה עבור שירותי ניהול הנכסים ושירותי היועצים הרובוטיים שבדקנו, אך הם מתאימים לשוק היעד שלהם של לקוחות בעלי ערך נטו גבוה.

מקצוענים

• תכונות תכנון פרישה מצוינות

• כלי משיכה חכם קנייני המיועד למקסום הכנסות הפרישה

• הכותרת המאזנת מחדש מנסה לייעל את נטל המס שלך

• משאבים חינוכיים התמקדו בפרישה

חסרונות

• ניהול השקעות דורש א מינימום גבוה מאוד של 100, 000 $

• ביישום הנייד חסרים תכונות עיקריות הזמינות באתר

• תהליך פתיחת החשבון ארוך

• דמי הניהול גבוהים בהשוואה ליועצי רובו אחרים

שירותי יועץ אישי Vanguard

3.9

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 50, 000 $
• עמלה: 0.30% מהנכסים המנוהלים (לא כולל מזומן)

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

חשבון PAS Vanguard יחיד יכול לכלול יעדים והקצאות מרובים, בין אם לצורך תכנון מכללות, פרישה, בעלות בתים, קרן ליום גשום או ניהול נכסי נאמנות. באמצעות חיבור יודלי, ניתן להשתמש במידע מחשבונות חיצוניים כדי לראות את התמונה הכספית הכוללת. תחזיות והמלצות ארוכות טווח בממשק החשבון מאמנים לקוחות כיצד לעמוד בצורה טובה יותר ביעדי השקעה, על סמך מצבי חיים ומטרות שתוארו במהלך תהליך ההובלה הארוך.

האתר כולל מגוון מרשים של כלים ומחשבונים שיעזרו ללקוחות להבין כמה כסף צריך להפריש כדי להגיע ליעדים במסגרת מסגרת זמן מציאותית. רבים מהמשאבים הללו מתמקדים בפרישה, אך מחשבי תכנון במכללות וחישובי הערכת חיים הם בעלי ערך באותה מידה בעמידה ביעדים פיננסיים ארוכי טווח.

עם זאת, תהליך פתיחת החשבון הוא מגושם ללא צורך ויכול להיות תהליך ארוך ומושך. ניתן למצוא קשה למצוא את תוכנית Pang Vanguard PAS מכיוון שלקוחות פוטנציאליים נדרשים להיכנס דרך האתר המסיבי, לאתר את תפריט הייעוץ בחלק המשקיע האישי הייעודי. מבין מועמדי PAS, 80% עד 90% מחזיקים בחשבונות אחרים של ואנגארד, לדברי דובר, וכניסה דורשת 50, 000 $ לכלל הנכסים.

מקצוענים

• שפע כלים ומחשבונים באתר של ואנגארד

• ניתן להשתמש בחשבון יחיד לתכנון ולעקוב אחר יעדים מרובים

• לקוחות יכולים לדבר עם יועץ פיננסי בכל עת

• בלוג מאוכלס היטב מכסה מגוון רחב של נושאים פיננסיים

חסרונות

• המדיניות בנוגע לגישה של לקוחות לתיק העבודות מבלבלת

• אין צ'אט חי עבור לקוחות פוטנציאליים או נוכחיים

• המדור לחינוך השקעות מלא במגרשי שיווק למוצרי ואנגארד

• עלויות יכולות להסתכם מכיוון שעמלות העסקה עבור תעודות סל אינן כלולות בדמי הניהול

SoFi Invest

3.8

פתח חשבון

• מינימום חשבון: $ 1
• עמלה: 0 $

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

SoFi מספקת משאבים להגדרת יעדים מעולים בהתאם לתעודות הכספיות המרשימות שלה והנפקות מרובות. אלה כוללים מגוון כלים ממוקדים יעד, מחשבונים, רשימות ביקורת ומאמרים כיצד לבצע. רבים מאלו משותפים, כמובן, עם מוצרים ושירותים אחרים של SoFi, או שנוצרו, אך זהו חלק מהיתרון בהטמעת יועץ רובו לחברת שירותים פיננסיים צומחת.

אתה בוחר יעדים ורמות מימון בעת ​​הגדרת החשבון, עם ההזדמנות לדון ביעדים "תמונה גדולה" עם יועץ פיננסי. ממשק החשבון מספק מידע בסיסי על ביצועים, תחזית לטווח הארוך ופעילות מסחר, אך קיימת מעט מאוד אחיזה לגבי השימוש במידע זה. במילים אחרות, רוב התכנון והמעקב יהיה מכוון עצמי.

השאלון הקצר והגדרת החשבון המהירה עשויים להשאיר אתכם תוהים מדוע התיק שלכם מוקצה כמו שהוא, אך כאן נכנס לדיון הראשוני עם היועץ הפיננסי. השימוש ב- SoFi השקעות אוטומטיות מעניק לך גישה לשירותי חברים אחרים. כאן שוב, יש דגש ברור על המוני צעירים עם יתרונות כמו אירועים / חוויות בלעדיות, שירותי ייעוץ בקריירה והנחות על מוצרי SoFi אחרים.

מקצוען

• כלים ומשאבים להגדרת יעדים מעולים

• גישה ליועצים פיננסיים

• שירותי חשבון נוספים הזמינים בפלטפורמת SoFi הרחבה יותר

• האתר מוכן לנייד וקל לניווט

חסרונות

• אין קציר הפסד מס זמין

• שירות לקוחות איטי

• מתודולוגיית הגדרת יעדים מניחה תשואות תיקים נמוכות מהיסטוריות

• קשה למצוא את שירות SoFi Invest עצמו באתר העמוס

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. ביקורות 2019 שלנו הן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות רובו-יועץ.

בבואנו לשקול יועצי רובו המתאימים ביותר להגדרת יעדים, הענקנו את הפלטפורמות המספקות כלים קלים לשימוש העוזרים לכם ליצור חיסכון ויעדי השקעה, ולעקוב אחר ההתקדמות שלכם נגדם. זה

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.