השקעה היא מאמץ מבלבל עבור אנשים רבים, עד כדי כך שתעשייה שלמה גדלה סביב מתן עצות לנזקקים. לפעמים העצה הזו מסתדרת ולפעמים זה לא.
בואו נסתכל על כמה מושגים שעברו זמן רב שלא תמיד מסתדרים כל כך טוב עבור המשקיעים למרות המלצות הענף. יש מעט אבסולוטים בעולם ההשקעה, אך כמה מנטרות בוול סטריט חזרו על עצמם זמן רב. להלן כמה מעצות ההשקעה הטובות והגרועות ביותר שכנראה שמעתם.
עצה לשקול מחדש
1. לגוון: המגוון כבר מזמן הוחזק כדרך להגן על תיק העבודות שלך. התיאוריה גורסת שכאשר השקעות מסוימות מאבדות ערך, אחרות ירוויחו. לדוגמה, השקעה בשווקים מתעוררים ובמניות עם כובע קטן במקום רק שבבים כחולים מוגדרת כדרך להגן על התיק שלך. מיתון עולמי יכול לעקוף את התיאוריה הזו.
2. קנו טווח והשקיעו את השאר: פוליסות ביטוח חיים שלמות הוחלפו במשך עשרות שנים. המבקרים מציינים את שיעור התשואה הנמוך שהם מספקים ומדגישים כיצד השקעה בשוק המניות יכולה לספק רווחים גדולים משמעותית. אמנם נכון שמדיניות כל החיים משלמת שיעורי ריבית נמוכים, אולם כל תשואה חיובית עוברת את 40% השליליים שמסר שוק הדובים האחרון.
3. שוקי הכסף בטוחים כמו מזומנים: חשבונות שוק הכסף שווקו כ"בטוחים "כל כך הרבה זמן שתוכניות 401 (k) לרוב מפרטות אותן כ"מזומן". עם זאת, הם בטוחים רק כמו המוסד שמחזיק בהם, ובנקים אכן יוצאים מעסק, ובמיוחד בנקים אזוריים. ניתן לקשור את הנכסים שלך בזמן שרגולטורים ממיינים את הכספים.
4. אל תשלם את המשכנתא שלך: ההיגיון קבע כי השקעת כספך תניב תשואה גדולה יותר מאשר לשלם את המשכנתא. כששוקי הדובים פוגעים, ההיגיון הזה יוצא מהחלון. בטח, גם ערכי הנדל"ן יכולים ליפול, אבל אפילו בשוק הנדל"ן בירידה, הבנק לא מעיק על בית שמשתלם לו.
5. נדל"ן הוא השקעה בטוחה: הרעיון שביתך תמיד יגדל בערך נראה כמו הנחת יסוד בטוחה. שנים רבות של ירידות מחירים כבדות משקל המיתוס הזה.
6. החזקת מניות רבות מספקת גיוון: פנינה שחוקה בזמן זו לא מצליחה להחזיק מעמד כאשר מיתון עולמי דוחף את כמעט כל שוקי המניות למטה. כן, ישנם יוצאים מן הכלל, מכיוון ששווקים מעטים תמיד מצליחים להישאר חיוביים, אך לא הרבה משקיעים מצליחים לבחור את השווקים הנכונים מראש.
7. קצבה בריבית קבועה מהווה השקעה גרועה: קצבה בריבית קבועה זכתה לביקורת קשה על שכר הטרחה וחסניהם המורכבים. אף אחד מאותם גורמים לא הפריע למשקיעים קצבה שנהנים מתשואות חיוביות אפילו בשווקי הדובים הגרועים ביותר.
האם זה באמת ייעוץ רע?
אז האם כל אותם עצות נפוצות פשוט גרועות? אולי לא באותה עת ניתנו, אבל אף אחד מהם לא מסתדר טוב מדי עבור המשקיעים שצפו לפרוש כששוק דובים גדול יגיע והכלכלה העולמית תימס בכל החזיתות. זכור כי כל רעיון הוא רעיון טוב עד שהוא לא עובד.
עצה שלעולם לא יוצאת מהאופנה
כמו שעון שבור, כל העצות טובות לפחות מדי פעם. אם אתם מחפשים אבני חן נצחיות כמו השמלה השחורה הקטנה שאף פעם לא יוצאת מהאופנה, קחו בחשבון את אלה…
1. יש תוכנית: הקלישאה הישנה נכונה. איש אינו מתכנן להיכשל, אך רבים אינם מצליחים לתכנן. הקמת תוכנית פיננסית כוללת, הבנת היעדים שלך וניהול יזום של השקעותיך אינן רעיונות רעים לעולם.
2. יש כרית במזומן: קרן החירום היא תמיד קלאסיקה. כמו פוליסת ביטוח, אתה מקווה שלעולם לא תצטרך להשתמש בה, אך אם כן, היא נמצאת כשאתה זקוק לה.
3. חיה מתחת לאמצעים שלך: אם אתה עושה הרגל לבזבז פחות ממה שאתה מרוויח, יהיה הרבה יותר קל לשרוד אם הרווחים שלך יירדו. לאבד את מקום העבודה שלך זה אף פעם לא כיף, אבל גם לאבד את הבית ואת המכונית שלך מחמירים את המצב בצורה משמעותית.
4. שום דבר אינו נטול סיכון: אפילו קרנות בשוק הכסף יכולות להיות בעייתיות. אל תכניס כסף להשקעה, אפילו הוא נמכר לך על ידי החבר הכי טוב שלך, עם הרעיון שאין דרך להפסיד כסף. חבריו של ברני מיידוף למדו את השיעור הזה בדרך הקשה.
5. שום דבר לא עולה לנצח: החל מ- S&P 500 למחירי הנדל"ן, האמיתות הקטנה הזו הוכיחה את עצמה שוב ושוב. אם היה אי פעם הימור בטוח, זהו.
6. אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זהו: תקווה וחמדנות גורמים למשקיעים לשים את אמונתם בדברים המוזרים ביותר. השתמש בשכל ישר לפני שאתה מוסר את הכסף שלך.
7. קרא את הגילויים: זה אולי הרעיון הפחות מרתק, אך זכור את המשפטים האלה מכל תשקיף של קרנות נאמנות שהונפקו: "ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות; מוצר זה אינו מבוטח על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות; מוצר זה אינה הפקדה או התחייבות אחרת של הבנק, או מובטחת על ידי, " ואחרון חביב: "מוצר זה נתון בסיכוני השקעה, כולל אובדן אפשרי של הסכום העיקרי שהושקע."
בשורה התחתונה
לא כל העצות הן עצות טובות, אך גם לא הכל רע. למדו כמה שתוכלו וקבלו את ההחלטה בעצמכם. בסופו של דבר תמצאו מה העצות המתאימות לכם ביותר ולסגנון ההשקעה שלכם.
