תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
ענף היועצים של הרובו עדיין מתפתח במהירות, וזה יכול להקשות על לדעת באיזה שירות לבחור. כשמדובר בבחירה בין השבחה לתיקי Core E * TRADE, יש לך יועץ רובו שהיה חלוץ לעומת תיווך הנחות מקוון שמתפרש לתחום אחר של מימון דיגיטלי. נסקור את ההבדלים העיקריים בין השניים כדי לעזור לך להחליט איזו מהן היא הבחירה הטובה יותר לנהל את דולרי ההשקעה שלך.
- מינימום חשבון: 0 $
- עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה
- מושלם לאנשים המחפשים פשטות וקלות שימוש נהדר למי שרוצה שקיפות מקסימאלית בנכסים בהם הם מושקעים מכוון למי שמעוניין להציב ולתכנן יעדים פיננסיים כמו רכישת תוכנית תוכנית פרמיום זה נהדר עבור אנשים שירצו גישה ל יועץ פיננסי אמיתי
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלה: 0.30%
- מכוון למשקיעים שרוצים דרך קלה לגרום למזומנים שלהם לעבוד בשווקים קלים למי שהיה לקוחות הפלטפורמה הרגילה E * TRADE ליצור חשבון תיקי ליבה נהדר עבור משקיעים עם מוגבלת כספים להתחיל
הגדרת מטרה
השבחה הייתה בין יועצי הרובו המובילים בכל הקשור לתכנון ומעקב אחר יעדים בסקירות 2019 שלנו, כך שלא מפתיע שיש לה את הקצה בקטגוריה זו. לשיפור יש צעדים קלים מאוד לביצוע להגדרת יעד, וניתן לפקח על כל אחד מהם בנפרד. הקצאת הנכסים שלך מוצגת בטבעת עם מניות בגווני ירוק והכנסה קבועה בגווני כחול. אם אתה נופל מאחור בעמידה ביעד מסוים שהגדרת, אתה מעודד לתקן זאת על ידי הפלטפורמה - בדרך כלל על ידי הצבת יותר בצד או התאמת פרמטרי המטרה.
שירות הרובו-ייעוץ של E * TRADE אינו מונע על ידי תכנון יעדים. אתה יוצר סיר כסף אחד למימון כל היעדים שלך. לדברי קציני E * TRADE, לקוחותיהם הרגישו כי מגוון של יעדים נפרדים פשוט בוץ את המים והפך את החוויה לבלבלת יותר. עם זאת, ללקוחות גישה לכל הצעות המחקר והחינוך של E * TRADE, הכוללות כמה כלים לתכנון, אך פונקציות אלה אינן מובנות בחוויית תיקי הליבה. הדיווח על התקדמותך לקראת היעד היחיד שהגדרת מעוצב היטב, אך לא נותנות לך הצעות לגיבוש החשבון אם אתה נופל מאחור. אם יש לך חשבונות E * TRADE אחרים, אתה יכול לראות את ביצועי האחזקות הכוללות שלך במשרד, אך אינך יכול לייבא נכסים מחשבונות פיננסיים אחרים לקבלת תמונה מלאה.
תכנון פרישה
השבחה מקבלת גם את היתרון על תיקי הליבה של E * TRADE בכל הקשור לתכנון פרישה.
השבחה מבקשת ממך לחבר חשבונות חיצוניים, כגון אחזקות בנקאות ותיווך, לחשבונך הן כדי לספק תמונה מלאה על הנכסים שלך ולהקל על העברות מזומנים לתיק ההשקעות שלך. ניתן להשקיע כל יעד שהגדרת באסטרטגיה אחרת, כך שליעד הפרישה שלך יכול להיות סיכון גבוה יותר מאשר יעד לטווח קצר יותר, כמו מימון מקדמה על בית. כאמור, השבחה בנתה הדרכה לפלטפורמה, כך שהמערכת תנסה לשמור עליך לחסוך ולעבוד לקראת תיק פרישה התואם את היעדים המוצהרים שלך.
לקוחות E * TRADE יכולים להשתמש בכל הצעות המחקר והחינוך של המתווך, הכוללות מחשבוני פרישה. אז יש תמיכה בתכנון פרישה, אבל זה היקפי לחוויית הליבה של יועץ הרובו.
סוגי חשבונות
תיקי הליבה וההשבחה של E * TRADE מתאימים באופן שווה מאוד בכל הנוגע לסוגי חשבונות. עם זאת, תיקי ליבה של E * TRADE אכן מציעים חשבונות מתנות אחידות לחוק קטינים (UGMA) וחשבונות העברה אחידה לחוק קטינים (UTMA) ואילו השבחה אינה תומכת בחשבונות המשמורת.
סוגי חשבונות השבחה :
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA רגילים חשבונות IRA רוט חשבונות קופת חשבונות מזומנים בריבית גבוהה
סוגי חשבונות מסוג E * TRADE:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA אחרים UGMAUGTA
תכונות ונגישות
השבחה ותיקי ליבה של E * TRADE מגוונים כשמדובר בתכונות ונגישות. שתי יועצי הרובו מציעות גישה מסוימת ליועצים אנושיים, אך השבחה שמה מחיר לזה. לתיקי הליבה של E * TRADE קיימת אפשרות השקעה חזקה יותר באחריות חברתית שעשויה להיות המפתח עבור חלק מהמשקיעים. כמובן שאחת התכונות החזקות של Betterment היא ניתוח בפלטפורמה של חשבונות חיצוניים, המהווה את עיקר כוחה בתכנון יעדים עבור לקוחות חדשים. בחירת זוכה כאן תלויה מאוד במה שאתה באמת צריך או מתכוון להשתמש בו.
השבחה:
- כלי תכנון פיננסי חינם: הלקוח הפוטנציאלי יכול לקבל ניתוח מקיף בחינם של כל ההשקעות השוטפות שלו לפני מימון חשבון. גמישות תיקים ויעדים: פלטפורמה בוגרת מספקת אימון ומשאבי תכנון יעדים אחרים ואילו ממשק החשבון תומך בגמישות מרשימה של תיקים. תוכנית פרימיום: הלקוח יכול לשוחח עם יועץ פיננסי בכל עת בחינם בתכנית הפרימיום שגובה דמי ניהול של 0.40% ולא עמלה סטנדרטית של 0.25%. חיסכון ובדיקה : השבחה השיקה חשבון חיסכון ששילם ריבית של 2.69% ביולי 2019, וחשבונות הבדיקה שלהם יתגלגלו החל מספטמבר 2019.
תיקי ליבה של E * TRADE:
- SRI ו- Beta Smart: לקוחות יכולים לבחור השקעות בטא בעלות אחריות חברתית או חכמות. הלוואות מאובטחות: אתה יכול ללוות כנגד היתרה בחשבונך בכספים זמינים של מעל 50, 000 $, אם כי הריבית גבוהה. לוח מחוונים קל לקריאה: לוח המחוונים הדיגיטלי באתר E * TRADE או באפליקציה הניידת מציע תצוגה ברורה של ביצועי ההקצאה וההקצאה. עזרה אישית: יועצים פיננסיים זמינים בטלפון או באחד מסניפי E * TRADE. רמת שקיפות נמוכה: אינך יכול לראות את התיק המדויק שלך עד למימון החשבון, וגם לא תוכל לבצע התאמות לתעודות הסל המוחזקות.
עמלות
לחבילה הבסיסית של Betterment יש את הקצה מעל תיקי הליבה של E * TRADE, אך תוכנית הפרימיום של Betterment גבוהה יותר למגע האנושי שתוכלו להשיג בזול יותר באמצעות E * TRADE.
התוכנית הדיגיטלית של השבחה מעריכה עמלה שנתית של 0.25% עם איזון מינימלי של $ 0. תכנית הפרימיום נושאת בתשלום שנתי של 0.40% ומאזן מינימום של 100, 000 $. התוכנית הדיגיטלית כוללת ייעוץ בהתאמה אישית (דרך הפלטפורמה), איזון אוטומטי מחדש ואסטרטגיות לחיסכון במס, בעוד שתוכנית הפרימיום מציעה גם ייעוץ לגבי נכסים המוחזקים מחוץ לשבחה, וכן הדרכה על אירועי חיים כמו להתחתן, להביא ילד לעולם, או פורש. אין עמלות סחר נוספות, אך תעודות סל הבסיסיות בדרך כלל יהיו בעלות נמוכה עם יחסי הוצאה צנועים. זוהי עלות נסתרת שכל יועצי הרובו המשתמשים בתעודות סל לא קנייניות חולקות, אך ברוב המקרים היא קטנה למדי.
תיקי הליבה של E * TRADE גובים 0.30% מהנכסים המנוהלים, ונמדדים רבעוניים על בסיס היתרה היומית הממוצעת, שנוכה מזומנים זמינים. התיקים מיועדים להחזיק במזומן של כ -1%, בעיקר בכיסוי העמלות הללו. E * TRADE לא גובה עמלות סחר נוספות, אך שוב, לתעודות הסל העומדות בבסיס יחסי הוצאה שלא מופיעים בדמי הניהול הכותרת ההם.
פיקדון מינימלי
השבחה מקבלת את היתרון בפיקדונות מינימום בגישה 0 $ שלה. תיקי ליבה של E * TRADE דורשים 500 דולר סבירים למדי, אך מדובר בהרבה יותר מ- 0 $. היכולת להתחיל עם כל מה שיש בידך עשויה לסייע לשיפור למשוך יותר מתחילים ש 500 דולר הם התחייבות גדולה.
- הפיקדון מינימלי של השבחה: $ 0E * הפיקדון מינימלי של TRADE: 500 $
תיקים
השבחה מציעה חמישה סוגים של תיקים המבוססים על עקרונות קלאסיים מודרניים של תיאוריית התיקים (MPT) ו / או נושאי השקעה ספציפיים:
- תיק סטנדרטי של תעודות סל מגנטיות ומניות איגרות חוב מגוונות ברחבי העולם, המורכב מאחזקות המבקרות היטב את ההשפעה הסביבתית והחברתית (הערה: יתכן וההשקעות אינן עומדות בדרישות הסטנדרטיות לנושא זה) תיק בטא החכם של גולדמן סאקס המנסה לעמוד על השוק בהשוואה למסחר. תיק מורכב מתעודות סל של BlackRock "תיק גמיש" שנבנה מקטגוריות הנכסים של התיק הרגיל אך משוקלל לפי העדפות המשתמש
חשבונות השבחה מאזנים מחדש באופן דינמי כאשר הם חורגים מהקצאת היעד המיועדת להם. תיקים נעשים שמרניים יותר ככל שמתקרב לתאריך היעד, כשהמטרה היא להעלות חסכונות ולהימנע מהפסדים גדולים. לקוחות יעריכו את ההקצאה מחדש האוטומטית הזו מכיוון שלרוב המשקיעים אין זמן או מסירות ליישם טכניקות אלה בעצמם.
התיקים של E * TRADE מכילים תעודות סל של iShares, Vanguard ו- JP Morgan. תיקים עם אחריות חברתית כוללים תעודות סל של iShares. תיקי בטא חכמים נועדו להעלות על ביצועים טובים יותר מהשקעת קרנות המדד ולשאת בהם דמי ניהול גבוהים יותר. חשבונות תיקי ליבה של E - TRADE מתבצעים מחדש מאז חצי שנה, או בכל פעם שהתיק מתרחק מדי מהקצאת הנכסים היעד שלו. תצוגת ניהול התיקים מתמקדת בהקצאת נכסים וערכי ביצועים. הקצאת היעד למזומן היא 4%, שהיא לא מעט גבוהה יותר מרוב החשבונות המנוהלים האחרים. כאשר מבצעים משיכה האלגוריתם מוציא תחילה מזומן זמין ואז מוכר השקעות אחרות כדי לשמור על הקצאת הנכסים שנקבעה. יוצג לך מסך שמציין את חשבון המס הפוטנציאלי שלך לאחר המכירה, שהוא נגיעה חריגה.
השקעה מועילה במיסים
לשבחה יש יתרון גדול מבחינת השקעה יעילה במיסוי בכך שהיא מציעה קצירת הפסדי מס לכל החשבונות חייבים במס. תיקי ליבה של E * TRADE אינם משתמשים בבציר הפסדי מס על חשבונות.
אבטחה
שיפור ותיקי ליבות E * TRADE מספיקים שניהם מבחינת האבטחה.
אין ביטוחי SIPC עודפים שמועברים על ידי Bettermen t, אך עסקאות מסולקות באמצעות Apex Clearing, עם כלים לניהול סיכונים. לקוחות ההשבחה אינם מבצעים עסקאות מסוכנות, ולא מוצעות הלוואות שוליים, כך שלא סביר שיהיה צורך בכיסוי נוסף של SIPC. ובכל זאת, אם בחשבון שלך יש יותר מ- 500, 000 $, או יותר מ- 250, 000 $ במזומן, אולי תשקול להעביר את העודפים לחברה עם ביטוח נוסף.
האתר והיישומים הסלולריים של E * TRADE נושאים הצפנה ברמה גבוהה. ניירות ערך בחשבונות מבוטחים על ידי SIPC בסכום של עד 500, 000 $, עם עודף ביטוח SIPC של לונדון ביטוח עם מגבלה כוללת של 600, 000, 000 $.
שירות לקוחות
שיפור ותיקי ליבות E * TRADE שניהם זכו במקום הראשון בראש מבחינת שירות הלקוחות בביקורות שלנו.
לשיפור יש צ'אט מקוון המובנה ביישומים הניידים ובאתר לעזרה בכל עת שתזדקק לו. שירות לקוחות זמין 9: 00-18: 00 שעון מזרח, שני עד שישי, ו 11: 00 עד 18:00 שעון מזרח בשבת וראשון. אתה יכול לקבל עזרה מתכננים פיננסיים בכל עת באמצעות חשבון פרימיום, אך תשלם עמלה של 199-299 דולר כדי להתייעץ עם מתכנן אם יש לך חשבון בסיסי.
יש צ'אט מקוון זמין 24/7 באתר E * TRADE ובנייד. למרות שנציגי הטלפון שאיתם דיברנו היו בקיאים ועוזרים, זה לקח בממוצע כמעט שבע דקות בהמתנה לפני שבן אדם היה זמין. אתה יכול לדבר עם יועץ פיננסי בטלפון, או להיכנס למיקום לבנים וטיט לעזרה. שעות השירות הטלפוני הן ימי חול משעה 8:30 בבוקר עד 20:30 שעון מזרח. השאלות הנפוצות המקוונות אינן שלמות במקצת ויהיה קל יותר לקרוא אם השאלות היו מסודרות לפי נושא.
הטייק שלנו
שיפור ותיקי ליבה של E * TRADE מתאימים בצורה שווה יותר ממה שניתן היה לצפות. למעשה, לתיקי הליבה של E * TRADE יש למעשה יתרון בעלויות אם אתה רוצה תיק מנוהל אוטומטית וגישה ליועץ אנושי. עם זאת, עם תכנון ומעקב יעדי של Betterment, קציר אובדן מס אוטומטי, והיתרון הקל ביותר בעמלות עבור חשבון בסיסי, זהו השירות החזק יותר עבור המשקיע הממוצע. זה נכון במיוחד למשקיעים צעירים שעשויים להרוויח יותר מהדרכה והפקדה מינימלית נמוכה יותר.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר של 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
