תוכן העניינים
- למי הם הכי טובים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
השבחה מול נאמנות ללכת: למי הם הכי טובים
על פני השטח, השבחה ו Fidelity Go חולקים קווי דמיון רבים. שתי הפירמות שואלות אותך כמה שאלות כשאתה נרשם לראשונה כדי לקבוע כמה שנים אתה תתרום לחשבון שלך ולגישה שלך לסיכון. לשני יועצי הרובו יש מינימום נמוך מאוד לפתיחת חשבון, כאשר Fidelity Go דורש 10 דולר והשבחה דורשת אפס. התיקים שתוכננו על ידי שני יועצי הרובו מורכבים מכספי עלות נמוכה ועוקבים אחר עקרונות ה- MPT (Modern Portfolio Theory) למגוון וסיכון, ואתם מעודדים לצאת לסערת שוק על ידי החזקת נכסיכם לא משנה מה. עם זאת, ישנם כמה הבדלים עיקריים בין השבחה ל- Fidelity Go שיעזרו לכם לבחור את ההתאמה הטובה ביותר לכסף שלכם.
- מינימום חשבון: 0 $
- עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה
- מושלם לאנשים המחפשים פשטות וקלות שימוש נהדר למי שרוצה ניתוח של כל חשבונות ההשקעה שלהם במקום אחד מכוון לאנשים המחפשים לקבוע ולתכנן יעדים פיננסיים כמו רכישת בית או פרישה תכנית פרמיום היא נהדרת לאנשים שרוצים לקבל גישה ליועץ פיננסי אמיתי
- מינימום חשבון: 10 $
- עמלה: 0.35%
- אידיאלי למי שמחפש להשקיע עם מוסד פיננסי ידוע במחיר נמוך מכוון לאנשים המעריכים תמחיר שקוף והפקדה מינימלית נמוכה. תוכנן לעזור למשקיעים צעירים ומתעוררים להתגבר על היסוסים סביב השקעה, ולתת להם גישה לכל התכנים החינוכיים ומחשבונים עליהם אתר התיווך Fidelity
הגדרת מטרה
לשיפור יש צעדים קלים מאוד לביצוע להגדרת יעדים, וכל אחד מהם יכול להיות במעקב בנפרד. אתה יכול להגדיר מגוון יעדים עם תאריכי יעד שונים והתיקים ישתנו במידה ניכרת. הקצאת הנכסים שלך מוצגת בטבעת עם מניות בגווני ירוק והכנסה קבועה בגווני כחול. אם אתה נופל מאחור בעמידה ביעד שהצבת, אתה מעודד לשים יותר בצד.
אתה יכול לעקוב אחר יעד בודד לחשבון באמצעות Fidelity Go, אך אתה יכול לפתוח מספר חשבונות אם אתה רוצה להקדיש כספים ליעדים נפרדים. לאחר שהחשבון מומן והשקיע, אתה יכול לבחור סכום דולר שאליו אתה מנסה להגיע יחד עם תאריך היעד שלך. לאחר מכן מעריך Fidelity את הסבירות להגיע ליעד הדולר שלך לפי תאריך היעד שלך, על סמך ההפקדה הראשונית שלך והתוספות החודשיות המתוכננות. אם נראה שאולי לא תגיע ליעד שלך, Fidelity מציעה כמה הצעות לדברים שאתה יכול לעשות שיכולים לשפר את הסבירות שלך להצלחה. אם יש לך חשבונות אחרים של Fidelity, אתה יכול לראות איך כולם מסתדרים על גבי מסך אחד. בחירת חשבון Fidelity Go מהרשימה מציגה תרשים להקצאת נכסים וסיכום ביצועים.
תכנון פרישה
גם Fidelity Go וגם השבחה מציעים חשבונות פרישה.
השבחה מבקשת ממך לחבר חשבונות חיצוניים, כגון אחזקות בנקאות ותיווך, לחשבונך כדי לספק תמונה ברורה יותר של חסכון הפרישה הכולל שלך.
Fidelity Go אינו מציע סנכרון ברמה של חשבון זה, אך תוצג הסבירות להגיע ליעד הפרישה שלך בחשבונות IRA. בעוד ששתי הפלטפורמות עושות עבודה טובה בכדי לעקוב אחריכן, לשיפור יש יתרון לדעת יותר על הכספים הכוללים שלך מאשר Fidelity Go - בתנאי שתסנכרן את חשבונותיך.
סוגי חשבונות
Fidelity Go ו- השבחה מציעים שניהם את החשבונות הנפוצים ביותר, חייבים במס ופרישה, אך השבחה מציעה מגוון רחב יותר בכללותה. זהו הבדל מרכזי אם, למשל, אתה מתכוון להשתמש בפנסיית עובדים פשוטה (SEP) IRA. עם זאת, משקיעים ממוצעים ימצאו את אפשרויות החשבון שהם מצפים אצל יועץ רובו כלשהו.
סוגי חשבונות השבחה :
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA תנאי חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של חברת IRA (לעצמאים ועסקים קטנים) גלגול חשבונות IRATrust חשבונות חיסכון בריבית גבוהה חשבונאות (החל מספטמבר 2019)
סוגי חשבונות נאמנות:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA אחרים Rollover IRA
תכונות ונגישות
לשיפור יש מגוון רחב יותר של תכונות מאשר Fidelity Go, מכיוון שהאחרון ממוקד יותר בהשקעה ולא בכל הכספים שלך. חשבונות החיסכון והבדיקה של השבחה הם סימנים לכך שיועץ הרובו מתקדם לפיתרון שלם, דיגיטלי בלבד לניהול כל תחומי החיים הפיננסיים שלך.
השבחה:
- כלי תכנון פיננסי חינם: הלקוח הפוטנציאלי יכול לקבל ניתוח מקיף בחינם של כל ההשקעות השוטפות שלו לפני מימון חשבון. גמישות תיקים ויעדים: פלטפורמה בוגרת מספקת אימון ומשאבי תכנון יעדים אחרים, ואילו ממשק החשבון תומך בגמישות מרשימה של תיקים. תוכנית פרימיום: הלקוח יכול לשוחח עם יועץ פיננסי בכל עת בחינם בתכנית הפרימיום שגובה דמי ניהול של 0.40% ולא עמלה סטנדרטית של 0.25%. חיסכון ובדיקה: השבחה השיקה חשבון חיסכון ששילם ריבית של 2.69% ביולי 2019, וחשבונות הבדיקה שלהם יתגלגלו החל בספטמבר 2019.
Fidelity Go:
- סחף מזומנים: כל מזומן בחשבון נסחף לקרן בשוק הכסף שמשלמת כיום מעל 2%. איחוד נאמנות: אם אתה מחזיק בחשבונות מרובים ב- Fidelity, כולל תיווך, תוכל לראות את כל האחזקות הביתיות שלך על גבי מסך אחד. משאבי חינוך: ברגע שיש לך חשבון במימון Fidelity Go, כל הסרטונים, המאמרים והשיעורים שפרסמו המשרד זמינים.
עמלות
כשמדובר באגרות, ההשוואה בין השבחה ל- Fidelity Go דורשת מעט חפירות.
לשבחה יש שתי תוכניות: תוכנית דיגיטלית, המעריכה עמלה שנתית של 0.25% במאזן מינימלי של $ 0, ותוכנית פרימיום, עם סכום שנתי של 0.40% ושיעור מינימלי של 100, 000 $. התוכנית הדיגיטלית כוללת ייעוץ בהתאמה אישית, איזון אוטומטי מחדש ואסטרטגיות לחיסכון במס, בעוד שתוכנית הפרימיום מציעה גם ייעוץ לגבי נכסים המוחזקים מחוץ לשבחה, והדרכה לגבי אירועי חיים כמו להתחתן, להביא ילד לעולם או לפרוש.
חשוב מכך, לתעודות הסל בתיקי השבחה דמי ניהול נעים בין 0.07% -0.15%. זה חשוב מכיוון שדמי הניהול של Fidelity Go הם 0.35% מהנכסים המנוהלים, אך התיקים מחזיקים בקרנות נאמנות ללא דמי Fidelity קנייניים, כך שאין עמלות נוספות. אז סך דמי החשבון בחשבון Fidelity Go הם רק 0.35% בעוד שעמלות החשבון הכוללות בחשבון השבחה נעות בין 0.33% -0.40% כשאתה כולל את דמי תעודת הסל של ההנפקה הדיגיטלית. למרות של Fidelity Go יש דמי כותרות גבוהים יותר, השניים הם בעיקרם אפילו בהקשר זה.
פיקדון מינימלי
לא השבחה ולא Fidelity Go דורשים הפקדה מינימלית כדי לפתוח חשבון. Fidelity Go מציין כי לוקח 10 דולר כדי להתחיל להשקיע, ולכן המזומנים יושבים בהשקעה לטווח קצר ללא עמלת ייעוץ עד לגבול זה. נראה כי הסף זהה עם השבחה על פי ה- ADV 2A, אך הוא לא נאמר במפורש באף אחד מחומרי השיווק.
- ההפקדה המינימלית של השבחה היא 0 $ הפיקדון המינימלי של Guidelity Go הוא 0 $
תיקים
השבחה מציעה חמישה סוגים של תיקים המבוססים על עקרונות קלאסיים מודרניים של תיאוריית התיקים (MPT) ו / או נושאי השקעה ספציפיים:
- תיק סטנדרטי של תעודות סל מגוונות ומניות מגוונות ברחבי העולם. תיק אחראי חברתי מורכב מהחזקות המבקרות היטב את ההשפעה הסביבתית והחברתית. הערה: יתכן וההשקעות אינן עומדות בדרישות הסטנדרטיות לנושא זה. תיק גולדמן סאקס חכם בטא המבקש לעלות על השוק. תיק איגרות החוב הממוקדות הכוללות תעודות סל של BlackRock. "תיק גמיש" שנבנה ממגוון הנכסים של התיק הסטנדרטי אך משוקלל. בהתאם להעדפות המשתמש.
חשבונות השבחה מאזנים מחדש באופן דינמי כאשר הם חורגים מהקצאת היעד המיועדת להם. תיקים נעשים שמרניים יותר ככל שמתקרב למועד היעד, כשהמטרה היא לנעול רווחים ולהימנע מהפסדים גדולים.
תיקי Fidelity Go מושקעים בקרנות קנייניות ללא עמלות המנוהלות על ידי Fidelity עצמה. בדירוג הרובו-יועץ שלנו, גישה קניינית זו פגעה ב- Fidelity Go בהשוואה לפלטפורמות אחרות למרות שהקרנות עצמן ביצעו ביצועים טובים. בערך 0.5% מהתיק מוחזקים במזומן. איזון תיקים מחדש מתבצע חצי שנתי, אך הוא יתרחש גם כאשר המזומנים בחשבון יגיעו למגבלה פנימית (סביב 1%) או שהתיק נסחף משמעותית מהקצאת היעד.
השקעה מועילה במיסים
השבחה מציעה קצירת הפסדי מס לכל החשבונות חייבים במס. ל- Fidelity Go אין קציר הפסדי מס שכן הוא מציע רק תעודות סל קנייניות, תוך קביעת מגבלה מעשית לכמה תחליפים ניתן לעשות לצרכי מס.
אבטחה
לשבחה ולביטחון יש תכונות אבטחה יציבות סביב פלטפורמות האינטרנט והיישומים הניידים שלהם, כולל אימות דו-גורמי והתחברות ביומטרית.
השבחה אינה נושאת ישירות ביטוח SIPC לביטוח השקעות ניירות ערך (SIPC), אך עסקאות מסולקות באמצעות Apex Clearing, עם כלים לניהול סיכונים. ל- Fidelity יש אחריות להגנת הלקוח, שמחזירה לך הפסדים כתוצאה מפעילות לא מורשית בחשבונות שלך. Fidelity משתתפת גם בתוכניות להגנה על הנכסים כמו FDIC ו- SIPC בכדי לבטח מפני הפסדים במידה ויהיה לחברה קטסטרופה פיננסית בלתי צפויה. בסך הכל, לשבחה וגם לנאמנות יש בקרות מספיקות כדי להגן על הנתונים ועל הכסף שלך.
שירות לקוחות
לשיפור יש צ'אט מקוון המובנה ביישומים הניידים ובאתר לעזרה בכל עת שתזדקק לו. שירות לקוחות זמין 9: 00-18: 00 שעון מזרח, שני-שישי, ו -11: 00 עד 18:00 שעון מזרח בשבת וראשון. אתה יכול לקבל עזרה מתכננים פיננסיים בכל עת באמצעות חשבון פרימיום, אך תשלם עמלה של 199-299 דולר כדי להתייעץ עם מתכנן אם יש לך חשבון בסיסי.
Fidelity Go הוא הצעה דיגיטלית בלבד, כך שכמעט כל התמיכה מקוונת. אתה יכול להשתמש בפונקציית הצ'אט 24/7 ובצ'אט צ'אט האוטומטי ענה בתמציתיות על כל השאלות הבסיסיות. השאלות הנפוצות הן קצרות למדי, כך שאם יש לך שאלה הדורשת עזרה רבה יותר כדי לענות עליה, אתה עלול להסתיים בתור טלפון ארוך. אולם מרגע שסוכן מעלה את התור, גילינו כי השאלות שלנו נענו לעומק על ידי נציג בעל ידע.
הטייק שלנו
השבחה מדורגת גבוהה יותר מאשר Fidelity Go בדירוג 2019 שלנו. עם זאת, כמו בכל הקשור לפידליטי גו, יש איזו ניואנס לאמירה זו. לשבחה שירותי תכנון ומעקב טובים יותר של יעדים בזכות צריכת החשבונות החיצוניים שלך, אך אחד הפערים הגדולים יותר בין השבחה ל- Fidelity Go בדירוג שלנו הוא למעשה תוכן התיקים. אנו נותנים ליועצי רובו דירוג גבוה יותר אם הם מאפשרים כספים מספקי חוץ, וזו בדרך כלל השיחה הנכונה. האתגר ליישם זאת על Fidelity Go הוא שהקרנות לתיקים המנוהלים שלה אכן ביצעו די טוב ויש להם את הנתונים ההיסטוריים כדי להוכיח זאת. עם זאת, העונש על קרנות קנייניות קוזז במקצת על ידי קרנות ללא עמלות העומדות בבסיס התיק, ומעניקות ל- Fidelity Go את אחד ממבני העמלות המשולבות הנמוכות ביותר. זה שומר על Fidelity Go תחרותי עם דמי הניהול הנמוכים של Betterment, הכוללים דמי ניהול של תעודות סל אשר המשקיעים עשויים להתעלם מהם לטובת מספר הכותרת.
בסך הכל, השבחה ונאמנות הן שתיהן בחירות מאוד חזקות עבור יועץ רובו. למעשה, התחרות קרובה מכדי להתקשר מבלי לדעת את הצרכים המדויקים שלך. אם אתם מחפשים במיוחד תכנון ומעקב אחר יעדים, השבחה היא הבחירה הטובה יותר שכן היא מהטובות בתחום. אם אתם מחפשים בעיקר את הניהול האוטומטי ובעיקר דואגים לביצועים, עם זאת, Fidelity Go יוצא למעשה לפני שהוסרת ההבדל בתכנון המטרה וקנס קנייני. אמנם קצת לא מספק את היכולת לא לבחור מנצח ברור, אבל זה סימן טוב למרחב הייעוץ של הרובו כשיש מספר פלטפורמות המציעות רמה גבוהה של ניהול תיקים בעלות נמוכה מאוד.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
