מהו חלון תיווך?
חלון תיווך הוא אפשרות המוצעת בתוכנית 401, 000 שנותנת למשקיע את היכולת לקנות ולמכור ניירות ערך השקעה דרך פלטפורמת תיווך. זה אולי ידוע גם כ"אופציה מכוונת עצמית "או" אפשרות תיווך בהכוונה עצמית."
Takeaways מפתח
- בשנת 401 (k) תוכניות פרישה, חלון תיווך הוא מתקן המאפשר למשתתפי התוכנית לקנות ולמכור ניירות ערך באמצעות פלטפורמת תיווך. באמצעות חלון תיווך מאפשר למשתתפי התוכנית להשקיע במגוון רחב יותר של השקעות מאשר התפריט האופייני של הדדיות מוגבלות כספים המוצעים על ידי תוכניות באופן ישיר. נותן חסות לתכנית (למשל מעסיק) חייב לבחור אפשרות זו והיא באחריות משתתפי התוכנית למצוא וללמוד כיצד להשתמש בפלטפורמה, המקוונת בדרך כלל. אם אתה משתמש בחלון התיווך, שים לב שזו חושף אותך לדמי עמלה נוספים בעת סחר, ויכול להוביל לתיקי תיקים מסוכנים יותר אם החוסכים אינם מגוונים.
הבנת תיווך חלונות
חלון התיווך הוא אמנה חדשה יחסית לתוכניות 401, 000, אך הוא צובר במהירות פופולריות ככל שיותר חברות נותנות את האופציה לעובדיהן. בעוד שהשימוש בחלון תיווך עשוי לא לעניין חלק מהמשקיעים, הוא בהחלט יכול להיות אפשרות ברת קיימא למי שרוצה לקבל גמישות רבה יותר בהשקעה של 401, 000 דולר.
חלונות תיווך הם אפשרות המשויכת לתוכנית 401k של חברה וחייבת להיות משולבת על ידי נותן החסות לתכנית לשימוש. משקיעים רבים עשויים שלא להיות מודעים לחלונות תיווך או שהם מעולם לא התעלמו מההנפקה בתכנית ההטבה שלהם 401, 000.
שיקולי חלון תיווך
תוכניות 401, 000 המציעות חלונות תיווך עשויות לספק פחות אפשרויות למשקיעים שלהם. בעוד שלמשקיעים עשויים להיות פחות הצעות סטנדרטיות לבחירה, חלון תיווך פותח את השוק הניתן להשקעה כמעט לכל ההשקעות הנסחרות. חלונות תיווך מנוהלים בדרך כלל על ידי פלטפורמות מובילות במסחר בהנחות ומציעות למשקיעים את אותן אפשרויות לסחר בנייר ערך רשום שהם יקבלו באמצעות חשבון תיווך.
באמצעות חלון תיווך, המשקיעים יכולים לבחור ממגוון מלא של קרנות הנסחרות בבורסה וקרנות נאמנות וכן מניות בודדות, אגרות חוב וניירות ערך אחרים הנסחרים בבורסה. לפיכך, אפשרויות חלון התיווך מרחיבות את היקום הניתן להשקעה עבור תוכניות 401, 000 בהרבה מעבר למספר השקעות רשומות בלבד, ומעניקות למשקיע של 401, 000 גמישות להשקיע חיסכון לפני מס כמעט בכל השקעה בשוק.
מגבלות חלון תיווך
מכיוון שחלונות התיווך עובדים בתוך תיק התוכנית של 401, 000, לכל אחד מהם עשויים להיות פרמטרים משלה שהוגדרו על ידי נותן החסות לתוכנית. חברות מסוימות עשויות להגביל את האפשרויות המוצעות דרך חלון התיווך למעטות בלבד. חלונות תיווך יכולים גם להיות כרוכים בתשלום גבוה. רוב חשבונות חלון התיווך ידרשו דמי תחזוקה שנתיים של חשבון בסך 50 $. חלונות תיווך עשויים להיות גם בעלי עלויות מסחר גבוהות מהממוצע, כאשר חלק מחלונות התיווך מדווחים על דמי עסקה של 8 עד 10 דולר לסחר. לפיכך, על המשקיעים לבצע בדיקת נאותות מעמיקה במבני העמלות של חשבונות חלון התיווך בהשוואה לאופציות הסטנדרטיות הקיימות בשוק.
תוכניות רבות של 401, 000 מתמקדות במניות מוסדיות של אופציות רשומות שיש להוצאות נמוכות בהרבה לעומת המקבילה הקמעונאית שלהן. אלה יכולות להיות השקעות ליבה טובות עבור אחזקות תיק 401, 000, אך היציאה לאופציות אחרות כמו חלון תיווך עשויות להיות עמלות שהופכות חשבונות תיווך סטנדרטיים מחוץ לתוכנית דרך טובה יותר להשקיע בתיק מגוון רחב.
