מהו ציון אשראי עסקי
ציון אשראי עסקי הוא מספר המציין אם חברה היא מועמדת טובה לקבל הלוואה או להפוך ללקוח עסקי. חברות המבקרות אשראי מחשבות ציוני אשראי עסקיים, המכונים גם ציוני אשראי מסחריים, בהתבסס על התחייבויות אשראי של החברה והיסטוריית ההחזר שלהן עם המלווים והספקים; כל הגשה משפטית כגון שיעבולי מס, פסקי דין או פשיטת רגל; כמה זמן החברה פעלה; סוג וגודל עסק; וביצועי פירעון ביחס לביצועים של חברות דומות.
פריצת ציון אשראי עסקי
אם חברה רצתה לקחת הלוואה לרכישת ציוד, גורם אחד שהמלווה ישקול הוא ציון האשראי של העסק. זה יסתכל גם על הכנסות העסק, הרווחים, הנכסים וההתחייבויות שלו, ושווי הבטחונות של הציוד שהוא רצה לרכוש בתמורת ההלוואה. במקרה של עסק קטן, המלווה עשוי לבדוק את ציוני האשראי של העסק וגם של הבעלים, מכיוון שהכספים האישיים והעסקיים של בעלי עסקים קטנים שזורים זה בזה לעתים קרובות.
שלוש הפירמות העיקריות לניקוד אשראי הן Equifax, Experian ו- Dun and Bradstreet, וכל אחת מהן משתמשת בשיטת ניקוד שונה במקצת. בניגוד לציוני אשראי צרכנים העוקבים אחר אלגוריתם ניקוד רגיל ונע בין 300 ל 850, ציוני אשראי לעסקים בדרך כלל נעים בין 0 ל 100. נשאר מחוץ לצרות משפטיות ולא חורג יותר מדי חוב.
ציון אשראי עסקי בפעולה
מה אם חברה A תשקול לקחת על עצמה את חברה B כלקוחה ורצתה לדעת את הסבירות שחברה B תשלם את חשבוניותיה במלואן ובמועד? אף עסק לא רוצה לעשות שעות על גבי שעות עבודה עבור לקוח, ואז לא לקבל תשלום. חברה א 'יכולה לבדוק תחילה את ציון האשראי העסקי של חברה ב', ואז להסכים לעשות עסקים רק אם ציון האשראי של חברה ב 'הראה שיש לה היסטוריה חזקה לשלם לספקיה. חברה א 'יכולה אפילו לרכוש שירות מנוי כדי לפקח על ציון האשראי של חברה ב' באופן שוטף. אם הציון ירד באופן משמעותי, חברה א 'יכולה להוריד את הסיכון שלה על ידי הפסקת עסק עם חברה B או דרישה לתשלום מראש.
באופן דומה, חברה C, ספקית סיטונאית, עשויה לרצות לבדוק את ציון האשראי העסקי של חברה D, יצרנית, לפני שתשלח מטען סחורות באמצעות חשבונית שמעניקה לחברה D 30 יום לשלם. אם לחברה ד 'יש ציון אשראי גבוה, הסדר זה ייראה בסיכון נמוך, אך אם יש לו ציון אשראי נמוך, יתכן וחברה C תרצה לבקש תשלום מראש, לפני שתשלח סחורה.
