מהו מומחה חוב לצרכן מוסמך?
מומחה לחובות צרכנים מוסמך הוא ייעוד מקצועי המוענק לאנשי מקצוע להסדרת חובות העוברים בחינת הסמכה. הייעוד מוענק על ידי המרכז להסמכות פיננסיות. מועמדים מצליחים מרוויחים את הזכות להשתמש בייעודם המומחה לחוב צרכנים מוסמך בשמותיהם, מה שיכול לשפר את הזדמנויות העבודה, המוניטין המקצועי והשכר. כל שנתיים, על מומחים להשלים 20 שעות של לימודי המשך ולשלם אגרה כדי לשמור על הייעוד.
הבנת מומחי חוב צרכנים מוסמכים (CCDS)
מועמדים מומחים לחובות צרכנים מוסמכים לומדים הסדר חובות וניהול כספים אישיים (כולל תקצוב, הערכת עומסי חובות, קביעת השגת יעדים פיננסיים, תכנון לחסל / להימנע מחובות, השקעות, פרישה וביטוח). כמו כן, על הפונים לפתח כישורי תקשורת, ייעוץ ומשא ומתן כדי לנהל משא ומתן בשם לקוחותיהם. מומחים צריכים להכיר גם את חוקי הגנת הצרכן.
המרכז להסמכות פיננסיות
המרכז להסמכות פיננסיות הוקם בשנת 2006. המכונה פינקרט, משימתו המוצהרת היא לספק אספקה יעילה של מוצרים פיננסיים, שירותים וחינוך פיננסיים לצרכנים באמצעות הסמכה מקצועית של אנשים המספקים שירותים אלה.
מומחי חובות צרכנים והסדר חובות
הסדר חוב הוא תהליך המשא ומתן עם הנושים להפחתת החובות הכוללים בתמורה לתשלום חד פעמי. הסדר מוצלח מתרחש כאשר הנושה מסכים לסלוח לאחוז מסך יתרת החשבון תמורת סכום חד פעמי. ניתן להסדיר רק חוב שלא מובטח. חובות כאלה כוללים חשבונות רפואיים וחובות כרטיסי אשראי - לא הלוואות סטודנטים, מימון רכב ומשכנתא. החייבים עשויים לפנות לאופציה זו כדי להימנע מהבקרות המופקדות על ידי בית המשפט על פשיטת הרגל תוך הורדת יתרות החוב שלהם, לעיתים ביותר מ- 50 אחוזים. הנושה מבקש להימנע מהאפשרות שהחייב רשאי להגיש בהצלחה להגנת פשיטת רגל.
משא ומתן עם סוכנות גבייה או קונה חוב זבל דומה למשא ומתן עם חברת כרטיסי אשראי או נושה מקורי אחר. עם זאת, סוכנויות גבייה רבות יסכימו לקחת פחות מהסכום החייב מאשר הנושה המקורי מכיוון שרוכש חוב הזבל רכש את החוב בשבריר מהיתרה המקורית. כחלק מההסדר, הצרכן יכול לבקש הסרת הגבייה מדוח האשראי, מה שבדרך כלל לא המקרה של הנושה המקורי. גם אם הסרת חשבון הגבייה מדוח האשראי הצרכני הושגה כתנאי להסדר, הסימנים השליליים של חברת האשראי המקורית עשויים להישאר.
