CFA לעומת CFP: סקירה כללית
ההבדלים בין אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) לבין מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®) הם רבים. אולם ההבחנה העיקרית מסתכמת לעתים קרובות בכך ש- CFP® עובד עם לקוחות פרטניים בכדי להשיג את יעדיהם הכספיים האישיים, ואילו CFA מתמקד בהשקעה במצבים עסקיים גדולים.
Takeaways מפתח
- CFA ו- CFP® הם שני אישורים פיננסיים מוכרים ומוערכים הרבים שמקבלים אנשי מקצוע. תכנית CFA רחבה מאוד ואולי מתוארת כמתאימה יותר לתואר שני במימון עם קטינים נלווים בחשבונאות, כלכלה, ניתוח סטטיסטי ותיק עבודות ניהול. המוקד של CFP® הוא הכשרת יועצים פיננסיים ליצירת ויישום תוכניות פיננסיות עבור המשקיעים.
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®)
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®) מסייע לאנשים לתכנן את עתידם הפיננסי. CFPs אינם מתמקדים רק בהשקעות; הם עוזרים ללקוחות שלהם להשיג יעדים פיננסיים ארוכי טווח ספציפיים, כגון חסכון לפנסיה, קניית בית או הקמת קרן קולג 'לילדיהם.
כדי להפוך ל- CFP®, על אדם לסיים מסלול לימודים ואז לעבור בחינה של יומיים. הבחינה כוללת ניהול הון, תכנון מס, ביטוח, תכנון פרישה, תכנון עזבונות ונושאים בסיסיים אחרים בתחום הכספים האישיים. נושאים אלה חשובים כולם עבור מישהו המבקש לעזור ללקוחות להשיג יעדים פיננסיים.
אנליסט פיננסי Chartered (CFA)
לעומת זאת, CFA מבצע השקעות במסגרות גדולות יותר, בדרך כלל עבור חברות השקעות גדולות הן מצד הקנייה והן מצד המכירה, לקרנות נאמנות או לקרנות גידור. CFAs יכולים לספק גם ניתוח פיננסי פנימי לתאגידים שאינם בענף ההשקעות. בעוד CFP® מתמקד בניהול עושר ותכנון עבור לקוחות פרטיים, CFA מתמקד בניהול עושר עבור תאגיד.
כדי להפוך ל- CFA, על אדם לסיים מסלול לימודים קפדני ולעבור שלוש בחינות במהלך שנתיים או יותר. בנוסף על המועמד לדבוק בקוד אתי קפדני ובעל ארבע שנות ניסיון בעבודה במסגרת קבלת החלטות השקעה.
הבדלים עיקריים
ההבדל העיקרי בין שני הייעודים קשור לתפקיד או לתפקיד בו האדם עוסק בעיקר. מתן ייעוץ ותכנון פיננסי ליחידים ומשפחות עשוי לכסות את ההכשרה והתכנית המוצעת על ידי מתכננים פיננסיים מוסמכים והשירותים שהם מספקים. אלה כוללים המלצה על תיקי השקעות, מוצרי ביטוח והכוונת מס.
לעומת זאת, בעלי סוכני CFA עובדים ככל הנראה עבור מוסד פיננסי כמו בנק, קרן גידור, פנסיה או חברת קרנות נאמנות. אנשי מקצוע אלו מנהלים באופן פעיל תיקים, עוסקים במחקר מניות או ניתוח פיננסי וסוחרים נכסים כמו נגזרים, סחורות או מטבעות.
עם זאת, חלק מבעלי הסוכנים של CFA עשויים לעסוק בייעוץ פיננסי או לנהל ייעוץ ייעוץ. באופן דומה, אנשים עם אישורי CFP® עשויים לעבוד אצל בנק או חברת סחר. במקרים מסוימים, רצוי להחזיק בשני הייעודים להשגת מערך שלם של מיומנויות וידע לתפקיד שאתה עושה.
בבחירת ייעוד אליו יש להמשיך, שאל את עצמך איזה סוג של עבודה אתה רוצה לעשות, איפה אתה רוצה לעבוד, ואם אתה רוצה לעבוד כשכיר עם משכורת מובטחת או כיזם בו השמיים (והמרתף) הם גבול. לא משנה מי תבחרו, כל אחד מהייעודים הכספיים הללו יספק הזדמנויות מקצועיות בשפע למי שמבלה את הזמן והאנרגיה כדי להרוויח אותם.
תובנה של יועץ
סקוט בישופ, רו"ח, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, יוסטון, טקסס
עם כל הייעודים והראשי תיבות בתעשיית השירותים הפיננסיים, אין זה מפתיע שתוכלו להתבלבל בגלל המונחים הצלילים הדומים האלה.
להיות CFP או CFA זה קשה. לכל אחת יש בחינות קפדניות שצריך לעבור. שניהם דורשים גם לימודי המשך כדי לשמור על הייעוד.
CFPs נותנים ייעוץ בעיקר לאנשים פרטיים, אך יש המייעצים גם לבעלי עסקים קטנים. אנשי CFP עוזרים גם בתכנון פרישה, השקעה ותכנון פיננסי אחר.
מצד שני, CFA נותנים ייעוץ למוסדות שונים, כמו בנקים, קרנות נאמנות, קרנות פנסיה, חברות ביטוח וחברות ניירות ערך. הם מתמקדים במניות ובניתוח שוק, ועוזרים לחברות ומוסדות לקבל החלטות השקעה טובות. CFAs גם הרכיבו הקצאות תיקים ליחידים.
