תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה יעילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
תיקים חכמים של צ'רלס שוואב ותיקי E * TRADE Core הם שניהם יועצי רובו טובים מהממוצע מבחינת ניהול תיקים ומחיר. בעוד ש תיקים אינטליגנטיים של שוואב עשויים לפנות למשקיעים מתחילים בגלל מבנה העמלות האפס שלה, תיקי הליבה של E * TRADE מציעים מידה רבה יותר של גמישות. סביר להניח ששני יועצי הרובו ימשכו בעיקר את הלקוחות הקיימים של חברות הניהול שלהם, אך אנו נתמקד בהבדלי המפתח בין שני השירותים הללו כדי לצמצם את אחד מהם הטוב ביותר לנהל את תיק העבודות שלך.
חשוב
ב- 25 בנובמבר 2019 הודיע צ'ארלס שוואב על רכישה של התיווך המקוון של TD Ameritrade. העסקה עצמה צפויה להיסגר במחצית השנייה של 2020 ובינתיים שתי החברות יפעלו באופן אוטונומי. שוואב צופה כי מיזוג הפלטפורמות והשירותים שלה יתקיים תוך שלוש שנים מסיום העסקה.
- חשבון מינימלי: 5, 000 $
- עמלות: 0 $, בסיס תעודות הסל הבסיסיות ממוצע של 0.08% עד 0.15% דמי ניהול
- מושלם עבור אנשים המחפשים שירות קל לשימוש ללא דמי ניהול, נהדר עבור אנשים המחפשים ללמוד תוך כדי גישה למוצרי החינוך של שוואב ולספריה עצומה של משאבי השקעה מספקת שיעורי נכסים שמגיעים הרבה מעבר למניות ואג"ח ולנדל"ן נאמני השקעה, אגרות חוב תאגידיות בעלות תשואה גבוהה ומתכות יקרות, למי שמחפש מגוון רב יותר
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלה: 0.30%
- אידיאלי עבור משקיעים שרוצים דרך קלה לגרום למזומנים שלהם לעבוד בשווקים. קל עבור אלו שהם לקוחות הפלטפורמה הרגילה E * TRADE ליצור חשבון תיקי ליבה גדולים למשקיעים עם קרנות מוגבלות להתחיל ולהגדיל את הנכסים בהנהלה ל 25, 000 $ ומעלה, אתה יכול לבחור חשבון עם איש קשר נוסף ליועץ
הגדרת מטרה
לתיקי אינטליגנציה של שוואב אין הצעות משמעותיות בכל הקשור לתכנון יעדים, אם כי יש כלי שיסייע בתכנון הוצאות מכללות. כשמדובר במעקב אחר ההשקעות שלך ובדיקות מתחים, תיקי החשבונות של Schwab מביאים ביצועים טובים יותר. אתה יכול להריץ תרחישים שבהם אתה מתאים את החיסכון החודשי או את תאריך הפרישה כדי לראות כיצד ישפיעו על חשבונותיך, וישנם כלים לחקר ההשפעה של ירידות פוטנציאליות בשוק. עבור לקוחות פרימיום, שירותי תכנון יעדים משופרים מאוד. לקוחות אלה לא רק מקבלים שירותים משופרים דרך הפלטפורמה עצמה, אלא יש להם גם גישה למתכננים פיננסיים לקבלת סיוע.
כשמדובר בתכנון יעדים, תיקי הליבה של E * TRADE מציעים גם מעט יחסית בהשוואה ליועצי רובו אחרים. נכסי הלקוח מוחזקים בסיר אחד, והשירות אינו מאפשר בריכות כסף נפרדות המתואמות ליעדים שונים. אם אתה מוכן לצאת מהפלטפורמה הראשית, גישה לכלי התכנון הרחבים יותר של E * TRADE, כולל מעקב אחר פרישה ועוד, זמינה. ללקוחות תיקי הליבה המשדרגים לחשבון תיקי מיזוג או לחשבון תיקים ייעודיים (ביתרות מינימליות של 25, 000 $ או 150, 000 $ בהתאמה), יש גישה משמעותית לתכנון יעדים, כמו גם סיוע של יועצים פיננסיים.
לא תיקי תבנית של Schwab ולא תיקי Core E * TRADE מציעים שירותי תכנון ומעקב יעדים מהשורה הראשונה, לפחות לא בהשוואה לתחום המלא של יועצי הרובו. עם זאת, בקטגוריה זו יש לתיקי שוואב אינטליגנטים את הקצה, בשל חבילה טובה יותר של כלי מעקב.
תכנון פרישה
תיקי אינטליגנציה של Schwab ותיקי Core E * Trade שניהם מאפשרים ללקוחות לפתוח חשבונות פרישה סטנדרטיים חייבים במס כמו גם IRA. כאמור, תיקי Schwab אינטליגנטיים מציעים כלים טובים יותר לבדיקת לחץ שניתן להשתמש בהם בתיק הפרישה שלכם. אמנם לשוואב וגם ל- E * TRADE יש משאבים חינוכיים הקשורים לתכנון פרישה זמינים באתרי האינטרנט שלהם, אולם מרכז החינוך של E * TRADE יסודי יותר וקל יותר לניווט.
סוגי חשבונות
תיקי אינטליגנציה של Schwab ותיקי Core E * TRADE מתאימים באופן שווה כשמדובר בסוגי החשבון הנפוצים ביותר. מחוץ להצעות החייבות הסטנדרטיות במס ופרישה, תיקי הליבה של E * TRADE מציעים תיקי מתנה אחידים לקטינים (UGMA) וחוק העברה אחידה לקטינים (UTMA) שחשבונות תיקים אינטליגנטים של שוואב אינם עושים זאת. מצד שני, שוואב תיקים חכמים מציעים תוכנית התאמה לחיסכון לעובדים (פשוט) IRAs, ו- E * TRADE לא. אלא אם כן אתה מחפש ספציפית אחר אחד משלושת אלה, אין זוכה ברור מבחינת סוגי החשבונות.
סוגי חשבונות של צ'ארלס שוואב תיקים חכמים:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות נאמנות חשבונות IRA תנאים חשבונות IRA אחרים Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
סוגי חשבונות מסוג E * TRADE:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס IRAUGMAUGTA חשבונות IRA אחרים
תכונות ונגישות
תיקי תבונה של Schwab ותיקי Core E * TRADE נבדלים זה מזה בשני תכונות חשובות. תיקי הליבה של E * TRADE מציעים אפשרויות התאמה אישית נוספות מבחינת מה שנכנס לתיק העבודות שלך לעומת שוואב. תיקי Schwab אינטליגנטים, מצידם, מציעים קציר הפסדי מס כאשר חשבונך מגיע ל 50, 000 $, ואילו תיקי הליבה של E * TRADE אינם מציעים כלל קציר הפסדי מס. כמובן, כשמדובר בבחירה בהתבסס על תכונות, רק אלה שאתה מתכוון להשתמש בהם באמת חשובים.
תיקים אינטליגנטים של שוואב:
- פלטפורמה קלה לשימוש: הפלטפורמות השולחניות והניידות של Schwab הן אטרקטיביות וידידותיות למשתמש. ניטור יומי: שלא כמו מתחרים רבים, שוואב עוקב אחר תיקי משתמשים מדי יום לצורך סחיפה. ביצועים חזקים לאחרונה: תיק עבודות אינטראקטיבי של שוואב ביצע את 19 התיקים האחרים של יועצי רובו-יועצים אחרים ברבעון השלישי של שנת 2019. קצירת הפסדי מס : ניתן להשיג קציר הפסדי מס, אם כי רק לחשבונות עם 50, 000 דולר לפחות.
תיקי ליבה של E * TRADE:
- התאמה מסוימת של תיקים: ללקוחות תיקי הליבה יש אפשרות לכלול תעודות סל בטא חכמות וקרנות אחראיות חברתיות בתיקיהם. מעקב קל: לוח מחוונים דיגיטלי שימושי מסייע במעקב אחר הקצאה וביצועים. משאבי חינוך: ללקוחות יש גישה להצעות החינוך המרשימות של E * TRADE.
עמלות
דמי הניהול של Schwab Intelligent Portfolios בשיעור של 0.0% ימשכו משקיעים צעירים יותר, אם כי המינימום הגבוה של 5, 000 דולר עשוי להוכיח מחסום עבור חלקם. כמו אצל כמה יועצים אחרים בתשלום אפס, לקוחות שוואב אכן צריכים לשלם עבור כמה עמלות הקשורות לתעודות סל. עם זאת, אלה מינימליים בהשוואה לדמי ניהול רבים של יועצי רובו. למרות שזה לא במוקד ההשוואה הזו, Schwab Intelligent Portfolios Premium נושא דמי תכנון ראשוניים של 300 $ ועמלת ייעוץ של 30 $ לחודש בתמורה לגישה בלתי מוגבלת למתכנן פיננסי מוסמך.
תיקי הליבה של E * TRADE מציעים דמי ניהול סטנדרטיים יותר של 0.30%, אשר עומדים בקנה אחד עם או מעט גבוהים יותר מאשר רבים מיועצי רובו אחרים. בשילוב עם השקעה מינימלית נמוכה, תיקי הליבה של E * TRADE עשויים לפנות למשקיעים צעירים רבים שאולי אין להם הון לנצל את הצעת הצעה בתשלום אפס של שוואב.
פיקדון מינימלי
כמו העמלות, הפיקדון המינימלי בשני שירותים אלה הוא הבדל עיקרי. תיקי ליבה של E * TRADE דורשים רק 500 $ כדי להתחיל בעבודה, או במילים אחרות, פי עשרה פחות ממה שאתה צריך כדי להתקדם עם תיקי Schwab Intelligent.
- תיקים אינטליגנטיים של שוואב: 5, 000 $ E * תיקי ליבה של TRADE: 500 $
תיקים
בעת הגדרת חשבון עם תיקי תבונה חכמים של Schwab, אתה מתבקש על ידי שורה של שאלות הנוגעות לסכום ההשקעה הראשוני ולסבילות הסיכון. בסיום השאלות הללו תראה הקצאת נכסים אפשרית, אם כי תעודות הסל המדויקות אינן זמינות ואין התאמה אישית. התיקים מורכבים מתעודות סל שרובם מנוהלים על ידי שוואב. ראוי לציין שוב כי שוואב הוא אחד היחידים שיועצי הרובו המציעים ללקוחות גישה לתעודות סל. חשבונות שוואב מתבצעים איזון מחדש באופן אוטומטי על סמך סחף, שנמצא תחת פיקוח יומי. בנוסף, תיקי Schwab אינטליגנטים מחזיקים בכ -8% -10% מהנכסים במזומן, אחת הדרכים בהן החברה מרוויחה כסף מחשבונות אלה ללא דמי ניהול.
תיקי ליבה של E * TRADE שואלים אותך גם לגבי סובלנות לסיכון כדי להקצות אותך לאחת מחמש רמות, אם כי היא עושה זאת בגישה רב-ממושכת המסייעת להבטיח שלא תתבלבל בטרמינולוגיה. לאחר השלמת השאלות, E * TRADE מציע המלצה להקצאת תיקים. בשלב זה אתה עדיין יכול לבצע התאמות, כולל הצטרפות לביטא חכם וקרנות אחראיות חברתית. תיקים שהושלמו מורכבים מתעודות סל המנוהלות על ידי iShares, Vanguard ו- JPMorgan ונבנים על פי עקרונות התיאוריה של Modern Portfolio (MPT). חשבונות E * TRADE מתבצעים איזון בין חצי שנה לשנה והם מקצים יעד למזומן של 4%, שהוא גבוה יותר ממרבית חשבונות היועצים של רובו-יועצים אחרים (אם כי לא מושווים לשוואב).
השקעה יעילה במיסים
קציר הפסד מס הוא תהליך שבאמצעותו נמכרים השקעות עם הפסדים שלא מומשו לאשראי כנגד רווחים ממומשים בתיק. קציר אובדן מס אינו זמין ללקוחות E * TRADE, וזמין רק ללקוחות שוואב עם נכסים מושקעים של לפחות 50, 000 $. לקוחות שוואב היושבים ברמת נכס זו עדיין צריכים לבחור בקציר הפסד מס לפני שהוא יפעל.
אבטחה
שניהם תיקי תבונה של Schwab וגם תיקי Core E * TRADE משתמשים בטכנולוגיית הצפנה מתקדמת כדי להגן על אבטחת הלקוח. לקוחות יכולים להיכנס לחשבונות שלהם דרך אפליקציית הסלולר של השירות עם טביעת אצבע או זיהוי פנים. חשבונותיהן של שתי החברות מבוטחים על ידי SIPC עד 500, 000 $, כאשר ביטוחים נוספים מסופקים עד לגבול כולל של 600, 000, 000 $.
שירות לקוחות
גם לתיקי הליבה E * TRADE וגם לתיקי ה- Schwab Intelligent יש שירות לקוחות טוב, אך לשוואב יש את היתרון הכללי.
לקוחות שוואב יכולים ליצור קשר עם שירות לקוחות באמצעות צ'אט מקוון או טלפון בכל עת של היום. כאמור, ללקוחות פרימיום יש גם גישה בלתי מוגבלת להתייעצויות אחד על אחד עם מתכננים פיננסיים מוסמכים.
לקוחות E * TRADE יכולים להגיע לשירות לקוחות בכל שעה ביום באמצעות צ'אט מקוון דרך האתר או האפליקציה הסלולרית, ובימי חול בטלפון גם משעה 8:30 בבוקר עד 20:30 שעון מזרח. נצפו זמני המתנה טלפוניים של מספר דקות.
שתי החברות מציעות שאלות נפוצות מקוונות, אך אף אחת מהן אינה מספקת רשימה מקיפה של שאלות ונושאים.
הטייק שלנו
תיקי אינטליגנציה של Schwab ותיקי Core E * TRADE תואמים באופן שווה ביותר. ברוב הקטגוריות בדירוג הם היו במרחק של כמה נקודות אחד מהשני. אם אתה כבר לקוח של Schwab או E * TRADE, יועץ הרובו שלהם יכול להיות בסופו של דבר הבחירה הטובה ביותר למען הפשטות. עם זאת, כאשר היה פער של משמעות כלשהי בין השניים בדירוג שלנו, זה לרוב היה לטובתו של שוואב.
אחד ההבדלים הגדולים ביותר עבור המשקיעים שבוחרים בין השניים הוא הגישה שהם נוקטים למרחב הייעוץ הרובו. E * TRADE מציעה פורטפולי תעודות סל שאינן קנייניות בשילוב עם מעט התאמה אישית, דמי ניהול סבירים ומינימום נמוך כדי להתחיל. לעומתן, תיקי תבונה של Schwab מציעים לכם בריחה מדמי ניהול אך מגבילים אתכם בעיקר לתעודות סל הקנייניות של שוואב. זה לא רומז שתעודות הסל של שוואב הן בחירה לא טובה, מכיוון שיש להן עמלות נמוכות והצליחו למדי. במילים פשוטות, גישת התשלומים האגרסיבית של שוואב הולכת לחסוך לך יותר בטווח הרחוק, והופכת אותה לבחירה טובה יותר עבור משקיעים שיכולים להפקיד את הפיקדון המינימלי.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
