מהם גבולות יחידים משולבים?
מגבלות בודדות משולבות הן הפרשה של פוליסת ביטוח המגבילה את הכיסוי של כל מרכיבי התביעה לסכום של דולר בודד. לפוליסה משולבת גבול יחיד יש סכום מקסימלי של דולר המכסה כל שילוב של פציעות או נזק לרכוש באירוע. מגבלה יחידה משולבת יכולה לשמש גם לכיסוי תביעות של יותר מאדם אחד באירוע.
לדוגמה, הפוליסה עשויה לציין כי המבטח ישלם עד "x" דולר עבור תביעה יחידה; לא משנה אם כל מרכיבי התביעה קשורים לפגיעות של אדם אחד, או שמא ישנם שלושה פצועים המיוצגים על ידי התביעה. המגבלה היחידה המשולבת מגיעה לסכום הדולר המצוין בכל מקרה. פוליסות מגבלות בודדות משולבות מועילות מכיוון שהן מאפשרות לחברות הביטוח להחיל את הכיסוי המקסימלי לכיסוי הצורך.
כיצד עובדים גבולות יחידים משולבים
פוליסות משולבות מגבלה יחידה - המכונות גם פוליסות מגבלה יחידה - משמשות לעתים קרובות עם ביטוח רכב. המגבלה הבודדת המשולבת פירושה שיש סכום מקסימלי של כסף שמשולם, המכסה את כל תחומי הנזק כמו נזקי גוף ונזק לרכוש. עם זאת, המגבלה תכסה את כל המעורבים בתאונה או בתביעה, כלומר הכיסוי המרבי של הכיסוי יחולק בין המעורבים.
שילוב יחיד לימיט מול מגבלת פיצול
ההפך ממגבלה יחידה משולבת הוא מגבלת פיצול, הקובעת סכומי דולר מקסימליים שונים שהמבטח ישלם עבור רכיבים שונים בתביעה.
כיסוי מדיניות מפוצלת על גבול מפוצל את התשלום לשלושה תחומי כיסוי:
- פגיעה בגוף לנזק בגוף לנזק שנגרם לאירוע
לדוגמה, מדיניות עם מגבלה יחידה משולבת עשויה לציין שהיא תשלם מקסימום 300, 000 $ לכל אירוע. מצד שני, פוליסה עם מגבלות מפוצלות עשויה לשלם 100, 000 $ לאדם לאירוע בגין נזקי גוף, עם תשלום מקסימלי של 300, 000 $ לכל אירוע. אם אדם אחד מבקש פיצויים בסך 250, 000 $ בגין הפציעות שלהם, מדיניות המגבלה היחידה המשולבת תכסה את הסכום הכולל של 250, 000 $. עם זאת, התשלום המרבי במסגרת מדיניות הפיצול יהיה 100, 000 $. הדרך היחידה שבה מדיניות הפיצול תשלם 300, 000 $ היא אם לשלושה אנשים שונים כל אחד מהם היו תביעות בסך 100, 000 $.
לפוליסות משולבות מגבלה יחידה יש פרמיות גבוהות ויכולות להועיל לבעלי נכסים רבים. עם זאת, בעלי מעט נכסים עשויים שלא להרוויח מספיק כדי להצדיק את הפרמיות הגבוהות.
Takeaways מפתח
- מגבלות בודדות משולבות הינן הוראה של פוליסת ביטוח המגבילה את הכיסוי של כל מרכיבי התביעה לסכום של דולר בודד. פוליסת מגבלה יחידה משולבת כוללת סכום דולרי מקסימלי המכסה כל שילוב של פציעות או נזק לרכוש באירוע. פוליסות מגבלה יחידה נוטות לקבל פרמיות גבוהות יותר מכיוון שהן מציעות כיסוי רחב יותר.
מדיניות משולבת על גבול יחיד, מכיוון שהיא מציעה כיסוי רחב יותר, נוטה לקבל פרמיות גבוהות יותר. דרך נוספת להשיג כיסוי רחב יותר ממה שמוצע במסגרת פוליסת מגבלה מפוצלת היא לרכוש פוליסת מטריה לחבות אישית, שתביא איפה שהביטוח שלך לרכב ובעלי בתים מפסיקים. בלי קשר לאיזה סוג מגבלה פוליסת הביטוח שלך משתמשת, פוליסת מטריה יכולה להיות רעיון טוב לוודא שאתה מכוסה באופן מלא גם כשאתה אחראי לתאונה יקרה מאוד. בדרך זו, לא יהיה חשוב אם תהיה לך מדיניות מגבלת יחידה משולבת או מדיניות מגבלת פיצול שתמכור סכום של 300, 000 $ ותתבע אותך במיליון דולר.
יתרונות של מגבלה יחידה משולבת
למדיניות משולבת גבול יחיד יש כמה יתרונות ברורים, במיוחד עבור אנשים עם נכסים משמעותיים כמו בית. לדוגמה, במקרים כאלו שישנם נכסים בסיכון, אנשים בדרך כלל ישאו בכיסוי נוסף לביטוח חבות מטרייה. עם זאת, מדיניות כיסוי משולב בגין אחריות בגבולות יחידים מבטלת למעשה את הצורך בכיסוי נוסף מכיוון ששימור "סיר" בודד לתביעות תאונות מאפשר למוביל ביטוח לחלק את כל סכום המגבלה לפי הצורך. לדוגמה, אם תאונה גורמת לסכום גבוה של נזק לרכוש אך מעט מאוד נזקי גוף, עיקר התביעות יוקדש לתשלומי נזק לרכוש.
