מהו מתקן מחויב?
מתקן מחויב הוא מסגרת אשראי לפיה מוגדרים בבירור התנאים והתנאים על ידי מוסד המלווה ומוטלים על חברת ההלוואות.
כיצד מתקנים מחויבים עובדים?
התנאים המתקנים המחויבים והלא מחויבים משמשים להתייחס לתנאים והגבלות של מימון הון עבור הסכמים לטווח קצר או ארוך. מתקן מחויב הוא מקור אשראי שהתחייב לספק הלוואה לחברה. במתקנים מחויבים, על חברת ההלוואות לעמוד בדרישות הספציפיות שנקבעו על ידי מוסד המלווה על מנת לקבל את הכספים המוצהרים. לאחר שהוסכם על תנאי חוזה ההלוואה, המלווה צריך להעביר כספים ללווה כשתבקש. בתמורה, הלווה משלם למלווה עמלת התחייבות - אגרה המשתלמת למלווה בסכומים זמינים אך לא מנושלים ומחושבת כאחוז מאותם כספים שלא הופקעו מעת לעת. עם מתקן מחויב, הבנק מסכים לספק כספים עד לגבול מקסימלי לפרק זמן מוגדר ובריבית מוסכמת. למרות שהתנאים וההגבלות מחמירים וספציפיים לשימוש בכספים, חברות הלוואות מקבלות מקור מימון מובטח למשך תקופת ההסכם.
סוגי מתקן מחויבים
ישנם מספר מתקנים מחויבים שמשתמשים בלווים בכדי לקבל הלוואות, שניים מהם הלוואות לטווח ומתקן אשראי מסתובב.
- הלוואות טווח: הלוואה לזמן קצר מאפשרת ללווה למשוך סכום הון חד פעמי לתקופה מסוימת, בדרך כלל לא יותר מחמש שנים. יש לפרוע את ההלוואה בהתאם ללוח התשלומים שנקבע מראש וניתן לשלם אותו מראש או במלואו לפני המועדים הנקובים בלוח ההחזר. עם זאת, לא ניתן להשאל מחדש כל סכום שנפרע. מכיוון שהלווה יכול לשלוט בכמה שהוא לווה מהמתקן המחויב, הוא גם שולט על הריבית שהוא משלם. אשראי מסתובב : כמו מסגרת הלוואות לזמן קצר, מסגרת אשראי מסתובבת מספקת סכום הלוואה מקסימלי לאורך פרק זמן מוגדר. שלא כמו הלוואה לזמן קצר, ניתן לשאול כל סכום שנפרע באמצעות אשראי מסתובב. הלווה רשאי למשוך ולהחזיר נתחים עד לסכום מקסימלי של הון בכל פעם שהוא בוחר במהלך תקופת ההלוואה. הלווה יכול לבחור לעתים קרובות תקופת ריבית ולקבוע את הריבית שהיא משלמת על אותה תקופה עבור כל מקדמה שהיא מושכת. עם אשראי מסתובב, הלווים עשויים לעמוד בפני דמי התחייבות גבוהים וייתכן שיש להם מגבלות מינימום ומקסימום לסכום שניתן למשוך בכל עת.
בניגוד למתקן מחויב, מתקן בלתי מחויב הוא מסגרת אשראי בה המלווה אינו מחויב להלוות כספים כאשר יש בקשה מהלווה. מתקן ללא התחייבות משמש לרוב למטרות זמניות במימון הצרכים לטווח הקצר של חברת הלוואה. סוגים של מתקנים בלתי מחויבים כוללים משיכת יתר, שוק החוזים העתידיים וערבות בנקאית.
