הסכם יוממות

מהו הסכם הקומוטציה

הסכם יוממות הוא הסכם ביטוח משנה בו מבטח המשנה והחברה המפטרת מסכימים על התנאים שבהם כל ההתחייבויות של שני הצדדים בהסכם מתבטלות. הסכם יוממות כולל את השיטות להערכת תביעות או חיובים שטרם נכללו, וכיצד יש לשלם כל הפסד או פרמיה שנותרו.

שוברים את הסכם ההסעה

חברות ביטוח משתמשות בביטוח משנה כדי להפחית את חשיפת הסיכון הכוללת שלהן בתמורה לחלק מהפרמיה. מבטחי המשנה אחראיים לסיכונים הנדרשים, כאשר מגבלות הכיסוי נקבעות בחוזה ביטוח המשנה. חוזי ביטוח משנה יכולים להשתנות באורכם, אך עשויים להימשך לפרקי זמן ממושכים.

לפעמים מבטח - המכונה גם חברת ההסכם - מחליט שהיא כבר לא רוצה להחתים סוג מסוים של סיכון, וכי היא כבר לא צריכה להשתמש בביטוח משנה. על מנת לצאת מחוזה ביטוח המשנה עליו לנהל משא ומתן עם מבטח המשנה, כאשר המשא ומתן יביא להסכם נסיעות. חברת הביטוח עשויה לשקול לצאת מהסכם ביטוח המשנה גם אם היא תקבע כי מבטח המשנה אינו תקין כלכלית, ובכך מהווה סיכון לדירוג האשראי של המבטח. המבטח עשוי גם להעריך כי הוא מסוגל יותר להתמודד עם ההשפעה הכספית של תביעות מאשר מבטח המשנה. מצד שני, מבטח המשנה עשוי לקבוע כי חברת הביטוח עשויה להיכנס לחדלות פירעון, וירצה לצאת מההסכם על מנת להימנע מעורבות של רגולטורים ממשלתיים.

משא ומתן על הסכם נסיעות יכול להיות מסובך. סוגים מסוימים של תביעות ביטוח מוגשות זמן רב לאחר התרחשות הפגיעה, כמו שקורה בסוגים מסוימים של ביטוח חבות. לדוגמה, בעיות בבניין עשויות להופיע רק שנים לאחר הבנייה. בהתאם לשפה של חוזה ביטוח המשנה, מבטח המשנה עשוי עדיין להיות אחראי לתביעות שהוגשו כנגד הפוליסה המוטחת על ידי מבטח האחריות. במקרים אחרים, טענות עשויות להעלות עשרות שנים אחר כך.

תמחור הסכם יוממות

ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון כאשר מבטח וביטוח משנה מכניסים מחיר להסכם הנסיעות שלהם. בדרך כלל, החישובים מתחילים בקביעת העלות למבטח המשנה של אי-נסיעה. עלות זו היא ההבדל בין שני הכמויות הבאות:

• הערך הנוכחי של הפסדים עתידיים בתשלום (תוך שימוש בשיעור היוון לאחר מס המתאים לחברה ולתחום העסק)

• הערך הנוכחי של הטבת המס הקשורה בהסרת הרזרבות המוזלות הפדרליות במס (תוך שימוש בהליך ההיוון לניכוי המסים)

עלות היוממות מחושבת על ידי הפחתת העלות של אי-היוממות של ערך המס על הרווח וההפסד החיתום שנוצר מההמומחה. זוהי תוצאה של ההסרה ברזרבות ותשלום העלות הסופית של הנסיעות. עלות נסיעות סופית זו מייצגת את מחיר הפסקה ואינה משקפת עומס על סיכון או רווח.