מהו לווה משותף?
לווה משותף הוא כל לווה נוסף ששמו מופיע במסמכי ההלוואה ושמשתמש בהכנסה ואשראי אשראי כדי להעפיל להלוואה. במסגרת הסדר זה, על כל הצדדים המעורבים חובה להחזיר את ההלוואה. לגבי משכנתא, שמות הלווים המשותפים החלים מופיעים גם הם בכותרת הנכס.
הבנת לווה משותף
לווים משותפים עשויים לשמש בהלוואה מכמה סיבות שונות. הלוואות מסוימות עשויות להיות כרוכות ביותר ממלווה אחד, כגון הלוואת משכנתא שהונפקה ללווים נשואים. במקרים אחרים, ניתן להשתמש בלווה משותף כדי לעזור לאדם לקבל הלוואה אשר אחרת לא היו מסוגלים להעפיל לבד.
לווה משותף הוא שונה ממזמן בכך שהמדיח לוקח אחריות על החוב אם הלווה יחדל, אך אין לו בעלות בנכס. בבקשת הלוואה עם לווה משותף, על כל הלווים האחראים להלוואה למלא בקשת אשראי. תהליך החיתום בוחן את פרופילי האשראי של כל לווה משותף. באופן כללי, תנאי ההלוואה יתבססו על ציון האשראי והפרופיל של הלווה באיכות האשראי הגבוהה ביותר. מכיוון שיש יותר מחייב אחד המורשה לתשלום על ההלוואה, הלוואות בעלות לווים בדרך כלל הן בעלות סיכון ברירת מחדל נמוך יותר לנושים.
היתרונות של לווה משותף
לווה משותף יכול להועיל לחייב שאינו מסוגל להעפיל להלוואה או לתנאי הלוואה נוחים. קבלת מספר לווים בהלוואה יכולה גם להגדיל את סכום האשראי העיקרי שאושר על ההלוואה.
אב, למשל, יכול היה לשמש לווה משותף בהלוואת קונסולידציה לבנו. על ידי הגשת מועמדות אצל לווה משותף, הבן עשוי להעפיל להלוואה תחת ציון האשראי הגבוה של אביו תוך שהוא מקבל גם ריבית נמוכה המאפשרת לו לפרוע חוב אחר בריבית גבוהה.
לעתים קרובות, לווים משותפים הם בני זוג או שותפים שבוחרים לבקש הלוואת משכנתא יחד על בית שהם מתכננים לקנות. על ידי שימוש בפרופילי האשראי המשולבים וההכנסה משני לווים, בני הזוג יכולים להעפיל למשכנתא גדולה יותר ממה שניתן היה להשיג בנפרד. הם עשויים לקבל גם ריבית נמוכה יותר מאז שהם פונים לפרופילי האשראי, ורמות הכנסה של שני לווים גורמים להם להיות פחות סיכון לברירת מחדל למלווה המנפיק. שני הלווים מסכימים לבצע את התשלומים על ההלוואה. שני הלווים יחשבו גם כבעלים של הנכס בכותרת עם השלמת תשלומי ההלוואה.
